基于比特币的去中心化金融（简称BTCFi）尽管表现出显著增长，但仍面临不少挑战。

根据DefiLlama的数据，比特币DeFi协议的总锁仓量（TVL）从2024年1月的3.0466亿美元增至12月底的65亿美元。截至目前，BTCFi的TVL已达到70.5亿美元。

这意味着增长超过22倍。据Arch Network的一份报告指出，这一激增主要是由于新协议的推出、新兴代币标准的发展、机构的资金流入、比特币价格创历史新高，以及流动性再质押的兴起。

调查显示，尽管市场已有一些解决方案，但有36%的受访者因缺乏信任而不参与BTCFi，四分之一的人因风险和损失恐惧而避免参与。多数人（60%）认为智能合约被利用是最大的安全风险。

这次调查样本量较小，仅有125名参与者，包括开发者、投资者和早期用户，来自VoltFi、DPI Capital和其他比特币DeFi团队。

BTCFi发展的困境

在比特币上开发被认为比在以太坊等其他币种上困难。调查显示，选择BTCFi的用户中44%是被其所谓的安全性和去中心化吸引。尽管如此，43%的用户称比特币有限的智能合约支持是开发上的最大挑战。

45%的受访者表示需要更好的基础设施来扩大BTCFi，43%提到更广泛的比特币二层采用以提升可扩展性，还有34%提到了流动性问题。

BTCFi专家如何使用比特币

在受访者中，36%将比特币存放在冷库中，33%在中心化交易所进行交易，31%用于支付。

约29%用户在DeFi协议中将比特币作为抵押品使用，22%将比特币通过单独封装跨链转移。封装比特币是一种代表托管中的原生比特币存款的代币化形式。

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