Três agências federais do governo dos Estados Unidos delinearam os riscos que os bancos enfrentam se decidirem custodiar criptomoedas em nome de seus clientes, de acordo com um documento publicado em conjunto pelas agências na segunda-feira.
Embora o anúncio tenha dito que o documento “não cria novas expectativas de supervisão,” ele pode fornecer uma estrutura para bancos que estão considerando entrar no espaço cripto, como alguns relatórios sugeriram que eles estão.
De acordo com o documento, intitulado “Custódia de Ativos Cripto por Organizações Bancárias,” a avaliação de risco de um banco incluiria a capacidade de entender uma classe de ativos complexa e em evolução; o potencial de responsabilidade se os ativos cripto fossem perdidos; e responsabilidades legais e de conformidade associadas à Lei de Sigilo Bancário e às regulamentações de Combate à Lavagem de Dinheiro.
“Fornecer serviços de custódia de ativos cripto pode exigir recursos e atenção significativos,” lê-se. As três agências federais responsáveis pelo documento são a Corporação Federal de Seguro de Depósitos (FDIC), o Escritório do Controlador da Moeda (OCC) e o Conselho de Governadores do Sistema da Reserva Federal.
Frequentemente, instituições financeiras utilizam terceiros para custodiar seus ativos em criptomoedas. O gestor de ativos BlackRock, por exemplo, utilizou a Coinbase e posteriormente a Anchorage para a custódia de seu Bitcoin (BTC). O BNY Mellon, o banco mais antigo dos EUA, também oferece custódia de ativos digitais para clientes.
O documento observa que os bancos são responsáveis “pelas atividades realizadas pelo subcustodiante.” Este conselho pode ser significativo no futuro se o custodiante de um banco for hackeado e as criptomoedas forem perdidas.
As agências afirmam que programas de auditoria são essenciais e devem abordar as nuances dos ativos em criptomoedas, incluindo geração de chaves, controles relacionados à transferência e liquidação de ativos, e expertise da equipe. Se os programas de auditoria não existirem dentro do próprio banco, “a administração deve envolver recursos externos apropriados… para avaliar as operações de custódia de ativos cripto.”
Um ambiente regulatório mais favorável pode atrair bancos
Houve indicações de que alguns bancos estão considerando uma entrada no mercado de criptomoedas. Em maio, o The Wall Street Journal relatou que um grupo de grandes bancos estava em “conversas iniciais” para emitir uma stablecoin cripto conjunta.
Os bancos podem ver o atual ambiente regulatório como mais favorável, especialmente à medida que os órgãos governamentais facilitaram a entrada no mercado de criptomoedas. Por exemplo, o Federal Reserve eliminou o critério de “risco reputacional” de sua supervisão sobre os bancos, que os críticos dizem ter sido usado para atacar injustamente os negócios de cripto.
Também em maio, o Controlador Interino Rodney Hood escreveu uma carta aos bancos e associações de poupança federais dizendo que eles poderiam comprar e vender criptomoedas que estivessem custodindo sob a direção de seus clientes. Em 2025, a FDIC passou por um “reset regulatório” e aliviou as restrições cripto para os bancos.
Algumas empresas nativas de criptomoedas estão buscando seguir o caminho oposto: tornar-se um banco elas mesmas. Em 2 de julho, a Ripple, criadora do XRP (XRP), solicitou uma licença bancária ao OCC. A Circle, criadora da stablecoin USD Coin (USDC), fez o mesmo.
Revista: Painel Jurídico: Cripto queria derrubar bancos, agora está se tornando eles na luta das stablecoins
