Principais conclusões
Fundos de índice cripto e ETFs fornecem exposição diversificada a ativos digitais, ajudando investidores a ganhar renda passiva sem gerenciar ativamente portfólios.
Existem opções centralizadas e descentralizadas, com ETFs disponíveis em bolsas de valores e tokens de índice nativos de DeFi acessíveis via carteiras Web3.
As fontes de renda incluem valorização de ativos, staking, rendimentos DeFi e estratégias de chamadas cobertas, dependendo da estrutura do fundo — embora nem todos os fundos suportem todas essas fontes.
Os riscos incluem volatilidade de mercado, vulnerabilidades de contratos inteligentes e taxas de administração, portanto, é crucial pesquisar antes de investir.
Se você está procurando investir em cripto, mas não quer se estressar com negociações constantes, investir passivamente pode ser sua melhor aposta. Assim como nas finanças tradicionais, fundos de índice cripto e ETFs oferecem exposição a uma ampla gama de ativos digitais, permitindo que você surfe no mercado sem escolher vencedores individuais.
Esses instrumentos financeiros podem servir como ferramentas poderosas para gerar renda passiva em cripto, e com o aumento das versões descentralizadas e ETFs tokenizados, as opções estão se expandindo rapidamente.
Este artigo explicará como você pode ganhar renda passiva investindo em instrumentos de ativos digitais, como fundos de índice e ETFs cripto.
O que são fundos de índice cripto e ETFs?
Tanto os fundos de índice cripto quanto os ETFs são projetados para dar aos investidores exposição a uma cesta diversificada de criptomoedas sem a necessidade de gerenciar ativamente ou rebalancear suas participações. Mas vêm em diferentes formatos, adaptados para diferentes tipos de investidores.
Um fundo de índice cripto é um veículo de investimento agrupado que acompanha um grupo selecionado de criptomoedas, frequentemente as 10 ou 20 principais por capitalização de mercado. Esses fundos são rebalanceados periodicamente para refletir mudanças de mercado, oferecendo exposição passiva a longo prazo ao mercado cripto.
Pense neles como o equivalente cripto de fundos mútuos, geralmente oferecidos por plataformas nativas de cripto. Os fundos de índice podem ser:
Centralizado: Gerenciado por empresas ou corretoras profissionais. Frequentemente, focam na valorização ou em chamadas cobertas.
Descentralizado e tokenizado: Através de contratos inteligentes na blockchain dentro do ecossistema de finanças descentralizadas (DeFi) e frequentemente governados por uma organização autônoma descentralizada (DAO) ou comunidade. Isso pode incluir staking e rendimentos DeFi.
Um ETF cripto, por outro lado, é um tipo de fundo negociado em bolsas de valores tradicionais (como a NYSE) que espelha o preço de uma criptomoeda específica ou uma cesta de ativos digitais. Os investidores podem comprar e vender ações de ETFs assim como ações regulares, tornando-os ideais para aqueles que desejam exposição a cripto através de sua conta de corretagem.
Alguns ETFs focam exclusivamente em Bitcoin (BTC) (como o BITO da ProShares). Em contraste, outros agrupam vários ativos ou até incorporam estratégias como chamadas cobertas para gerar rendimento (como os ETFs de cripto de alta renda do Harvest Portfolio).
Por que usar fundos de índice cripto e ETFs para renda passiva?
Em cripto, renda passiva significa ganhar dinheiro sobre suas participações sem negociar ou gerenciá-las ativamente todos os dias. Com mercados tão voláteis, ter uma estratégia de não-intervenção pode ajudá-lo a aumentar sua riqueza de forma constante, minimizando a tomada de decisão emocional. É aí que entram os fundos de índice e os ETFs.
Esses produtos oferecem diversificação embutida, espalhando risco entre múltiplos ativos, para que você não aposte tudo em uma única moeda. Eles são ideais para investidores de longo prazo que desejam se beneficiar da valorização do cripto enquanto evitam ajustes constantes no portfólio.
Maneiras comuns pelas quais fundos de índice cripto e ETFs podem gerar renda passiva:
Valorização de ativos subjacentes, como BTC, Ether (ETH), Solana (SOL), etc.
