TradFi

En los últimos años, varios bancos digitales han incorporado servicios de compraventa y custodia de criptomonedas dentro de sus aplicaciones. 
Nubank (en Brasil y México), Revolut (con presencia en Europa y planes de expansión en América Latina), Inter (en Brasil) y Brubank (en Argentina) son ejemplos de entidades que prometen facilitar el acceso a los activos digitales para millones de clientes.
Pero, ¿qué implica esto en la práctica? ¿Supone un cambio significativo en la adopción de criptomonedas en la región, o se reduce a una maniobra publicitaria con un alcance funcional limitado?
En este artículo repasamos los recientes movimientos de estos bancos digitales “puros” en torno a cripto, comparando sus servicios con los de las exchanges especializadas. También reflexionamos sobre si pueden de verdad fomentar un mayor uso de criptomonedas entre el público general en América Latina.
¿Qué ofrecen estos bancos 100% digitales?
La mayoría de los bancos digitales que se suman al ecosistema cripto comienzan con funciones sencillas: compra y venta de BTC y ETH a través de la misma app, con una interfaz sencilla que conecta con la cuenta bancaria. Para el usuario, resulta muy práctico no tener que abrir cuentas en plataformas externas.
Por ejemplo, Nubank permite adquirir Bitcoin y Ethereum con montos mínimos muy bajos; Revolut, bastante popular en Europa y llegando a regiones latinoamericanas, ofrece un catálogo más amplio de criptos y ha dado señales de expandir sus opciones; Brubank en Argentina ha anunciado intenciones de incursionar en el sector cripto, aunque sus características varían según las regulaciones locales. Inter, también en Brasil, ha estudiado la integración de servicios de compra de criptomonedas y almacenamiento básico.
Bancos digitales vs. exchanges: ¿qué tan diferente es la experiencia?
Si bien operar desde un banco digital puede ser más cómodo —aprovechando la credibilidad y simplicidad de su app—, no hay que olvidar las diferencias respecto a las exchanges:
Variedad limitada de monedas: Por lo general, los bancos ofrecen apenas BTC y ETH, quizá alguna stablecoin.Pocas funciones avanzadas: Difícilmente encuentras staking, farming, futuros o intercambio entre distintos pares.Sin envíos a carteras externas: Muchos bancos solo permiten comprar y mantener la cripto dentro de su sistema, sin darte la opción de transferir a tu wallet personal.
En cambio, los exchanges especializados (tipo Binance, OKX, etc.) permiten operar decenas o cientos de tokens, realizar análisis técnico con herramientas avanzadas y acceder a productos DeFi complejos. Para inversores experimentados, esta diferencia es fundamental. Además, conservar las claves privadas —o llevar los activos a tu propia wallet— no suele ser una opción en la banca digital.
Regulación y seguridad: la principal ventaja de los neobancos
Uno de los puntos fuertes de los bancos digitales puros es que están sometidos a una normativa clara, supervisados por autoridades como el Banco Central en Brasil o el BCRA en Argentina, lo que aporta confianza a los principiantes. Además, la integración de cripto dentro de su estructura bancaria estándar facilita el cumplimiento fiscal y la trazabilidad, aspectos que atraen a usuarios que buscan comodidad y transparencia.
Al mismo tiempo, esta regulación puede suponer barreras para la innovación: comisiones más altas, operaciones restringidas y una menor conexión con el mundo descentralizado. Si eres un entusiasta de la filosofía cripto que valora la soberanía sobre las claves privadas, puede que los bancos no te ofrezcan todas las libertades que esperarías.
Experiencia de usuario: punto fuerte de los bancos digitales “puros”
La UX en los bancos digitales se ha convertido en un estándar de sencillez, y en el ámbito de las criptomonedas replican esa fórmula:
Integración con tu saldo: No tienes que mover dinero a otro sitio, pues la compra/venta se descuenta de tu cuenta principal.Pasos mínimos: Ya no hace falta hacer un KYC extra en una plataforma cripto; se aprovecha el KYC bancario existente.Seguridad percibida: El usuario novato confía más en su neobanco que en un exchange desconocido, sobre todo en zonas de Latinoamérica donde las estafas cripto han sido noticia.
Este “fácil acceso” puede potenciar la adopción de cripto en un público más amplio, que busca una pequeña exposición al mercado sin complicarse con trading avanzado o intercambio de direcciones en wallets externas.
¿Marketing o tendencia sólida?
Aún es pronto para asegurar si esta integración cripto de los bancos digitales es una jugada duradera o un gesto destinado a aprovechar el “boom” cripto. Mucha gente cree que las entidades financieras están tanteando el agua para evaluar la respuesta de los usuarios, así como el panorama regulatorio, antes de ampliar su oferta de forma más agresiva.
No obstante, con la normatividad cripto avanzando en países como Brasil, México, Colombia, Argentina y Chile, los bancos querrán posicionarse si las criptomonedas consolidan su rol en la próxima generación de finanzas. El futuro de servicios bancarios podría incluir la tokenización de activos, smart contracts, stablecoins y la fusión de DeFi con finanzas tradicionales.
¿Qué impacto tiene en la adopción general de cripto?
Lo más importante quizás no sean las funciones de estos bancos en sí, sino la educación financiera que promueven y la transformación en la percepción que la gente tiene de las criptomonedas. Al ofrecer Bitcoin o Ethereum directamente en apps que millones de personas ya usan, se elimina parte del temor y se rompe la barrera de la complejidad tecnológica.
Aunque la experiencia sea limitada, sirve como puerta de entrada. Y muchos de esos usuarios —al cabo de un tiempo— podrían lanzarse a explorar alternativas más avanzadas, tales como los exchanges con mayor oferta y libertad operativa.
Conclusión: ¿tu neobanco ya vende criptomonedas?
La incursión de bancos digitales en el universo cripto supone un gran paso hacia la masificación de los activos digitales. Aunque sus servicios sean todavía restringidos, ayudan a normalizar el uso de criptomonedas en el día a día de la población.
¿Estamos ante simples maniobras de marketing o frente a una tendencia real? El tiempo lo dirá. Pero un hecho es claro: cuantas más facilidades se ofrecen para invertir en cripto, más interés surgirá en el gran público. En este escenario, bancos y exchanges podrían adoptar roles complementarios, en vez de rivales.
¿Has llegado a comprar cripto desde un banco digital en tu país?
#cripto #TradFi #defi
---
Foto disponible en Freepik

