Um grupo de proeminentes bilionários da tecnologia, incluindo Palmer Luckey, Joe Lonsdale e o Founders Fund de Peter Thiel, está apoiando um novo banco digital Erebor com o objetivo de restaurar uma linha de vida financeira para empresas de tecnologia em estágio inicial após o colapso do Silicon Valley Bank (SVB) em 2023.
De acordo com relatos, o banco amigável ao cripto apresentou uma solicitação para uma carta bancária nacional e planeja operar como uma instituição totalmente digital.
Erebor quer preencher um vácuo moldado pelo SVB
Antes de seu colapso abrupto em março de 2023, o SVB havia sido por muito tempo a espinha dorsal financeira para empresas de tecnologia em estágio inicial, empresas de cripto e fundos de capital de risco.
Sua queda desencadeou uma crise de liquidez para startups que dependiam dele para folha de pagamento, linhas de crédito e fluxos de capital. Muitas empresas lutaram para garantir alternativas enquanto os bancos tradicionais se moviam com cautela ou simplesmente se recusavam a se envolver com setores de alto risco.
Erebor, nomeado após a montanha fictícia em O Senhor dos Anéis de J.R.R. Tolkien, espera preencher esse vácuo. Ele planeja ter sede em Columbus, Ohio, com um escritório secundário em Nova York. Pretende servir empresas de tecnologia e indivíduos que trabalham ou investem em indústrias como cripto, IA, defesa e manufatura avançada.
Erebor não está se apresentando apenas como mais um neobank. De acordo com sua aplicação de carta, ele funcionará totalmente online—sem agências, sem talões de cheques físicos. O que o diferencia ainda mais é seu plano de manter stablecoins diretamente em seu balanço, tornando-se possivelmente o primeiro banco nacional dos EUA a fazer isso.
Isso sinaliza uma mudança notável na forma como algumas instituições estão abordando a integração de ferramentas financeiras baseadas em blockchain. Enquanto muitos bancos tradicionais permanecem hesitantes em relação à exposição a cripto, Erebor está abraçando isso abertamente.
O banco diz que quer se tornar “a entidade mais regulamentada realizando e facilitando transações de stablecoin.”
Erebor tem um poderoso apoio da indústria de bilionários da tecnologia
A liderança é composta por Jacob Hirshman, um dos co-CEOs de Erebor e ex-consultor do emissor de stablecoin Circle. Ele liderará o banco ao lado de Owen Rapaport, cofundador e CEO da empresa de software de ativos digitais Aer Compliance.
De acordo com relatos, o ex-executivo do Valley National Bank, Mike Hagedorn, deve servir como presidente de Erebor.
Os dois principais apoiadores, Palmer Luckey, parceiro gerente da 8VC e cofundador da Palantir com Peter Thiel, e Joe Lonsdale, mais conhecido por fundar a Oculus e a Anduril, a empresa de tecnologia de defesa, construíram uma reputação por apoiar empreendimentos disruptivos e de alta tecnologia com aplicações de segurança nacional. No entanto, não se espera que desempenhem papéis diários.
O envolvimento deles e a participação do Founders Fund significam a séria intenção de Erebor e seu forte apoio financeiro. Ambos têm fortes laços com a política conservadora e a elite de capital de risco do Vale do Silício.
A proposta de Erebor visa um mercado nichado que se tornou cada vez mais negligenciado no mundo pós-SVB: empresas e investidores construindo em setores de alto risco e alta recompensa que frequentemente são excluídos dos serviços financeiros tradicionais.
É também um teste inicial de se bancos nativos de cripto e digitais podem atender à supervisão regulatória enquanto entregam os benefícios operacionais prometidos pelos fintechs, particularmente em relação ao uso de stablecoins, liquidação em tempo real e acesso à liquidez.
A aplicação de Erebor ainda está sob revisão, e uma data de lançamento não foi confirmada. Se aprovada, pode se tornar uma das entradas mais comentadas nas finanças americanas: um banco apoiado por capital de risco, experiente em cripto, e com foco em regulamentação para a próxima onda de disrupção tecnológica.
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