Recompensas de staking (para fundos que incluem ativos de proof-of-stake)
Rendimentos DeFi (no caso de tokens de índice descentralizados)
Distribuições de renda: mensais ou baseadas em tempo (oferecidas por alguns ETFs de cripto).
Esses instrumentos são ideais para investidores de longo prazo que desejam exposição com menos risco e esforço. Se você está buscando rendimento, crescimento ou paz de espírito, produtos de índice cripto permitem que você participe do ecossistema sem se arriscar totalmente em uma única aposta.
Você sabia? Após mais de uma década de antecipação, a Comissão de Valores Mobiliários dos EUA aprovou 11 ETFs de Bitcoin à vista em janeiro de 2024, incluindo ofertas da BlackRock, Grayscale e ARK Invest. Essa decisão histórica proporcionou aos investidores convencionais acesso regulado ao Bitcoin, aumentando significativamente a participação institucional no mercado cripto.
Exemplos de fundos de índice cripto para investimento passivo em 2025
Em 2025, vários fundos de índice cripto surgiram como opções proeminentes para investidores passivos:
Bitwise 10 (BITW): O fundo de índice cripto Bitwise 10 oferece exposição às 10 principais criptomoedas por capitalização de mercado. Rebalanceado mensalmente, oferece aos investidores uma maneira de participar do desempenho do amplo mercado cripto sem a necessidade de gerenciar ativos individuais. O BITW é acessível através de contas de corretagem tradicionais, tornando-o adequado tanto para investidores institucionais quanto para pequenos investidores que buscam exposição diversificada a cripto, como se vê abaixo.
TokenSets: TokenSets oferece um conjunto de produtos de índice descentralizados, incluindo o Índice DeFi Pulse (DPI) e o Índice Metaverso (MVI). Esses índices são totalmente on-chain, permitindo gestão de portfólio transparente e automatizada via contratos inteligentes. Os investidores podem manter esses tokens de índice em suas carteiras, stakeá-los para rendimento adicional ou usá-los dentro de vários protocolos DeFi, combinando diversificação com os benefícios de DeFi.
Índice de Cripto Nasdaq (NCI): O NCI acompanha o desempenho de uma cesta diversificada de ativos digitais negociados em USD, com uma forte ponderação em Bitcoin. Inclui muitas criptomoedas líderes, como ETH, SOL, XRP (XRP) e outras.
Ao selecionar o fundo apropriado, os investidores podem alinhar seus investimentos em cripto com sua tolerância ao risco e objetivos de investimento.
Exemplos de ETFs cripto para investimento passivo em 2025
O cenário dos ETFs cripto evoluiu rapidamente, especialmente desde a aprovação dos ETFs de Bitcoin nos EUA no início de 2024. Esses produtos oferecem aos investidores tradicionais acesso mais fácil e regulado aos mercados cripto sem a necessidade de carteiras, exchanges ou chaves privadas.
Alguns dos ETFs cripto mais comentados e com alto rendimento em 2025:
ETF de Estratégia Bitcoin da ProShares (BITO): O BITO foi o primeiro ETF de futuros de Bitcoin aprovado nos EUA, estreando em outubro de 2021. Em vez de acompanhar o preço à vista do Bitcoin, ele segue contratos futuros de Bitcoin da CME, tornando-se uma opção acessível para investidores dos EUA que desejam exposição a cripto através de plataformas de corretagem tradicionais. Embora não detenha BTC real, sua facilidade de acesso e liquidez o tornaram um marco em muitos portfólios.
ETF de Rendimento de Bitcoin da Purpose (BTCY): Listado no Canadá, o ETF de Rendimento de Bitcoin da Purpose foi um dos primeiros ETFs a combinar exposição ao Bitcoin com uma estratégia de rendimento. Ele utiliza opções de chamadas cobertas para gerar renda mensal, tornando-se atraente para investidores que desejam um fluxo de caixa constante junto com a valorização de longo prazo do BTC. O BTCY abriu caminho para uma nova geração de ETFs cripto focados em rendimento.
