把币提回银行卡就被冻结？别慌——8年老兵教你避开 OTC 后遗症
在圈里混了 8 年，见过太多人在 OTC 交易后“当时安全、隔月爆雷”。很多情况并非你违法，而是流水链路被公安顺藤摸瓜带到你账户上。下面是关键细节与可操作办法：
一、为啥“当时安全，隔月被盯上”？
资金链路隐蔽——你收到的钱可能来自被骗赃款。受害人报案后，警方追查资金流向，顺着链路就会把你的账户列为核查对象。被冻结不等于定罪，只要能证明自己不知情、合规操作，多数能解封，但证据要齐。
二、5 种最容易触发风控的行为
频繁更换收款卡、异地登录；
交易备注写“买币/USDT”等敏感词；
钱一到账就立刻转走，流水像“洗钱”；
收款实名与打款人信息不符；
凌晨 2–5 点进行大额交易。
三、收到冻结通知怎么办（第一时间要做的事）
辨真假：真正的银行/公安不会让你转账或透露密码；
配合官方流程：若被要求走公对公退款，索要收据和结案证明；
准备证据：把交易记录、聊天记录、银行流水按时间线整理好（越完整越好）。
四、冻结后可能的四种结局
最好：能证明清白，24–72 小时内解封；
常见：账户临时管控，1–3 个月恢复；
较差：涉诈资金被冻结，但其他资金可操作；
最麻烦：被列入长期风控名单，需要办新卡或专用 OTC 卡。
五、降低被风控的 6 个日常习惯（实操清单）
只用头部、合规的交易平台，选老用户对接；
收款人实名必须与账户一致；
大额拆单，优选白天做交易；
交易备注写“购物款/货款/服务费”，避免出现“币”“USDT”等字眼；
办专用 OTC 收款卡——只进不出，专收款项；
切勿帮陌生人代收代转资金。
小结
被冻不慌，但别掉以轻心：平时把流程做清、证据保全好，一旦被查能自证清白就有底气。
