Trong một sự thay đổi chính sách đặc biệt, Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang Hoa Kỳ đã cho biết các người vay có thể sớm có khả năng sử dụng các khoản đầu tư crypto để đủ điều kiện vay thế chấp.
Michael Saylor hầu như không thể kiềm chế niềm vui của mình khi thông tin về đơn hàng được tiết lộ — mô tả đó là “một khoảnh khắc định hình cho việc công nhận tài sản thế chấp.”
Một lần nữa, điều này cũng không có gì đáng ngạc nhiên khi xem xét rằng ông đã liều lĩnh đủ để đề xuất người tiêu dùng nên vay thế chấp để đầu tư vào Bitcoin.
Các kế hoạch đã được giám đốc FHFA Bill Pulte đưa ra, người cũng là một nhà đầu tư đáng kể vào các tài sản kỹ thuật số. Chia sẻ đề xuất trên X, ông viết:
“Sau khi nghiên cứu kỹ lưỡng, và phù hợp với tầm nhìn của Tổng thống Trump nhằm biến Hoa Kỳ thành thủ đô crypto của thế giới, hôm nay tôi đã ra lệnh cho Great Fannie Mae và Freddie Mac chuẩn bị doanh nghiệp của họ để coi tiền điện tử như một tài sản cho một khoản vay thế chấp.”
Nhưng tại thời điểm này, thật đáng để lùi lại một bước lớn — và xem xét những hệ quả tiềm tàng mà chính sách này có thể có đối với các chủ nhà và nền kinh tế.
Chúng ta đều biết Bitcoin có thể biến động như thế nào. Nó đã tăng từ 61,000 đô la lên 107,000 đô la trong 12 tháng qua. Những biến động giá mạnh mẽ như vậy cũng hoạt động theo cả hai chiều, với một cú sập tàn khốc từ 68,000 đô la xuống 16,000 đô la vào năm 2022.
Việc chấp nhận BTC làm tài sản thế chấp có nghĩa là những người đam mê không còn cần phải chuyển đổi đồng tiền của họ trở lại thành đô la, mà có thể giữ chúng với hy vọng giá sẽ tăng trong tương lai. Ngược lại, có một rủi ro thực sự rằng tài sản crypto của một chủ nhà có thể bị thanh lý trong trường hợp giảm giá đột ngột. Nói một cách khác, điều đó có nghĩa là phải theo dõi giá cả một cách nghiêm ngặt để ngăn chặn một cuộc gọi biên độ tàn khốc.
24h7d30d1yTất cả thời gian
Các tài sản kỹ thuật số cũng là một nguồn tài trợ khá không thực tế cho việc mua nhà. Khi fiat được sử dụng, các ứng viên có thể chỉ cần một khoản tiền đặt cọc bằng tiền mặt từ 5% đến 10% — có nghĩa là họ có thể vay phần còn lại và thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng. Ngược lại, hầu hết các nhà cung cấp thế chấp crypto yêu cầu phải có tài sản thế chấp 100%. Nói cách khác, nếu bạn đã quyết tâm sở hữu một ngôi nhà trị giá 300,000 đô la, bạn sẽ cần phải cam kết 300,000 đô la tiền điện tử. Cũng đáng lưu ý rằng các nhà cho vay thường chỉ chấp nhận BTC và ETH, có nghĩa là các khoản DOGE của bạn sẽ không giúp bạn tiến xa trong quá trình ứng tuyển.
Các nhà phê bình đã chia sẻ nỗi lo rằng việc tiêm tiền điện tử vào thị trường nhà ở có thể góp phần vào một cuộc khủng hoảng tài chính giống như năm 2008, khi một loạt các khoản thế chấp rủi ro cao đã vỡ nợ và gây ra một cuộc suy thoái toàn cầu. Với việc chính phủ Hoa Kỳ ngầm đảm bảo các khoản vay thế chấp do Fannie và Freddie Mac phát hành, cũng có một nguy cơ thực sự rằng sự sụp đổ trong giá trị của Bitcoin có thể khiến người đóng thuế phải gánh chịu chi phí.
Có lợi ích nào không?
Vì lợi ích của sự cân bằng, điều quan trọng là phải thừa nhận những điểm đau mà các nhà đầu tư crypto hiện đang phải đối mặt khi họ cố gắng bước vào thị trường bất động sản — một thử thách đáng kể khi giá nhà vẫn tiếp tục tăng vọt.
Đối với một số người, các nhà cho vay ở một số quốc gia thực sự phạt các ứng viên nếu giao dịch liên quan đến các sàn giao dịch crypto xuất hiện trên bảng sao kê của họ. Điều đó thật không công bằng, và là một tư duy lỗi thời cần phải thay đổi ngay lập tức.
Nhiều ngân hàng cũng cực kỳ cứng nhắc khi xem xét các nguồn thu nhập — đặc biệt là khi nói đến những người tự làm chủ. Một người làm việc với tư cách là một thương nhân độc lập với thu nhập 100,000 đô la có thể cuối cùng vay được ít hơn đáng kể so với một nhân viên toàn thời gian có mức lương tương đương.
Vài năm trước, dữ liệu từ Redfin cũng tiết lộ rằng khoảng 12% người mua lần đầu đã bán crypto để tài trợ cho khoản đặt cọc của họ. Xét về việc giá trị Bitcoin đã tăng mạnh kể từ đó, điều này có nghĩa là họ sẽ đã bỏ lỡ một khoản lợi nhuận đáng kể.
Josip Rupena, CEO của công ty thế chấp crypto Milo, gần đây đã nói với Mortgage Professional America:
“Có rất nhiều khách hàng đã tích lũy được tài sản Bitcoin từ hơn 10 năm trước, khi Bitcoin đang giao dịch ở mức 100 đô la. Bây giờ, giao dịch Bitcoin đang ở mức 85,000 đô la. Nó đã trở thành một phần quan trọng trong giá trị tài sản ròng của họ, và họ không muốn bán nó.”
Thật không thể chấp nhận khi các nhà đầu tư crypto bị đối xử như những kẻ lạc lõng bởi các nhà cho vay. Mọi người đều cần một ngôi nhà. Nhưng những hướng dẫn này mà FHFA đưa ra thực sự có khả năng gây nguy hiểm cho những người nắm giữ Bitcoin này, và đặt nền kinh tế vào rủi ro bằng cách gắn chặt số phận của các tài sản kỹ thuật số và tài chính truyền thống lại gần nhau hơn.
Bitcoin đang có vẻ tươi sáng ngay bây giờ — và đang tiến gần đến 108,000 đô la. Nhưng điều gì sẽ xảy ra trong thị trường gấu tiếp theo, khi có một cơ hội thực sự về một cú sập 80%, và điều đó có nghĩa là gì đối với những chủ nhà có mái ấm nhờ vào tài sản crypto của họ?
Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Các ý kiến trong bài viết này là của riêng tác giả và không nhất thiết đại diện cho quan điểm của Cryptonews.com. Bài viết này nhằm cung cấp một góc nhìn rộng về chủ đề của nó và không nên được coi là lời khuyên chuyên nghiệp.
Bài viết Ý kiến: Kết hợp Crypto và Thế chấp là một Công thức cho Thảm họa lần đầu tiên xuất hiện trên Cryptonews.
