Dịch vụ thanh toán xuyên biên giới truyền thống bị cản trở bởi sự chậm trễ, chi phí cao và thiếu minh bạch.
Tiền mã hoá cung cấp giải pháp giao dịch toàn cầu nhanh hơn, giá phải chăng hơn và minh bạch hơn. Trong các giải pháp thanh khoản quốc tế, tiền mã hóa hiện đóng vai trò là cầu nối cho dịch vụ thanh toán xuyên quốc gia.
Tiêu chuẩn ISO 20022 và công nghệ phi tập trung có thể tăng cường việc tích hợp tiền mã hoá vào các hệ thống tài chính truyền thống.
Lĩnh vực thanh toán quốc tế đã sẵn sàng đón nhận công nghệ blockchain cùng những lợi ích đáng kể về mặt chi phí và tốc độ mà công nghệ này đem lại.
Thanh toán quốc tế truyền thống từ lâu đã là xương sống của các giao dịch tài chính xuyên biên giới. Lĩnh vực này hỗ trợ thương mại toàn cầu, hoạt động tương tác tài chính và chuyển tiền. Tuy nhiên, các phương thức thanh toán truyền thống thường phải đối mặt với nhiều thách thức khác nhau, làm cản trở tính hiệu quả và minh bạch.
Tiền mã hóa được biết đến là một giải pháp tiềm năng. Nhưng làm cách nào để chúng ta giúp những người dùng không có kỹ năng hoặc chuyên môn cần thiết sử dụng tiền mã hóa một cách hiệu quả? Thông qua các giải pháp thanh khoản tiền mã hóa quốc tế và những cải tiến theo tiêu chuẩn toàn cầu, chúng ta có quyền hy vọng về sự thay đổi và cải tiến trong hệ thống thanh toán quốc tế truyền thống này.
Nếu bạn đã từng gửi tiền ra nước ngoài qua một ngân hàng truyền thống, có thể bạn đã gặp phải những bất tiện thường thấy nhất trong hệ thống này:
Thời gian xử lý chậm: Thanh toán quốc tế truyền thống thường liên quan đến ngân hàng trung gian và hệ thống thanh toán bù trừ. Nhiều bên liên quan thường dẫn đến sự chậm trễ từ vài ngày cho đến vài tuần thì người nhận mới nhận được tiền.
Chi phí giao dịch cao: Mạng lưới trung gian phức tạp trong hệ thống thanh toán truyền thống thường khiến chi phí tăng lên đáng kể. Các khoản phí này bao gồm phí quy đổi tiền tệ, phí ngân hàng đại lý và các chi phí xử lý khác.
Thiếu minh bạch: Do có nhiều bên liên quan nên việc theo dõi trạng thái thanh toán và xác định điểm chậm trễ có thể gặp khó khăn. Khó khăn này thường dẫn tới sự thiếu minh bạch trong quá trình thanh toán.
Tính phức tạp của quy đổi tiền tệ: Phương pháp truyền thống thường đòi hỏi phải quy đổi tiền tệ, khiến khoản thanh toán phải chịu biến động của tỷ giá hối đoái và rủi ro ngoại hối liên quan.
Thiếu thanh khoản theo yêu cầu: Khi một doanh nghiệp hoặc cá nhân thanh toán toàn cầu, tiền của họ sẽ bị ràng buộc trong quá trình thường kéo dài. Việc này làm giảm thanh khoản chung, khiến việc phân bổ vốn hiệu quả để đáp ứng nhu cầu của cá nhân hoặc doanh nghiệp trở nên khó khăn.
Trước những thách thức này, ngành tài chính đã tìm ra nhiều giải pháp khả thi. Tài khoản nạp tiền trước là một trong các phương pháp cũ phổ biến mà chúng tôi sẽ nhanh chóng trình bày chi tiết hơn. Tuy nhiên, việc sử dụng tiền mã hoá đã trở nên phổ biến hơn với các cá nhân hoặc doanh nghiệp có khả năng xử lý loại tài sản này.
Trong lĩnh vực chuyển tiền quốc tế, tài khoản nạp tiền trước đề cập đến tài khoản đã được nạp số tiền cần thiết trước khi tiến hành giao dịch chuyển tiền. Loại tài khoản này thường được sử dụng cho giao dịch xuyên biên giới để đảm bảo tiền có ngay tức thì và có thể chuyển mà không bị chậm trễ hoặc không cần phải xử lý thêm.
Hãy cùng xem một ví dụ đơn giản. Giả sử bạn muốn gửi 1.000 USD cho một người bạn ở quốc gia khác. Trong trường hợp này, ngân hàng hoặc đơn vị khai thác dịch vụ chuyển tiền mà bạn sử dụng để gửi 1.000 USD có thể đã mở một tài khoản nạp tiền trước với ngân hàng của người nhận, nghĩa là 1.000 USD này có thể được chuyển gần như ngay lập tức cho người nhận.
Tuy nhiên, ở đây có một số nhược điểm. Tài khoản nạp tiền trước phải được quản lý cẩn thận và nạp tiền bằng các phương pháp truyền thống được nêu ở trên. Không những vậy, vốn phải được khóa trong các tài khoản này, có khả năng gây ra vấn đề về thanh khoản. Ngoài ra, còn phát sinh các khoản phí để đạt được sự thuận tiện và tốc độ thông qua tài khoản nạp tiền trước.
Chính vì vậy, crypto là giải pháp lý tưởng cho nhiều đối tượng, với ưu thế tốc độ, tiện lợi và chi phí thấp. Bằng cách tận dụng công nghệ blockchain, có khả năng chúng ta sẽ không còn cần đến tài khoản nạp tiền trước nữa.
