Poznaj swojego klienta (KYC) to proces, przez który prawdopodobnie już przeszedłeś, nawet nie myśląc, że ma on konkretną nazwę. Zasadniczo to zestaw technik stosowanych przez firmy do weryfikacji tożsamości swoich klientów. Zapewnia, że osoba korzystająca z usługi jest tym, za kogo się podaje, co zmniejsza ryzyko takie jak oszustwa, pranie pieniędzy i nielegalne działania.
KYC jest szczególnie ważne w branżach takich jak bankowość i finanse, gdzie zaufanie i bezpieczeństwo są kluczowe. Dzięki zbieraniu i weryfikacji informacji o klientach, firmy mogą przestrzegać przepisów prawnych i utrzymywać bezpieczne środowisko dla swoich usług. Metody KYC zazwyczaj polegają na zbieraniu danych osobowych, takich jak imię i nazwisko klienta, data urodzenia, adres oraz identyfikacja wydana przez rząd (np. paszport lub prawo jazdy).
Wiele firm korzysta z systemów weryfikacji online, gdzie klienci przesyłają zdjęcia swojego dowodu tożsamości oraz selfie do porównania. Inne mogą wymagać fizycznych kopii lub weryfikacji osobiście. Zaawansowane metody, takie jak skany biometryczne i narzędzia oparte na AI, stają się również powszechne, aby uprościć proces i zwiększyć bezpieczeństwo.
Innymi słowy, KYC to sposób, w jaki przepisy docierają do przeciętnego użytkownika finansowego, który musi się zidentyfikować, aby móc korzystać z tych usług. I tak, może to dotyczyć kryptowalut, w zależności od tego, co robisz.
Dlaczego KYC w ogóle?
Krótka odpowiedź na jego pytanie brzmi, że ludzie piorą pieniądze i popełniają inne przestępstwa finansowe przez cały czas. Biuro Narodów Zjednoczonych ds. Narkotyków i Przestępczości szacuje, że globalnie od 2% do 5% PKB jest prane rocznie, co stanowi około 715 miliardów euro do 1,87 biliona euro. Weryfikując tożsamości klientów, instytucje finansowe mogą wykrywać i odstraszać nielegalne działania, zapewniając integralność systemu finansowego. Wdrażanie procedur KYC pomaga ograniczyć te znaczne ryzyka.
‘Pomaga ograniczyć’ to kluczowa część, chociaż. KYC to jedna z technik, ale nie jest idealna. Te przepisy są egzekwowane na całym świecie, a każde państwo dostosowuje swoje podejście, aby spełnić międzynarodowe standardy ustalone przez organizacje takie jak Grupa Robocza ds. Finansowych (FATF). Jednak przestępcy stale dostosowują się do zasad i znajdują sposoby, aby je naginać. Używają zaawansowanych metod, takich jak tworzenie skomplikowanych sieci firm-skrzynek lub fałszowanie dokumentów, aby zaciemnić swoje wątpliwe transakcje.
Inne problemy KYC
Oprócz powyższego, nie wszystkie kraje w równym stopniu egzekwują przepisy KYC i przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML), a nawet w krajach z rygorystycznymi przepisami KYC egzekwowanie może być niekonsekwentne. Ogromna skala globalnych transakcji finansowych sprawia, że systemy KYC mają trudności z wychwyceniem każdej podejrzanej działalności. Instytucje finansowe przetwarzają codziennie miliardy transakcji, a nawet przy automatyzacji niektóre nielegalne działania mogą umknąć.
Teraz spróbuj wyobrazić sobie nielegalny procent bez KYC. Dlatego musimy się identyfikować, aby korzystać z usług finansowych. Jednak proces identyfikacji może być obciążeniem dla osób, które nie popełniają przestępstw, i nie tylko dlatego, że muszą pokazywać swoje dowody tożsamości: chodzi też o to, jak ich dowody i dane osobowe są przechowywane i wykorzystywane przez firmy.
Mogą nadużywać lub sprzedawać te dane osobom trzecim w różnych celach, w tym agresywnego marketingu, którego nikt nie prosił. Nie wspominając o tym, że hakerzy mogą włamać się do ich systemów, ukraść wszystko i sprzedawać to w Darknecie. Im większa firma, tym większa nagroda dla hakerów. Można by powiedzieć, że KYC to konieczne zło, ale decentralizacja naszych informacji i funduszy wydaje się lepszą opcją.
KYC w świecie kryptowalut
Możesz myśleć, że celem kryptowalut jest bycie anonimowym, przynajmniej bardziej prywatnym i bez ograniczających wymagań. Kryptowaluta została stworzona, aby być inkluzywna i wolna. Wolna od rządów, wolna od banków, wolna od biurokracji. Nadal mogłaby być (wolna od większości starych rzeczy), ale scentralizowane firmy nie są takie same. Muszą przestrzegać przepisów, aby móc działać, w tym KYC. Tak więc, naturalnie, firmy takie jak giełdy kryptowalut, fundusze kryptowalutowe, pośrednicy inwestycyjni w kryptowalutach, portfele powiernicze itd., będą stosować KYC w większości przypadków.
Weryfikacja ID (KYC) na Biconomy, globalnej giełdzie kryptowalut
Kiedy rejestrujesz się na regulowanej giełdzie kryptowalut, mogą poprosić o twoje imię, adres i kopię twojego dowodu tożsamości — tak jakby to zrobił bank. Oczywiście, to eliminuje część wolności, jaką daje kryptowaluta, więc społeczność kryptowalutowa ma mieszane uczucia wobec KYC. Z jednej strony buduje to zaufanie i otwiera drzwi do szerszej adopcji, dostosowując się do regulacji rządowych.
Z drugiej strony, stanowi to wyzwanie dla prywatności w świecie kryptowalut. Pomimo debaty, większość dużych giełd, takich jak Binance i Coinbase, przyjęła KYC, aby pozostać zgodnymi z przepisami, a jeśli chcesz korzystać z ich usług, musisz się zidentyfikować. Istnieje jednak sposób na uniknięcie KYC: transakcjonować w pełni peer-to-peer (P2P), bez pośredników.
Jednak to może być ryzykowne. Druga strona zaangażowana w transakcję może cię oszukać, dlatego często wolimy regulowanych pośredników. W Obyte dążymy do wyeliminowania pośredników i przejścia w pełni na decentralizację, dlatego opracowaliśmy warunkowe płatności. Te płatności opierają się na inteligentnych kontraktach (i opcjonalnie arbiterze), które blokują środki do momentu spełnienia uzgodnionych warunków. Na przykład, wymieniasz tokeny tylko wtedy, gdy obie strony spełnią swoje zobowiązania, zapewniając bezpieczeństwo i zaufanie bez potrzeby pośredników lub złożonych procesów weryfikacji.
Gotowy, aby spróbować? Warunkowe płatności i kontrakty z arbitrażem są wbudowane w portfel Obyte, który jest dostępny dla wszystkich!
Obraz wektorowy wyróżniony przez redgreystock / Freepik
Pierwotnie opublikowane na Hackernoon