Grupos da indústria de criptomoedas e tecnologia financeira estão pedindo ao presidente Donald Trump que intervenha na “tentativa coordenada” dos grandes bancos, liderados pelo JPMorgan Chase, de minar as regulamentações de open banking ao impor taxas pelo acesso aos dados financeiros dos clientes.
O apelo foi detalhado em uma carta enviada na quarta-feira à Casa Branca, assinada por dez grandes associações comerciais que representam empresas de fintech e ativos digitais, incluindo a Blockchain Association e o Crypto Council for Innovation.
Esses grupos afirmam que a decisão do JPMorgan de cobrar fintechs de terceiros pelo acesso aos dados de contas de clientes é uma “ameaça à inovação” e prejudicará o ecossistema de criptomoedas e pagamentos digitais nos Estados Unidos.
JPMorgan cobrará pelo acesso aos dados
No mês passado, o JPMorgan Chase informou agregadores de dados de terceiros como Plaid e MX que começará a cobrar taxas quando eles acessarem informações bancárias de clientes. Esses agregadores fornecem a infraestrutura de dados para muitos serviços de fintech e criptomoedas, incluindo a movimentação de fundos entre contas do JPMorgan e plataformas como Robinhood ou carteiras de autocustódia usadas para ativos digitais como USDC ou USDT.
Até agora, o acesso a esses dados tem sido geralmente gratuito. Mas sob as mudanças propostas, o banco poderia cobrar taxas toda vez que um agregador puxar os dados de um cliente. Esses custos devem ser repassados para baixo, primeiro para as plataformas de fintech e, eventualmente, para os usuários finais.
Um fundador disse à imprensa que o custo de acessar as APIs do JPMorgan superaria a receita total da empresa desde sua fundação há mais de uma década. Outro executivo do setor disse que as novas cobranças efetivamente “colocariam todos fora do negócio” a menos que aumentem os preços em até 1.000%.
“As taxas do JPMorgan tornam impossível atender os clientes do Chase se você for uma pequena empresa”, alertou o executivo de fintech.
Carta à Casa Branca explica os riscos para os consumidores
A carta da coalizão das dez empresas argumenta que o plano do JPMorgan poderia “desbancarizar” milhões de americanos e negar-lhes acesso a serviços financeiros essenciais em criptomoedas, especialmente para stablecoins. Poderia prejudicar o uso de carteiras de autocustódia e pagamentos digitais em tempo real, afirmaram os grupos.
“Deixemos claro: os dados financeiros pertencem ao povo americano, não aos bancos”, dizia a carta. “Ao desafiar o open banking, os maiores bancos estão em oposição direta à sua visão de tornar a América a capital da inovação financeira do mundo.”
Os grupos comerciais estão instando a administração Trump a tomar medidas imediatas antes de 29 de julho, quando se espera que apresente um parecer jurídico em um caso federal em andamento sobre as novas regras de open banking do Escritório de Proteção Financeira do Consumidor (CFPB), especificamente a Regra 1033.
A regulamentação, finalizada pelo CFPB no final de 2024, exige que as instituições financeiras forneçam aos consumidores acesso gratuito aos dados de suas contas e permite que eles compartilhem com provedores terceiros.
Ainda assim, instituições financeiras como o JPMorgan imediatamente entraram com processos judiciais para bloquear a regra no mesmo dia em que foi finalizada. O CFPB cedeu à pressão legal da indústria bancária e pediu aos tribunais que anulem a regra.
De acordo com estimativas do setor, se o plano do JPMorgan prosseguir, o Plaid sozinho poderá ser forçado a pagar até $300 milhões anualmente em taxas, mais de 75% de sua receita atual.
O co-CEO da Kraken, Arjun Sethi, em um artigo de 12 de julho escrito na plataforma social X, chamou a decisão do JPMorgan de cobrar taxas por dados de parte de uma “mudança calculada” onde os bancos estão monetizando dados gerados por usuários e erguendo pedágios em torno de informações pessoais.
“Há uma versão do futuro em que cada interação financeira é intermediada por sistemas que monitoram, precificam e controlam o acesso aos seus próprios dados”, escreveu Sethi. “A cripto apresenta uma alternativa. Mas essa alternativa não é garantida.”
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