ETF de Renda Aumentada de Bitcoin e Ethereum da Harvest (HBEE): Oferecido pela Harvest Portfolios, o HBEE foca em gerar alta renda mensal tanto de Bitcoin quanto de Ether. O fundo escreve chamadas cobertas sobre BTC e ETH, ganhando prêmios de opções enquanto detém os ativos subjacentes. Ele visa investidores que preferem renda regular em vez de pura especulação de preço, atingindo um equilíbrio entre exposição a cripto e fluxo de caixa. No entanto, deve-se ter em mente que tais ETFs podem ter um desempenho inferior em mercados fortemente altistas, pois as chamadas cobertas limitam o potencial de valorização em troca da renda do prêmio.
Esses ETFs estão ganhando popularidade não apenas porque acompanham ativos cripto, mas porque são projetados para gerar renda passiva, uma característica especialmente atraente no mercado incerto de hoje. Eles representam a interseção da infraestrutura financeira tradicional e das inovadoras estratégias de renda baseadas em cripto.
Como investir em ETFs e fundos de índice cripto?
Plataformas centralizadas: Você pode usar corretores de ações (para ETFs como BITO, Purpose, etc.) ou exchanges de cripto como Coinbase, Binance ou Bitwise para fundos estilo índice.
Plataformas descentralizadas: Conecte uma carteira Web3 (como MetaMask) em plataformas como Index Coop ou TokenSets e crie seus próprios índices personalizados ou use os já existentes, como o Índice DeFi Pulse (no Index Coop).
Hodling vs. negociação de ETFs cripto e os riscos envolvidos
Investir passivamente é tudo sobre manter em vez de negociar. Dito isso, ETFs cripto ainda podem ser comprados e vendidos como ações, proporcionando aos investidores:
Liquidez em mercados voláteis
Oportunidades de colheita tributária
Flexibilidade para sair de posições conforme necessário.
No entanto, a negociação frequente de ETFs pode derrotar o propósito de uma estratégia passiva, então, muitas vezes, é melhor comprar e manter a longo prazo.
Riscos a serem considerados
Embora a renda passiva pareça atraente, fundos de índice cripto e ETFs apresentam seus próprios riscos:
Volatilidade de mercado: O valor do seu portfólio flutua com o mercado cripto.
Riscos de contratos inteligentes: Especialmente com fundos de índice descentralizados.
Taxas de administração: Alguns fundos cobram 1%-2% anualmente, reduzindo os lucros.
Erro de rastreamento: Produtos de índice podem não espelhar perfeitamente o desempenho do ativo subjacente.
Certifique-se de revisar a composição do fundo, a estratégia de rebalanceamento e o mecanismo de rendimento antes de investir.
Tributação da renda passiva de ETFs e fundos de índice cripto
As regras tributárias variam amplamente dependendo da sua jurisdição:
Nos EUA, os ETFs são tributados com base nos ganhos de capital (de curto ou longo prazo).
As vendas de tokens de fundos de índice são tratadas como qualquer ativo cripto.
As recompensas de staking dentro de produtos de índice podem ser tributáveis como renda.
Nos EUA, o tratamento tributário dos fundos de índice descentralizados (por exemplo, fundos tokenizados como DPI) pode ser mais complexo em comparação com ETFs centralizados devido à sua integração com protocolos DeFi, potencialmente envolvendo eventos tributáveis adicionais (por exemplo, trocas de tokens durante o rebalanceamento). Sempre consulte um consultor fiscal, especialmente ao lidar com protocolos DeFi ou plataformas transfronteiriças.
A renda passiva em cripto vale a pena?
Se você acredita no crescimento de longo prazo do cripto, mas não quer enfrentar a montanha-russa todos os dias, ETFs e fundos de índice cripto oferecem uma maneira inteligente de permanecer no jogo.
Eles combinam:
Diversificação
Automação
Potencial de rendimento.
Seja você centralizado ou descentralizado, o investimento passivo em cripto está se tornando mais acessível a cada dia. E em um mundo onde ETFs tokenizados, robo-advisers on-chain e agentes de IA estão em alta, a linha entre TradFi e DeFi continua a se borrar.
Então, sente-se, ganhe rendimento e deixe seu portfólio fazer o trabalho.
Este artigo não contém conselhos ou recomendações de investimento. Cada investimento e movimento de negociação envolve riscos, e os leitores devem conduzir sua própria pesquisa ao tomar uma decisão.
