O maior grupo bancário da Alemanha, Sparkassen, está entrando no mercado de cripto em um movimento histórico, permitindo que milhões de clientes negociem Bitcoin e outros ativos digitais diretamente por meio de seu aplicativo bancário.
A movimentação vai além de um simples lançamento de produto. Em um país onde o banco tradicional há muito molda as finanças do consumidor, a decisão dos Sparkassen reflete uma mudança institucional mais ampla em direção ao reconhecimento dos ativos digitais como parte legítima do futuro financeiro.
O lançamento, programado para os próximos 12 meses, é uma mudança de política significativa da Associação dos Bancos de Poupança Alemães (DSGV), que havia decidido não oferecer serviços de cripto há alguns anos.
Em 2023, o comitê interno dos Sparkassen descartou o cripto como muito volátil, arriscado e muito fora da zona de conforto do banco tradicional. Hoje, essa mesma instituição está se preparando para integrar milhões de alemães ao Bitcoin e outros ativos digitais.
O DekaBank, o provedor central de serviços de títulos de propriedade de cerca de 350 Sparkassen, facilitará o novo serviço.
A clareza do MiCAR e a demanda dos clientes empurram os Sparkassen para o cripto
A mudança ocorre na esteira da implementação da Regulamentação de Mercados em Cripto-Ativos (MiCAR) pela União Europeia, que fornece uma estrutura regulatória harmonizada para cripto ativos em todos os estados membros da UE. A DSGV citou a clareza regulatória do MiCAR, a pressão competitiva e a demanda inegável dos clientes que parecem ter criado forças fortes demais para até mesmo os bancos mais conservadores da Europa ignorarem.
“Portanto, iremos permitir que interessados autônomos acessem a oferta de cripto do DekaBank através do aplicativo Sparkasse no futuro,” disse a associação em um comunicado oficial.
O serviço é projetado como um produto de autoatendimento e não incluirá aconselhamento de investimento ou suporte em agência. Os clientes receberão avisos proeminentes sobre a alta volatilidade e o potencial de perda total inerente aos investimentos em cripto, como o Bitcoin.
O produto visa investidores “autodeterminados” que buscam acesso direto a ativos digitais.
Essa abordagem cautelosa reflete tendências mais amplas da indústria, com muitas instituições tradicionais oferecendo acesso ao cripto enquanto evitam a responsabilidade de aconselhamento em um ambiente regulatório em evolução.
O cronograma acompanha de perto o ponto de virada que veio com a regulamentação de Mercados em Cripto-Ativos da UE, que forneceu um manual de regras tão aguardado para os bancos que entram nesse espaço. Não sendo mais forçados a navegar em uma área cinza, os Sparkassen finalmente poderiam construir uma estrutura compatível apoiada pela infraestrutura de títulos do DekaBank.
Ainda assim, a regulamentação sozinha não explica a urgência. Matthias Dießl, presidente da Associação dos Bancos de Poupança da Baviera, insinuou o verdadeiro motor em uma entrevista em abril com a Bloomberg: “Nossos clientes estão pedindo isso.” Com bancos cooperativos rivais alemães como Volksbanken já correndo em direção aos serviços de cripto, os Sparkassen corriam o risco de perder relevância se não agissem de acordo.
A crescente demanda por Bitcoin e a pressão das fintechs levam os bancos tradicionais a se adaptarem
A movimentação dos Sparkassen no mercado de cripto segue passos semelhantes de seus concorrentes. O banco central das cooperativas da Alemanha, DZ Bank, está se associando à Bolsa de Valores de Stuttgart para um piloto de negociação de cripto que deverá se expandir este ano.
Enquanto isso, provedores de fintech como Trade Republic acumularam uma escala considerável para atender investidores de cripto de varejo e estão pressionando os bancos tradicionais a inovar.
O cronograma também coincide com um ressurgimento do interesse pelo Bitcoin, que atingiu um recorde histórico de $111.970 no final de maio. A adoção institucional acelerou, com mais de 200 empresas agora mantendo Bitcoin em seus tesouros corporativos.
Philippe Laffont, o fundador do fundo de hedge Coatue Management, disse que adicionou o Bitcoin à lista Fantastic 40 de sua empresa, uma coleção de investimentos que vê como grandes vencedores até 2030.
Isso se deve em parte ao fato de que Laffont acredita que a capitalização total de mercado da maior cripto do mundo pode subir para até $5 trilhões um dia. Isso implica que o valor total do Bitcoin pode aumentar 134% a partir de uma capitalização de mercado de cerca de $2,1 trilhões.
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