I recently took part in the Soil.co lending pool, and the experience further highlighted the changes in the business lending and private credit sectors. I earned an 8% annual percentage rate (APR) over six months by depositing my $USDC DC into a $5 million pool. No bankers, no paperwork, no never-ending email exchanges. It was a quick, easy, and straightforward experience. It was a compelling demonstration of how blockchain eliminates the inefficiencies that have dogged corporate financing for decades.

Traditional financing / lending is gradually disappearing. Small and medium-sized enterprises (SMEs) are frequently excluded from #TradFi because to rigid credit systems, delayed approval processes, and hefty overhead costs. In contrast, blockchain-based lending, which is enabled by smart contracts and on-chain data, streamlines everything.
The loan process is getting faster, cheaper, and safer. Creditworthiness is checked instantly, and funds are sent automatically. Borrowers gain access to funds faster with Soil.co , and investors like you and I can earn yield passively and transparently.
Let’s look at the facts: truth is, the numbers speak for themselves. The global private credit market is expected to reach $2.7 trillion by 2027, while blockchain-based Real World Assets ( #RWA ) are gaining serious traction with over $8 billion already tokenized as of 2025. While finance giants like #BlackRock⁩ and Franklin Templeton are dipping their toes into tokenized assets, their business models remain mostly closed. They’re still burdened by lengthy onboarding, limited access, and opaque fee structures.

This is where SOIL Business Model gets its unique selling point (USQ).
So what is Soil’s advantage?
Open-to-all lending: SOIL, unlike traditional asset managers, promotes open access. Anyone can invest in real-world business loan pools with stablecoins like USDC.Real and Stable Yields: It combines #defi money with real-world borrowers, providing fixed returns supported by actual cash flows.Faster and More Efficient Credit: Smart contracts handle underwriting, fund release, and repayment schedules, eliminating inefficiencies and middlemen.Staking Increases Returns: I earned 8% APR on my deposit, and by staking $SOIL under the Grow area, you can increase your earnings even further.RWA Transparency: Every loan, transaction, and repayment is recorded on-chain. You can monitor exactly how your funds are being spent.
As someone who interacts daily with Web3 communities, many of whom are still new to concepts like RWAs, I believe SOIL sets a new standard for simplicity and inclusion. You don’t need to be a crypto expert to use it. You don’t need to be an accredited investor. All you need is a wallet and some $USDC .
Also, If the duration of the fixed private lending pool is too long for you, you can alternatively use the liquid stake pool, which has a 48-hour lockdown period. This recent experience not only increased my #yield , but it also demonstrated what is possible when blockchain meets real-world finance. We are no longer just imagining the future of lending without borders; we are actively engaging in it.
 For more information, click here LINKTREE

