De acordo com um relatório de maio de 2025 da TRM Labs, as redes de bancos subterrâneos chineses se tornaram críticas para as operações de grupos de crime organizado em todo o mundo.

Essas redes, também conhecidas como “fei qian” ou dinheiro voador, operam nas sombras e funcionam fora das regulamentações bancárias tradicionais, e como resultado, facilitam uma variedade de atividades ilícitas, desde tráfico de drogas até cibercrime.

A relação simbiótica entre redes de crime global e bancos subterrâneos chineses

Segundo o relatório da TRM Labs, existe uma relação simbiótica entre os bancos subterrâneos chineses e os grupos de crime organizado em todo o mundo, e essa relação opera além da supervisão regulatória.

Essas redes são conhecidas por usar sistemas informais de transferência de valor, como “trocas espelho”, para mover fundos através das fronteiras, o que as ajuda a evitar acionar os alarmes de AML em sistemas bancários regulados.

Essa rede permite que um corretor nos EUA colete dinheiro do cartel de drogas e forneça um valor equivalente na China—frequentemente em criptomoeda ou através de lavagem de dinheiro baseada em comércio (TBML)—sem qualquer transferência internacional de dinheiro.

Dessa forma, os cartéis conseguiram repatriar ganhos ilícitos enquanto ajudavam clientes chineses ricos interessados em fuga de capitais a evitar os rigorosos controles de capital da China, criando uma parceria mutuamente benéfica.

A TRM Labs afirma que o alcance dessas redes agora se estende globalmente, permitindo que atendam a uma clientela diversificada de organizações criminosas, desde cartéis mexicanos até hackers norte-coreanos.

Os cartéis, por exemplo, supostamente dependem de banqueiros subterrâneos chineses para lavar os lucros do tráfico de drogas, como visto em um esquema baseado em Los Angeles que lavou mais de 50 milhões de dólares em receita de narcóticos via criptomoeda e esquemas baseados em comércio.

Da mesma forma, hackers norte-coreanos dependem de corretores de balcão (OTC) chineses para converter ativos digitais roubados em moeda fiduciária ou commodities, evitando sanções globais.

O ecossistema simbiótico prospera na capacidade dos bancos subterrâneos de atuar como uma ponte entre o submundo criminoso carregado de dinheiro e a economia formal. Depende de plataformas de comunicação criptografadas como WeChat e Telegram, e da exploração de lacunas regulatórias em jurisdições com supervisão fraca, para garantir que os fundos ilícitos permaneçam obscuros.

O pipeline financeiro para o tráfico de drogas

Uma coisa particularmente alarmante sobre as redes de bancos subterrâneos chineses é que suas capacidades permitiram que evoluíssem para um canal financeiro sombrio que impulsiona atividades ilícitas, especialmente o lucrativo tráfico de drogas entre a América e a China.

O relatório da TRM afirma que o sistema, que opera fora de canais regulamentados, permite que cartéis como o Sinaloa lavem centenas de milhões anualmente, enquanto corretores chineses lucram com pequenas comissões, normalmente de 1 a 2%.

A maior adoção de criptomoedas revolucionou esse pipeline, pois permite que esses grupos realizem transações mais rápidas, maiores e mais anônimas. Por exemplo, a TRM Labs relatou casos em que lavadores vinculados ao Cartel de Sinaloa nos EUA depositaram dinheiro de drogas em caixas eletrônicos de criptomoedas ou exchanges, convertendo-o em Bitcoin para transferência para carteiras controladas por chineses.

Esses fundos são então usados para comprar produtos químicos precursoras para a produção de fentanil ou outros bens, que são reinvestidos no comércio de drogas. O pipeline não apenas incentiva a crise dos opioides, mas também apoia uma economia ilícita mais ampla, incluindo a evasão de sanções norte-coreanas e cadeias de suprimento militar russas.

Destruir o pipeline exigirá análises avançadas de blockchain, cooperação internacional e medidas proativas, como o direcionamento de nós-chave, como corretores OTC.

Houve casos bem-sucedidos, como a Binance congelando contas vinculadas a lavadores norte-coreanos em 2022. No entanto, a constante inovação das redes significa que a aplicação da lei deve permanecer atenta e se aprimorar ainda mais em seus trabalhos.

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