Thanh toán quốc tế là một trong những công dụng phổ biến nhất của công nghệ blockchain kể từ khi ra đời. Tuy nhiên, không phải ai cũng có đủ chuyên môn kỹ thuật và sự tự tin để sử dụng công nghệ này một cách hiệu quả. Có một giải pháp là phát triển dịch vụ thanh khoản trên một số blockchain bằng cách sử dụng tiền mã hoá làm cầu nối.
Việc này có thể làm giảm nhu cầu khóa thanh khoản trong tài khoản nạp tiền trước đồng thời cũng mang lại lợi thế đáng kể về chi phí và tốc độ. Dịch vụ thanh khoản tiền mã hoá quốc tế có thể được chia làm 4 bước đơn giản:
Quy đổi tiền: Giả sử một tổ chức tài chính muốn gửi tiền từ nước này sang nước khác. Thay vì sở hữu một tài khoản nạp tiền trước bằng đơn vị tiền tệ của quốc gia đến, tổ chức này sẽ quy đổi đơn vị tiền tệ nguồn sang một loại tiền mã hóa.
Chuyển tiền nhanh chóng: Số tiền đã quy đổi sẽ được chuyển đến ví thuộc sở hữu của quốc gia đến. Bước này có thể mất từ vài giây cho đến vài phút, tùy thuộc vào blockchain.
Quy đổi tiền (lần nữa): Sau khi tiền mã hóa đến quốc gia đến, tiền sẽ nhanh chóng được quy đổi sang đồng nội tệ bằng cách sử dụng một sàn giao dịch tiền mã hoá địa phương. Bước này có thể diễn ra gần như tức thì khi sử dụng sàn giao dịch có thanh khoản cao, chẳng hạn như Binance.
Tất toán: Sau đó, đồng nội tệ sẽ được chuyển vào tài khoản ngân hàng của người nhận.
Đối với các tổ chức, doanh nghiệp và cá nhân cần chuyển tiền quốc tế thường xuyên, một hệ thống có thể thực hiện các bước trên nhưng không để lộ việc sử dụng tiền mã hóa sẽ là lựa chọn hấp dẫn. Bốn bước này có thể được nhóm lại với nhau và tổ chức không nhất thiết phải tự thực hiện các bước này hoặc có chuyên môn sâu về tiền mã hoá. Tuy nhiên, vẫn có một số rủi ro liên quan đến các dịch vụ này.
Bất kỳ người dùng nào cũng cần biết về biến động và môi trường pháp lý của tiền mã hoá. Các hệ thống dựa trên tiền mã hoá có thể khiến người dùng phải đối mặt với biến động thị trường và bất ổn về quy định, có thể ảnh hưởng đến sự ổn định của các giao dịch tài chính.
Quay trở lại thế giới tài chính truyền thống, chúng ta cũng đã thấy một số tiến bộ tiềm năng trong việc cải tiến lĩnh vực thanh toán quốc tế. Hãy cùng tìm hiểu về ISO 20022 - một tiêu chuẩn toàn cầu tiên tiến về trao đổi tin nhắn tài chính.
Về cơ bản, ISO 20022 tiêu chuẩn hóa định dạng và cấu trúc trao đổi dữ liệu điện tử giữa các ngân hàng. Hãy tưởng tượng giống như có một công cụ biên dịch phổ quát cho các tin nhắn tài chính, giúp các hệ thống khác nhau dễ dàng hiểu nhau. Điểm khác biệt của ISO 20022 nằm ở mô hình dữ liệu phong phú và khả năng thích ứng. Không giống như các tiêu chuẩn cũ, ISO 20022 cung cấp một khung hiệu quả có thể điều chỉnh theo nhu cầu cụ thể, đáp ứng những tiến triển mới và yêu cầu của khu vực.
Bằng cách tạo ra các tiêu chuẩn chung, như SEPA ở Khu vực đồng tiền chung châu Âu, tốc độ và hiệu quả giao dịch sẽ tăng lên. Khi đó, tác động của tiêu chuẩn toàn cầu sẽ cải thiện đáng kể tình hình hiện tại. Nhưng điều gì sẽ xảy ra khi chúng ta kết hợp tiêu chuẩn này với các công nghệ phi tập trung?
Quá trình phát triển đã bắt đầu tạo ra các loại tài sản kỹ thuật số tuân thủ tiêu chuẩn ISO 20022. Điều này nghĩa là mô hình chuyển tiền mã hoá có thể được tích hợp hiệu quả hơn vào hệ thống thanh toán SWIFT và cải tiến chất lượng dịch vụ ODL. Token ISO 20022 cũng giúp tăng tỷ lệ chấp nhận tài sản kỹ thuật số trên toàn cầu và có khả năng tăng cường việc tuân thủ quy định.
Vẫn còn phải xem liệu các token tuân thủ tiêu chuẩn ISO 20022 này có được SWIFT chấp nhận hay không. Tuy vậy, việc các nhà xây dựng blockchain sẵn sàng hợp tác với hệ thống là dấu hiệu tích cực cho thấy sự trưởng thành của lĩnh vực tiền mã hoá.
Tương lai của lĩnh vực thanh toán quốc tế có vẻ sáng sủa. Dù là do những cải tiến trong hệ thống cũ hay việc triển khai công nghệ phi tập trung, tất cả chúng ta đều có thể kỳ vọng về trải nghiệm nhanh hơn và rẻ hơn. Vẫn còn phải xem chính xác thì công nghệ blockchain và hệ thống thanh toán truyền thống cuối cùng sẽ được kết hợp như thế nào. Tuy nhiên, vẫn có nhiều lựa chọn giúp cải thiện khả năng tiếp cận cho cá nhân và doanh nghiệp hơn bao giờ hết.
