O Quênia está dando um passo significativo em direção à regulação do ecossistema de finanças digitais através do Projeto de Lei de Provedores de Serviços de Ativos Virtuais de 2025. Esta legislação histórica visa criar um quadro jurídico abrangente para o licenciamento, regulação e supervisão de provedores de serviços de ativos virtuais (VASPs) no país.
Este projeto de lei fornece a tão esperada clareza para empresas no espaço de ativos virtuais e fintech – como exchanges de criptomoedas, carteiras digitais, plataformas NFT e provedores de finanças descentralizadas (DeFi).
Definição de um Ativo Virtual sob a Lei Queniana
Sob o Projeto de Lei, um ativo virtual é uma representação digital de valor que pode ser negociada ou transferida digitalmente e usada para fins de pagamento ou investimento. Exclui representações digitais de moedas fiduciárias, valores mobiliários e outros ativos financeiros.
Para operar como um Provedor de Serviços de Ativos Virtuais no Quênia, uma entidade deve ser:
Uma empresa doméstica registrada sob a Lei das Empresas, ou
Uma empresa estrangeira com um certificado de conformidade sob a mesma Lei.
É importante que pessoas naturais estejam proibidas de realizar negócios de VASP em sua capacidade.
Tipos de Licenças de VASP e Suas Funções
O Projeto de Lei descreve várias categorias de licenças, cada uma alinhada com modelos de negócios específicos no ecossistema de ativos virtuais:
1.) Provedor de Carteira de Ativos Virtuais
Facilita o armazenamento de ativos virtuais em nome dos clientes e permite a transferência ou troca de ativos digitais, incluindo conversões para e de moeda fiduciária.
2). Bolsa de Ativos Virtuais
Opera uma plataforma digital para negociar, trocar e transferir ativos virtuais, incluindo a emissão de tokens próprios e a manutenção de ativos de clientes.
3). Processador de Pagamentos de Ativos Virtuais
Organizar transações envolvendo a troca de ativos virtuais e moeda fiduciária ou entre diferentes ativos virtuais.
4.) Corretor de Ativos Virtuais
Age em nome dos clientes – como usuários de varejo, investidores institucionais ou fundos – para executar negociações através de bolsas e provedores de carteiras.
5.) Consultor de Investimentos em Ativos Virtuais
Oferece aconselhamento de investimento sobre ativos virtuais, incluindo Ofertas Iniciais de Moedas (ICOs) e Tokens Não Fungíveis (NFTs), para clientes individuais e institucionais.
6.) Gestor de Ativos Virtuais
Gerencia portfólios de clientes contendo ativos virtuais, com base em mandatos discricionários e por mandato do cliente.
7.) Provedor de Oferta de Ativos Virtuais
Emite e vende ativos virtuais ao público e também pode oferecer serviços financeiros relacionados a ofertas iniciais de ativos virtuais.
Autoridades Reguladoras para VASPs no Quênia
A supervisão dos VASPs será compartilhada entre os principais órgãos reguladores:
A Autoridade do Mercado de Capitais (CMA), estabelecida sob a Lei do Mercado de Capitais
O Banco Central do Quênia (CBK)
O Projeto de Lei também concede ao Secretário do Gabinete do Tesouro Nacional autoridade para nomear reguladores adicionais por meio de um aviso do Gazeta do Quênia, permitindo flexibilidade à medida que o setor evolui.
Requisitos de Licenciamento para VASPs no Quênia
Para operar legalmente, uma empresa deve obter uma licença da autoridade competente e atender aos seguintes critérios:
Ser uma empresa registrada sob a Lei das Empresas ou ter um certificado de conformidade
Demonstrar que o pessoal possui habilidades, conhecimentos e experiência relevantes
Mostrar capacidade para atender aos requisitos de proteção do consumidor e proteção de dados
Ter capacidade financeira, incluindo seguro, capital e solvência
Nomear oficiais-chave credíveis e respeitáveis
Cumprir com os padrões de cibersegurança sob a Lei de Uso Indevido de Computadores e Crimes Cibernéticos
Ter instalações ou sistemas de dados adequados para manutenção de registros
Assegurar que o modelo de negócios sirva ao interesse público
A autoridade pode aprovar, aprovar condicionalmente ou rejeitar a solicitação. As rejeições devem ser emitidas por escrito com as razões fornecidas. Os solicitantes também devem notificar a autoridade dentro de 14 dias sobre quaisquer mudanças nas informações enviadas.
Deveres e Obrigações Principais para VASPs Licenciados
Uma vez licenciados, os VASPs devem atender aos seguintes padrões operacionais e éticos:
Pessoas Aptas e Adequadas: Garantir que a alta administração atenda aos critérios de adequação
Presença Local: Manter um escritório físico no Quênia e nomear dois diretores independentes
Conduta Honesta e Justa: Agir nos melhores interesses dos clientes com integridade
Solidez Financeira: Manter requisitos mínimos de capital, solvência e seguro
Conflito de Interesses: Estabelecer políticas internas para identificar e gerenciar conflitos
Conformidade Operacional: Cumprir as leis que regem AML, CFT, CPF, proteção de dados, cibersegurança e reclamações de clientes
Notificação de Incidentes: Relatar prontamente incidentes operacionais que afetem os clientes
Gestão de Mudanças: Notificar as autoridades sobre mudanças na propriedade, oficiais-chave ou estrutura
Estrutura de Cibersegurança: Implementar e atualizar regularmente as proteções de cibersegurança
Relatórios Financeiros: Enviar contas auditadas dentro de três meses do final do ano fiscal
Requisitos para o CEO: Empregar um CEO aprovado pelo regulador que atenda aos critérios de aptidão e adequação
Proteção de Ativos: Garantir que os ativos virtuais dos clientes estejam protegidos contra perda ou uso indevido
Condições Adicionais: Cumprir quaisquer diretrizes adicionais do regulador
Prevenção à Lavagem de Dinheiro, Financiamento do Terrorismo e Financiamento da Proliferação
O Projeto de Lei do VASP coloca uma forte ênfase na conformidade com as leis de AML, CFT e CPF. Os órgãos reguladores podem:
Avaliar a equipe e os membros do conselho da VASP
Conduzir inspeções e vigilância regulares
Supervisionar instituições e entidades relacionadas
Exigir documentos e informações
Impor penalidades e aplicar medidas de conformidade
Todas as partes envolvidas na gestão e operação dos VASPs devem cumprir rigorosamente essas obrigações, e as violações são classificadas como crimes.
Penalidades por Não Conformidade
O não cumprimento das disposições do Projeto de Lei acarreta consequências severas:
Transferências de Ações Não Autorizadas:
Indivíduos: Multa de até KES 3 milhões, prisão de até 3 anos, ou ambos
Empresas: Multa de até KES 5 milhões
Informação Falsa ou Enganosa:
Indivíduos: Multa de até KES 7 milhões, prisão de até 3 anos, ou ambos
Empresas: Multa de até KES 20 milhões
Violações Severas (por exemplo, operar sem licença, lavagem de dinheiro):
Indivíduos: Multa de até KES 10 milhões, prisão de até 5 anos, ou ambos
Empresas: Multa de até KES 25 milhões
Este post foi originalmente publicado aqui.
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