出金被凍卡只有兩種可能，一種是收到了黑錢，另外一種就是交易觸發了銀行風控模型。而收到黑錢是凍卡的頭號殺手。
這裏說的黑錢不是傳統的黑錢，而是專指詐騙的錢，其他的黑錢比如貪官的錢沒問題的。因爲只有涉詐資金有被害人，他會報警，警方會追蹤錢的路徑，所有經過的銀行賬戶都會被盯上。像大家常聽說的跑分洗錢，車隊賬戶，這都是涉詐黑錢的流通途徑。而幣圈又是這類黑錢的集散中心，更需要防範這類資金，一旦成爲一級涉案卡必被凍卡，孩得退賠，屬於是賠了夫人又折兵。
如果是觸發了銀行的風控模型一般很少凍卡，基本上會被限制爲非櫃，也就是非櫃檯不可交易，只能去線下本人操作一下。這類沒啥風險就是麻煩，常見的風控模型包括：高頻小額交易，大額資金快進快出，還有與高風險地區或賬戶的交易，再一個就是與平時交易不符，之前每月都是幾千塊進出，突然出金三五十萬，可能會被重點關注。
下面說一下如何規避黑錢和銀行風控模型。如果是幾百幾千u的，就走大交易所吧，支付寶微信銀行卡都行，一定要求對方用平臺同名支付，所有什麼用老婆的，老媽的都不行，出事了誰也保不了你。還有儘量避免那種只賣不收的，剛進駐沒幾周的，或是交易量太少的商家。如果多次交易可以選擇同一個商家，因爲總是陌生人異地單筆交易的話容易風控，可能鎖定資金一週到一個月不等。
幾千到五萬u的，還是建議選擇平臺，而且是通過認證過的商家，大交易所會對提供認證的u商身份進行更嚴格的風控審覈，並有嚴格的反洗錢機制，還會預留保證金，相對來說更靠譜一些，而且確實收到黑錢的概率會小很多。牢記一點，也是必須要求同名支付。
至於承諾的被司法凍結包賠，就算了吧，你們看過具體規則嘛，需要警方開具的證明，而且只賠付10%，上限兩千u。只能說聊勝於無吧，還是要靠自己去研判。
對於五萬u以上出金需求的朋友，可以去找名氣大的otc博主，他們一般會承諾不用幣圈資金支付，不管真假吧，他花那麼大力氣宣傳自己， 名聲和信譽就是最有力的保障，即便真出現問題，他們也會爲了保住名聲不會讓你太虧。而且萬一要是銀行方面需要你提供大額資金來源的時候，他們還可以配合出票。當然即便是與他們交易也要在平臺內部交易，並且要求同名。
以上交易都要保存所有的交易記錄（如聊天記錄、轉賬截圖、平臺訂單號），防着萬一被凍卡的話，向警方證明資金合法性。
接下來再說一下如何優化交易行爲和賬戶管理，避開銀行的風控紅線。
首先是要分散交易額度和頻率，儘量避免單筆大額轉賬。其次要保持賬戶的活躍，但千萬不要有出金前先轉賬一塊錢試試卡能不能用的想法，這就是觸發風控模型的典型動作。你可以在出金前兩週開始交交水電費，或者購物消費之類的。另外要避開銀行風控高峯期，（深夜或節假日）進行大額交易，建議在工作日白天操作。
優先建議使用中小型商業銀行而非四大行，因爲中小銀行的風控模型相對寬鬆一點。最好也不要用自己的工資卡和還貸款的卡。小心駛得萬年船。
現在來說說一下爲啥一直強調要平臺同名支付，比如張三是u商，他在平臺的認證名字一定是張三，如果他不是一個正經的商家，有打算把黑錢給出去，就會跟你說自己的賬戶交易頻繁了，可不可以用老婆的賬戶給你打錢，如果你同意了，收到的錢很有可能是手機屏幕前某個被詐騙了的阿姨打來的，黑錢直接到你賬上，你就是一級涉案卡，只要阿姨報案，你被凍卡還要退錢是必然發生的。
可如果要求同名支付，最多就是黑錢到了張三卡上，張三把黑錢轉給了你，你有確鑿的交易證據證明自己的交易合法，沒有參與詐騙行爲，而且你是二級卡，風險和處罰力度要小很多。
通過以上手法和規則，你就能避免99%以上的凍卡風險了，如果你問我還有沒有其他辦法，當然有，比如去香港兌換，或者用u卡，或是通過海妖的，還有通過加密友好地區出金然後轉幾手回內陸等方案其實並不適用於大部份的朋友。當然如果需要的朋友多，也可以出一期幣圈出金海外迴流版，損耗基本上能控制在千分之三吧。
在幣圈混， 出金安全是一個很重要的問題但不是核心問題，核心是如何賺到金可以出，不然一切都只是一廂情願罷了。
這裏是區塊鏈遊民頻道，拓展你的web3見識，祝各位早日財富自由，我們下期再見。
