A Autoridade de Conduta Financeira (FCA) revelou planos para permitir que empresas ofereçam recomendações genéricas aos consumidores sem cumprir todas as regras caras relacionadas à prestação de aconselhamento personalizado.
Esta é uma das maiores reformas do aconselhamento de investimentos em uma década. Milhões de poupadores britânicos terão acesso a “suporte direcionado” sob novas regras abrangentes para auxiliar a busca das pessoas por melhores retornos sobre seu dinheiro.
A análise do Barclays mostra que cerca de 13 milhões de adultos no Reino Unido estão mantendo cerca de £430 bilhões em caixa, com base nos poupadores que atualmente têm mais de seis meses de renda em economias, que poderiam ser investidos.
Enquanto isso, empresas como Hargreaves Lansdown e Vanguard já começaram a oferecer esses serviços.
A FCA revela novas mudanças no mercado de aconselhamento financeiro do Reino Unido.
A FCA descreveu “uma mudança única em uma geração” no mercado de aconselhamento financeiro do Reino Unido. Essa mudança permitirá que as empresas sugiram a um grupo de pessoas que têm tanto dinheiro em caixa que considerem investir parte em ações para obter melhores retornos ao longo do tempo.
A medida vem mais de uma década após a Revisão da Distribuição no Varejo da FCA, que tinha como objetivo aumentar a qualidade do aconselhamento financeiro, mas também tornou-o mais caro para a população. Isso deixou muitas pessoas incapazes de arcar com tais serviços, resultando em uma “lacuna de aconselhamento”.
A FCA disse que o novo regime é um remédio criado para ajudar mais da metade dos poupadores britânicos, que disseram em uma pesquisa recente que precisavam de mais assistência para investir seu dinheiro.
Com base no argumento do regulador, 7 milhões de adultos britânicos têm mais de £10.000 em economias em caixa e nenhum investimento. Portanto, entre 13,5 milhões e 30,6 milhões de pessoas podem se beneficiar dessa assistência focada.
O regulador também disse que consultaria sobre o desenvolvimento de regras para essa nova atividade de suporte direcionado até dezembro, permitindo que as empresas fizessem ofertas genéricas a grupos de consumidores com características semelhantes.
Isso não estaria mais sujeito aos requisitos onerosos de dar aos clientes uma “recomendação pessoal”, como realizar uma avaliação de adequação totalmente detalhada.
Além dessas novas mudanças, a FCA também planeja introduzir uma segunda categoria, mais focada, chamada “aconselhamento simplificado.” Nessa categoria, as empresas poderão fazer uma sugestão sobre um produto financeiro a um cliente, sujeita a um documento curto detalhando seus “fatos essenciais relevantes” - sem ter que realizar a completa avaliação de adequação.
Várias figuras proeminentes reconheceram a importância da proposta da FCA.
Várias figuras proeminentes comentaram sobre as propostas da FCA. Dan Olley, diretor executivo da Hargreaves Lansdown, o maior site de investimento “DIY” do Reino Unido, disse que as propostas serão genuinamente transformadoras na consolidação de uma cultura de investimento saudável no varejo no Reino Unido.
De acordo com Olley, era óbvio que há momentos importantes na vida em que várias pessoas se encontram na lacuna de aconselhamento. Ele elaborou ainda que, nessa situação, não se pode arcar com o custo de um aconselhamento financeiro, mas precisa de mais ajuda do que as regras permitem.
James Daley, um líder do grupo de consumidores Fairer Finance, disse que as mudanças estão indo na direção certa. No entanto, ele insiste que essas propostas devem ser implementadas com fortes proteções ao consumidor - e que os clientes devem ter confiança de que essas opções não levarão à sua exploração.
Jon Cleborne, o líder da Vanguard na Europa, também comentou sobre o tema em discussão. Cleborne destacou que as propostas da FCA são importantes para ajudar mais pessoas a desfrutar dos benefícios do investimento a longo prazo e alcançar suas metas financeiras.
Por fim, Verona Kenny, a diretora de distribuição da Aberdeen Adviser, relatou que mais de 40% dos indivíduos reconheceram que fizeram pouco para se preparar financeiramente para a aposentadoria. Com base em seu argumento, as novas mudanças parecem ser a melhor oportunidade em uma geração para abordar essa questão.
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