SOMA.finance is the first fully compliant multi-asset decentralized exchange (DEX) and capital raising platform. It aims to bridge the gap between traditional finance (TradFi) and decentralized finance (DeFi) by offering tokenized securities that are regulated and compliant with securities laws.
Key Features and Highlights:
Compliance: SOMA.finance operates under a regulatory framework, partnering with Tritaurian Capital, a U.S. regulated broker-dealer, to ensure compliance with securities laws. This mitigates risks often associated with other DeFi platforms.
Tokenized Securities: The platform allows for the issuance and trading of tokenized equities, digital assets, and non-fungible tokens (NFTs). This opens up new opportunities for investors to access a wider range of assets in a decentralized manner.
SOMA Token: SOMA.finance has its own native token ( $SOMA ) which is a legally issued digital security open to global and US retail investors. The token offers benefits like dividends, yield farming, compliant staking, and corporate ownership.
Accessibility: SOMA.finance aims to make digital securities accessible to both retail and institutional investors, democratizing access to investment opportunities.
Overall:
SOMA.finance is a unique platform that combines the innovation of DeFi with the regulatory compliance of TradFi. This makes it a promising player in the evolving landscape of digital assets and decentralized finance.

Bitwise, một trong những nhà quản lý tài sản crypto hàng đầu, đã chọn Maple Finance – một giao thức lending phi tập trung (DeFi) – để cung cấp các khoản vay cho tổ chức. Đây là một bước đi đầy táo bạo, nhất là khi lĩnh vực cho vay thế chấp quá mức (overcollateralized lending) vẫn đang chịu ảnh hưởng từ sự sụp đổ của FTX vào năm 2022.
Bitwise Tham Gia DeFi Lending – Động Thái Đầy Chiến Lược
Với khoản tiền gửi trên 1 triệu $USDC vào nền tảng của Maple Finance, Bitwise đang kiếm lợi suất khoảng 9,5%, thay vì để vốn nhàn rỗi. Theo CEO của Maple, Sidney Powell, đây là cách để Bitwise tận dụng dòng tiền trong khi tìm kiếm các quỹ đầu tư mới.
Đặc biệt, khoản vay mà Bitwise tham gia chỉ chấp nhận Bitcoin ($BTC ) và Ethereum ($ETH ) làm tài sản thế chấp, giúp giảm rủi ro thanh lý. Điều này phù hợp với triết lý đầu tư của Bitwise:
"Chúng tôi luôn tìm kiếm các khoản đầu tư gốc crypto mang lại lợi nhuận động và không tương quan với thị trường truyền thống."
— Jeff Park, Giám đốc Chiến lược Alpha của Bitwise
Maple Finance – Cầu Nối Giữa DeFi Và Tài Chính Truyền Thống
Maple Finance không giống các giao thức #lending DeFi thông thường. Họ chủ động lựa chọn người vay, đàm phán điều khoản và thu hồi khoản vay, nhưng vẫn tận dụng công nghệ blockchain để đảm bảo tính minh bạch.
Hệ thống tài chính phi tập trung của Maple được quản lý bởi DAO và token SYRUP, giúp duy trì sự phi tập trung nhưng vẫn có tính kiểm soát cao.
Một số con số ấn tượng của Maple Finance:
🔹 $27 triệu phí giao dịch từ năm 2023 đến nay
🔹 $427 triệu tài sản đang được cho vay (theo DeFiLlama)

Sự Hậu Thuẫn Của Chính Quyền Trump Và Xu Hướng Mới?
Sidney Powell cho rằng việc tài chính truyền thống (#TradFi ) tham gia vào DeFi có thể trở nên phổ biến hơn, đặc biệt khi chính quyền Tổng thống Donald Trump đang có những chính sách cởi mở hơn với crypto.
Một trong những động thái đáng chú ý là việc Ủy ban Chứng khoán Mỹ (SEC) hủy bỏ quy định SAB No. 121, giúp các công ty dễ dàng nắm giữ tài sản crypto hơn.
Ngoài Bitwise, một số công ty tài chính lớn cũng bắt đầu tham gia vào lĩnh vực cho vay thế chấp bằng Bitcoin, bao gồm:
✔ Cantor Fitzgerald – Đối tác quản lý dự trữ USDT của Tether, công bố chương trình cho vay bằng Bitcoin từ năm ngoái
✔ Blockstream – Đã huy động hàng tỷ USD để ra mắt 3 quỹ đầu tư mới, trong đó có 2 quỹ tập trung vào crypto lending

