Некоторые эксперты уверены, что криптовалюты — в частности, биткоин (BTC) — могут с легкостью обеспечить инвесторам безбедную старость
Рассказываем о лучших биткоин-стратегиях, которые помогут раньше выйти на пенсию и обрести долгосрочную финансовую независимость.
Сколько BTC нужно, чтобы раньше выйти на пенсию
Недавно криптоаналитик Дэвид Батталья поделился инвестиционной моделью, которая рассчитывает количество BTC, необходимое для получения ежегодного дохода в размере $100 000. Эта модель учитывает два ключевых фактора:
годовую инфляцию на уровне 7%, что позволяет «подогнать» растущие расходы на жизнь под снижение покупательной способности доллара США;
консервативный прогноз цены биткоина, основанный на регрессии 5-го процентиля — это математическая модель, которая описывает рост цены не линейно, а по степенному закону (например, с замедлением или ускорением).
Стратегия выхода на пенсию с биткоином. Источник: X/DavidBattaglia
Количество необходимых вам BTC зависит от возраста и года, когда вы планируете выйти на пенсию. Чем раньше, тем больше монет вам потребуется. Например, 35-летнему человеку, который хочет окончательно уйти с работы в 2030 году, нужно накопить 4.41 BTC (около $460 000 по курсу на момент написания материала).
«Это значит, что к 2030 году стоимость биткоина будет достаточно высокой, чтобы 4 BTC обеспечили ежегодный доход в размере $100 000 при инвестировании или постепенном расходовании», — отметил Батталья.
Эксперт пояснил, что для этого курс BTC в 2030 году должен достичь $584 112. Тогда 4 BTC обеспечат капитал в размере $2,5 млн при ежегодном выводе 4% или их эквивалента с учетом инфляции.
«Ключевые факторы — инфляция и рост цены биткоина. Модель корректирует стоимость $100 000 с учетом 7% годовой инфляции, из-за чего покупательная способность этой суммы в 2030 году будет ниже, чем в 2025. При этом цена биткоина растет согласно модели регрессии, что со временем снижает количество необходимых BTC», — добавил он.
Батталья предложил два способа получения дохода: постепенная продажа биткоина или передача активов учреждению для получения фиксированных выплат. Криптоаналитик предостерег от рисков хранения средств у третьих лиц. По его словам, для повышения доходов стоит подумать о переезде в юрисдикции с нулевым налогом, например, в Парагвай.
«Ясно одно: мы приближаемся к моменту, когда биткоин сможет обеспечить финансовую независимость своим держателям на всю жизнь. Плохая новость в том, что Bitcoin не хватит на всех, кто не начнет действовать в ближайшие годы», — отметил он.
В дополнение к модели Баттальи аналитик под псевдонимом Hornet Hodl разработал калькулятор, вдохновленный моделью FIRE из традиционных финансов. Этот инструмент учитывает разные сценарии роста (CAGR), адаптированные под рыночные циклы BTC. С его помощью можно спрогнозировать будущую стоимость криптовалюты и определить устойчивый уровень ежегодных трат.
«Это отличный инструмент для пенсионного планирования. Выберите модель, срок выхода на пенсию и сумму», — написал известный криптоинвестор Фред Крюгер, комментируя новый калькулятор.
Планирование выхода на пенсию с помощью биткоина. Источник: Bitcoin FIRE Calculator
Этот калькулятор помогает понять, сколько биткоинов нужно накопить для выхода на пенсию и как правильно выводить средства, чтобы их хватило надолго. Инструмент усредняет доходность за несколько лет, поэтому расчеты получаются более точными.
Пятилетний план от Марка Мосса
Известный финансовый аналитик Марк Мосс предложил стратегию, сфокусированную на налоговой эффективности и сохранении активов. В видео на YouTube он представил пятилетний пенсионный план, который предполагает накопление биткоинов и использовании их для получения беспроцентных кредитов. За счет постоянного роста BTC можно получить значительную прибыль, не продавая основной капитал.
«Богатые используют долги для инвестиций и создания новых источников дохода. Обычные люди берут кредиты, чтобы покупать вещи, которые делают богатых еще богаче. Не делайте так. Нам нужны активы, которые увеличивают наше состояние. И вот лайфхак — этим активом может быть биткоин», — сказал Мосс.
Эксперт утверждает, что при таком подходе биткоин-портфель продолжит расти и обеспечивать стабильный пассивный доход. По мнению Мосса, это позволит подготовиться к пенсии всего за пять лет. Покрывать расходы на жизнь можно за счет заемных средств, пока цена актива будет постоянно увеличиваться.
«Мы полагаем, что через пять лет капитализация биткоина достигнет показателей таких мировых активов, как золото», — заявил он.
Однако не все верят, что выйти на пенсию раньше можно благодаря криптовалютам. Известная трейдерка под ником Sibel в X считает, что в криптоиндустрии такое почти невозможно:
«Вы не можете “уйти на пенсию” из крипты. Видели ли вы хоть одного человека из нашей сферы, который разбогател и ушел? Даже те, кто пытался скрыться, возвращаются под новыми именами. В какой-то момент азарт торговли становится зависимостью, от которой невозможно избавиться», — отметила она.
По словам Sibel, криптопространство — это бесконечное казино, где люди не могут вырваться из из цикла трейдинга, независимо от того, сколько они заработали