Mastercard y Bitget Wallet se han asociado para lanzar la tarjeta cripto de “cero comisiones”, permitiendo a los usuarios gastar su cripto directamente desde sus billeteras digitales en más de 150 millones de comerciantes Mastercard en todo el mundo.
La tarjeta incluso funciona con stablecoins como USDC para proteger a los usuarios de las grandes fluctuaciones de precios de Bitcoin y Ethereum. Sin tarifas, el proyecto podría beneficiar a regiones con monedas inestables o acceso limitado a servicios financieros, ya que promete un futuro donde cualquiera, en cualquier lugar, pueda pagar con cripto tan fácilmente como paga con efectivo o una tarjeta.
Sin embargo, todavía hay costos involucrados que podrían no aparecer claramente para los usuarios en el momento del pago, posiblemente a través de tasas de cambio, tarifas de cajeros automáticos o tarifas de red blockchain que dependen de cuán ocupada esté la red.
Mastercard lo llama una victoria para la innovación, y Bitget dice que el proyecto hace que el cripto sea más útil, pero los críticos advierten que llamarlo “cero comisiones” puede engañar a los usuarios primerizos que no entienden completamente cómo funciona el cripto.
Mastercard y Bitget lanzan una tarjeta que gasta cripto como efectivo
La tarjeta cripto Mastercard-Bitget resulta de una asociación entre el gigante del pago global, Mastercard, una billetera cripto no custodial, Bitget, y un emisor de tarjetas con licencia que maneja las conversiones en cadena y los requisitos regulatorios, Immersive.
Los usuarios pueden pagar bienes y servicios en cualquier tienda física o en línea que acepte Mastercard sin mover los fondos manualmente, esperar a que las exchanges procesen las transacciones, o usar múltiples aplicaciones para hacer una compra simple.
El proceso de aprobación toma unos minutos e implica una verificación básica de KYC y una pequeña tarifa de emisión, actualmente establecida en 10 USDC. Los usuarios no tienen que pagar tarifas de solicitud o anuales por la tarjeta, ni necesitan una verificación de crédito o una cuenta bancaria. Recibieron una versión virtual de la tarjeta instantáneamente una vez aprobados y también pueden obtener una tarjeta física a pedido.
Mastercard y Bitget están emitiendo actualmente la tarjeta en el Reino Unido y la Unión Europea, pero han anunciado planes para expandirse a América Latina, Australia y Nueva Zelanda pronto.
“Cero Comisiones” no significa que no haya costos en absoluto
La promesa de Bitget Wallet y Mastercard de una tarjeta cripto de “cero comisiones” suena emocionante porque no hay barreras de entrada, como tarifas de solicitud, procesamiento de documentos, o requisitos de saldo mínimo. De manera similar, la función “GetGas” de Bitget Wallet subsidia o elimina completamente las tarifas de gas iniciales para nuevos usuarios y ofrece descuentos continuos para tipos específicos de transferencias (como TRON USDT).
Además, los primeros 2,000 titulares de tarjetas obtendrán un 5% de reembolso en tokens BGB en su primer mes y se beneficiarán de la participación de stablecoins inactivas como USDC directamente desde la billetera.
Varios críticos dicen que algunas tarifas están simplemente ocultas más profundamente en el sistema o aparecen de maneras menos obvias. Por ejemplo, la tasa de cambio utilizada para la conversión de cripto a fiat podría incluir un pequeño recargo que actúa como un margen de beneficio silencioso para el proveedor del servicio (un “spread”).
Los usuarios aún pagarán un costo para convertir cripto a su moneda local, aunque puede que no vean una línea de cargo en su historial de transacciones.
Los operadores de cajeros automáticos o la red de pagos de Mastercard en países extranjeros probablemente también cobrarán por retiros, y es posible que se apliquen tarifas de transacción al gastar en diferentes monedas, dependiendo de la región del usuario, las políticas del emisor de la tarjeta y las regulaciones bancarias locales.
Para colmo, los usuarios que realicen transacciones en blockchains de alto costo como Ethereum podrían pagar varios dólares por transacción durante la congestión de la red una vez que los incentivos expiren. Bitget solo subsidia algunas tarifas de gas para cadenas o tokens específicos durante la fase promocional.
El término “cero comisiones” suena emocionante en marketing, pero la realidad a menudo depende de cómo una persona utiliza la tarjeta.
Puede experimentar algo cercano a cero comisiones si realiza transacciones principalmente en USDC en la cadena Base, compra con comerciantes en línea en el mismo país y nunca usa un cajero automático. Pero pagará mucho más de lo esperado si compra a través de fronteras, cambia activos con frecuencia o interactúa con otras redes.