Powell tin rằng:
"Sẽ không lâu nữa, nhiều sản phẩm cho vay thế chấp bằng Bitcoin sẽ ra đời. Đây là một trong những chiến lược tín dụng lâu đời nhất trên chuỗi."
Tóm Lại: Bitwise Đang Đi Đầu Trong Xu Thế Mới?
Việc Bitwise sử dụng Maple Finance có thể mở đường cho làn sóng TradFi bước vào DeFi, đặc biệt trong lĩnh vực lending. Với sự thay đổi trong chính sách và sự gia tăng của các quỹ crypto lending, có vẻ như tài chính phi tập trung đang dần được công nhận bởi các tổ chức truyền thống.
📌 Câu hỏi đặt ra: Đây có phải là tín hiệu cho một cuộc cách mạng trong DeFi lending? Hay vẫn còn những rủi ro tiềm ẩn từ mô hình này? Hãy cùng theo dõi những diễn biến tiếp theo! 🚀#anhbacong

Since the BTC ETF trading began, Bitcoin has shown the following performance:
From a local high of $48,900 to a local low of $40,683, and currently at $41,500.Who caused such a surprise at the launch of #ETF products by companies like Blackrock, Fidelity, and Bitwise?
Here's a brief recap:
"Cobie had stated in a message that buying Bitcoin at $26K in anticipation of the BTC ETF was practically 'free money.' He was almost certain - 99% - that the BTC ETF would be approved. He expected that by the time of approval, Bitcoin would be trading at around $50K.
However, he also warned that the approval of the BTC ETF could be a trap. This event might provide an exit opportunity for investors stuck in the Grayscale BTC trust, which is holding $35B. Barry Silbert's parent company is burdened with massive debts, and they have no plans to reduce their annual 2.5% management fee.
In summary - the attempt to keep 630K BTC as hostages could lead to negative trading volumes and withdrawals from GBTC. This, in turn, might result in a 15% loss for BTC ETF buyers in the first week itself, possibly triggering a widespread 'sell the news' sentiment, significantly dragging down the market.
Cobie advised to cash in on the fair gains since August 23rd and sell a day before the BTC ETF approval."
So, who's pouring cold water on us and on TradFi $BTC ?
It's Barry Silbert and his Grayscale hostage friends.
In the first five days, the BTC ETF saw:
A positive inflow of $722M on Jan 11,$707.8M on Jan 12,$549.6M on Jan 16,$932.3M on Jan 17, and$448M on Jan 18.
Despite $2.2B in Grayscale redemptions and $3.36B in inflows, why do we observe a 17% decline in BTC?
I propose three hypotheses:
Blackrock, in their BTC ETF application, accurately predicted the inflow and were able to accumulate BTC reserves on Coinbase through affiliated partners. For each required new share issuance and BTC purchase, they are transferring pre-purchased BTC from one account to another, formally meeting their reserve requirements.FTX and bankrupt BlockFi own a significant amount of GBTC shares. For example, FTX alone has about $720M in GBTC. Moreover, Grayscale shares are part of the liquidated assets of another bankrupt entity, 3 Arrow Capital. These liquidators might have dumped their holdings to capitalize on the high demand for BTC ETFs. Grayscale's hostages are also exploiting their long-awaited chance to escape the 2.5% annual fee of Silbert's commission.From a simple mathematical perspective, the process of issuing/redistributing BTC ETF shares usually follows a T+1 schedule.
Grayscale likely anticipates their large BTC transfers to Coinbase's deposit addresses, causing market volatility and declines.
I suspect Grayscale takes a short position on futures, anticipating the scale of the next day’s redemptions.
Blackrock's partners are likely aware of these movements.
Suppose Blackrock needs to buy $200M worth of BTC the next day. If the closing price on a given day was $43,000, they'd need about 4,650 BTC.
But if they know Grayscale's redemption will be around $600M and that Grayscale will be moving 10-15K BTC, causing a negative market reaction, why should Blackrock buy at $43,000? They could wait for the market to react to the BTC influx and then buy at a panicked price, say $40,700.
The savings? They could be passed on to affiliated partners. At the right time, instead of purchasing more, they could replenish the fund with these 'accidentally' cheap bitcoins.
How long will Grayscale continue this apparent dump? The key news is that Grayscale still has 600K BTC in reserve. The early buyers of Blackrock's BTC ETF are not endlessly patient. At some point, they may realize the predicament they're in and look to convert their Blackrock shares back into considerably devalued dollars.
#tradfi #BitcoinETFapproved