Cunoaște-ți clientul sau clientul (KYC) este un proces prin care probabil ai trecut deja fără să te gândești că are un nume specific. Practic, este setul de tehnici folosite de afaceri pentru a verifica identitatea clienților lor. Asigură că persoana care folosește un serviciu este cine pretinde că este, reducând riscurile precum frauda, spălarea banilor și activitățile ilegale.
KYC este deosebit de important în industrii precum banca și finanțele, unde încrederea și securitatea sunt esențiale. Prin colectarea și verificarea informațiilor clienților, companiile pot respecta reglementările legale și menține un mediu sigur pentru serviciile lor. Metodele KYC implică, de obicei, colectarea de informații personale precum numele unui client, data nașterii, adresa și identificarea emisă de guvern (de exemplu, pașaport sau permis de conducere).
Multe companii folosesc sisteme de verificare online unde clienții încarcă fotografii cu actele de identitate și o fotografie de tip selfie pentru comparație. Altele pot solicita copii fizice sau verificare în persoană. Metode avansate, cum ar fi scanările biometrice și instrumentele bazate pe AI devin, de asemenea, comune pentru a eficientiza procesul și a îmbunătăți securitatea.
Cu alte cuvinte, KYC este modul în care reglementările ajung la utilizatorul financiar obișnuit, care trebuie să se identifice pentru a folosi aceste servicii. Și da, ar putea aplica pentru criptomonede, în funcție de ceea ce faci.
De ce KYC în primul rând?
Răspunsul scurt la întrebarea sa este că oamenii spală bani și comit alte crime financiare tot timpul. Oficiul Națiunilor Unite pentru Droguri și Criminalitate estimează că la nivel global, între 2% și 5% din PIB este spălat anual, ceea ce se ridică la aproximativ 715 miliarde de euro până la 1,87 trilioane de euro. Prin verificarea identităților clienților, instituțiile financiare pot detecta și descuraja activitățile ilicite, asigurând integritatea sistemului financiar. Implementarea procedurilor KYC ajută la atenuarea acestor riscuri substanțiale.
‘Ajută la atenuarea’ este o parte cheie aici, totuși. KYC este o tehnică printre altele, și nu este perfectă. Aceste reglementări sunt aplicate la nivel mondial, fiecare țară adaptându-și abordarea pentru a se conforma standardelor internaționale stabilite de organizații precum Task Force pentru Acțiune Financiară (FATF). Cu toate acestea, criminalii se adaptează continuu la reguli și găsesc modalități de a le ocoli. Ei folosesc metode avansate, cum ar fi crearea de rețele complexe de companii fantomă sau falsificarea documentelor pentru a obscura tranzacțiile lor dubioase.
Alte probleme KYC
În plus față de cele de mai sus, nu toate țările impun la fel reglementările KYC și anti-spălare a banilor (AML), iar chiar și în țările cu legi stricte KYC, aplicarea poate fi inconsistentă. Scala uriașă a tranzacțiilor financiare globale face dificil pentru sistemele KYC să identifice fiecare activitate suspectă. Instituțiile financiare procesează zilnic miliarde de tranzacții, iar chiar și cu automatizare, unele activități ilegale ar putea scăpa.
Acum încearcă să îți imaginezi procentajul ilegal fără KYC. De aceea trebuie să ne identificăm pentru a folosi serviciile financiare. Cu toate acestea, acest proces de identificare poate fi o povară pentru persoanele care nu comit infracțiuni, și nu doar pentru că trebuie să își arate actele de identitate: este și din cauza modului în care actele lor de identitate și datele personale sunt stocate și folosite de companii.
Ei ar putea abuza sau vinde aceste date terților pentru diverse scopuri, inclusiv marketing agresiv pe care nimeni nu l-a solicitat. Să nu mai vorbim că hackerii ar putea să spargă sistemele lor, să fure totul și să revândă pe Darknet. Cu cât compania este mai mare, cu atât mai mare este premiul pentru hackeri. Am putea spune că KYC este un rău necesar, dar descentralizarea informațiilor și fondurilor noastre pare a fi o opțiune mai bună.
KYC în lumea crypto
Ai putea crede că scopul crypto este oarecum de a fi anonim, sau cel puțin, mai privat și fără cerințe restrictive. Criptomoneda a fost creată pentru a fi inclusivă și liberă. Liberă de guverne, liberă de bănci, liberă de birocrație. Încă ar putea fi (liberă de cele mai multe lucruri vechi), dar companiile centralizate nu sunt la fel. Ele trebuie să se conformeze reglementărilor pentru a continua să funcționeze, iar acest lucru include KYC. Așadar, în mod natural, companii precum bursele de crypto, fondurile crypto, intermediarii de investiții crypto, portofelele custodiale și așa mai departe, vor aplica KYC în cele mai multe cazuri.
Verificarea ID-ului (KYC) pe Biconomy, o bursă globală de crypto
Când te înscrii pentru o bursă de crypto reglementată, de exemplu, ei ar putea solicita numele tău, adresa și o copie a actului tău de identitate — la fel cum ar face o bancă. Aceasta, desigur, elimină o parte din libertatea pe care o oferă crypto, astfel că comunitatea crypto are sentimente mixte cu privire la KYC. Pe de o parte, construiește încredere și deschide uși pentru o adoptare mai largă prin alinierea la reglementările guvernamentale.
Pe de altă parte, aceasta pune la încercare natura concentrată pe confidențialitate a lumii crypto. În ciuda dezbaterii, cele mai mari burse, cum ar fi Binance și Coinbase, au adoptat KYC pentru a rămâne conforme, iar dacă vrei să folosești serviciile lor, va trebui să te identifici. Acum, există încă o modalitate de a evita KYC: tranzacționează într-un mod complet peer-to-peer (P2P), fără intermediari.
Ar putea fi riscant, totuși. Cealaltă parte implicată ar putea să te înșele, de aceea preferăm adesea intermediari reglementați. La Obyte, ne propunem să ștergem intermediarii și să devenim complet descentralizați, astfel că am dezvoltat plăți condiționate. Aceste plăți se bazează pe contracte inteligente (și un arbitru, opțional) care blochează fondurile până când condițiile convenite sunt îndeplinite. De exemplu, schimbi token-uri doar când ambele părți își îndeplinesc partea din înțelegere, asigurând securitate și încredere fără a fi necesari intermediari sau procese complex de verificare.
Ești gata să încerci? Plățile condiționate și contractele cu arbitraj sunt integrate în portofelul Obyte, care este disponibil pentru toată lumea!
Imagine vectorială prezentată de redgreystock / Freepik
Publicat inițial pe Hackernoon