Las reglas y la seguridad podrían ralentizar la adopción
La tarjeta de “cero comisiones” se siente más confiable que muchos experimentos anteriores de pago cripto que carecían de tal supervisión debido a la larga trayectoria de Mastercard en pagos globales y sus estrictos protocolos de cumplimiento. Sin embargo, hay preocupaciones sobre cuán segura y a prueba de futuro es este nuevo producto porque el panorama legal y regulatorio para los pagos cripto está lejos de estar resuelto.
Para empezar, el esperado marco de Mercados en Cripto-Activos (MiCA) en la Unión Europea introducirá reglas estrictas para las empresas que manejan activos digitales, especialmente stablecoins. Los usuarios de stablecoins deben cumplir con requisitos de reserva, publicar documentos técnicos y registrarse ante los reguladores de la UE.
La interpretación exacta de MiCA puede requerir que Bitget, Immersve, o incluso Mastercard cambien la forma en que manejan la custodia, la liquidación de transacciones o las prácticas de divulgación, aunque la tarjeta de Bitget Wallet actualmente admite USDC.
La situación es más fragmentada fuera de la UE, ya que los países tienen estándares completamente diferentes para las reglas de Conozca a su Cliente (KYC) y Anti-Lavado de Dinero (AML). Algunos usuarios pueden enfrentar interrupciones repentinas si cambian las reglas locales, mientras que otros pueden no completar las verificaciones de identidad necesarias para activar su tarjeta.
De manera similar, proporcionar información personal detallada solo para gastar cripto podría parecer un retroceso para los usuarios que valoran la privacidad o viven bajo regímenes estrictos.
Bitget Wallet también es no custodial, lo que significa que los usuarios controlan sus claves privadas y fondos, pero también pone la responsabilidad directamente en el usuario. Puede no haber forma de recuperar fondos si pierden el acceso a su billetera, olvidan su frase de recuperación o caen en una estafa de phishing. Los riesgos se multiplican en países con baja alfabetización digital o leyes de protección al consumidor limitadas.
Bitget puede tener un gran fondo de protección del usuario, supuestamente valorado en más de $300 millones, pero no han dicho cuándo y cómo se utilizarían esos fondos para reembolsar a los usuarios en caso de fraude, error técnico o cierres regulatorios.
La tarjeta aún opera en un espacio que los reguladores luchan por definir completamente, incluso con la extensa infraestructura y equipo de cumplimiento de Mastercard involucrados. Lo que es conforme hoy podría no serlo mañana. Por ejemplo, Bitget y sus socios podrían verse obligados a rediseñar todo el proceso de pago si EE. UU. introduce su propia versión de MiCA, o si un tribunal reclasifica USDC u otras stablecoins como valores.
No hay garantía de que este producto pueda permanecer estable y utilizable a largo plazo a menos que se adapte continuamente al rápido cambio del entorno legal.
Mastercard y Bitget pueden beneficiarse más que los usuarios
Hay preocupaciones morales sobre si esto es realmente una herramienta democratizadora o un privilegio para comerciantes de alto volumen y clientes leales, ya que la exclusividad inicial de la tarjeta estaba limitada a usuarios VIP de Bitget solo por invitación cuando se lanzó.
El lanzamiento controlado sugiere que la tarjeta puede servir primero al interés de Bitget en reforzar la lealtad del usuario y recopilar información sobre transacciones de su segmento de clientes más valioso.
El diseño de la tarjeta también crea fuertes incentivos que atan a los usuarios más estrechamente al ecosistema de Bitget, especialmente a los nuevos usuarios que no están familiarizados con el panorama cripto más amplio, o que prefieren la conveniencia sobre la independencia.
Cada transacción de cripto a fiat procesada a través de la red de Mastercard refuerza el papel de la compañía como una capa intermedia de confianza. Le proporciona datos sobre cómo se comportan los usuarios de cripto, como lo que gastan, dónde lo gastan, con qué frecuencia y a través de qué activos.
Entonces, ¿quién realmente gana? Los usuarios obtienen acceso instantáneo, una experiencia de usuario fluida y recompensas por su participación.
Bitget también gana al asegurar la lealtad del usuario, expandiendo su presencia en nuevos mercados y haciendo crecer su token nativo.
Mastercard quizás gane más al incrustarse en el futuro de los pagos cripto y recopilar datos para dar forma a la próxima generación de productos financieros.
Sin embargo, la promesa de descentralización comienza a desvanecerse si las tarjetas cripto reemplazan a los bancos pero dependen de los mismos intermediarios centrales. Y aunque los usuarios pueden disfrutar de “cero comisiones”, pueden terminar pagando con su privacidad, flexibilidad y elecciones futuras.
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