Os esquemas Ponzi são uma fraude comum em que são pagas dívidas a “investidores” iniciais com dinheiro retirado a “investidores” posteriores. No entanto, não existe um verdadeiro modelo de negócio viável.
Tem cuidado com qualquer pessoa que ofereça retornos irrealistas ou que te convide a aderir a um “plano de investimento em activos virtuais exclusivo.
Foste vítima de uma fraude? Comunica imediatamente o incidente às autoridades de aplicação da lei relevantes e à equipa de Apoio ao Cliente da Binance.
Aprende sobre os esquemas Ponzi de activos virtuais e como evitá-los e identificá-los na nossa última edição da série "Aprende sobre fraudes".
Imagina que alguém te diz que podes fazer fortuna num curto período de tempo com pouco ou nenhum risco. Só seria necessário um pequeno investimento. Além disso, imagina que te diziam para divulgares a suposta “oportunidade” ao maior número de pessoas possível.
Esta dinâmica é a imagem de marca de um esquema Ponzi, uma fraude comum em que são pagas dívidas a “investidores” iniciais com dinheiro retirado a “investidores” posteriores. Os esquemas Ponzi existem em todas as indústrias e podem surgir em qualquer cenário que permita atividades de investimento. Infelizmente, estes esquemas são infindáveis no mundo dos activos virtuais .
Neste artigo, iremos investigar como se desenrolam os esquemas Ponzi de activos virtuais e, mais importante ainda, o que podes fazer para te protegeres deles.
Na maioria dos esquemas Ponzi, não existe um verdadeiro “investimento” e uma grande maioria dos lucros, se não todos, são arrecadados pelo vigarista. O dinheiro é movimentado entre vítimas e esta redistribuição de fundos cria uma aparência de rentabilidade que mantém a fraude a funcionar.
Enquanto houver um afluxo suficiente de membros, a fraude financeira continua. Assim que se esgota, o esquema atinge um ponto de rutura e colapsa.
Segue-se um resumo em três passos da progressão típica de um esquema Ponzi.
O esquema Ponzi é um dos truques mais antigos que existe. A sua origem remonta ao início da década de 1920 com Charles Ponzi, um imigrante italiano na América do Norte que prometeu aos investidores um retorno de 40% em apenas três meses.
A fraude de Charles era simples: pagar aos investidores de ontem usando o dinheiro dos investidores de hoje e guardar os restantes lucros. A sua promessa de 40% continuaria a atrair vítimas desprevenidas, angariando mais de 30 000 desses “investidores” em menos de seis meses.
Charles foi preso depois de a sua fraude ter acabado por colapsar, despojando os seus “investidores” de cerca de 20 milhões de dólares (aproximadamente 207 milhões de dólares, quando ajustados à inflação). Em comparação, a semelhante empresa de Bernie Madoff colapsou em 2008, custando aos seus “investidores” cerca de 18 mil milhões de dólares. Este caso é frequentemente creditado como o maior esquema Ponzi da história.
Os esquemas Ponzi pagam intencionalmente os retornos prometidos aos investidores iniciais, que, por sua vez, acreditarão na legitimidade do esquema e chegarão ao ponto de dizer aos seus amigos para investirem.
Hoje em dia, também é bastante comum ver esquemas Ponzi a publicitar “recompensas" ou “bónus” extra a quem recomendar novos investidores com sucesso. Alguns vigaristas impõem recomendações obrigatórias caso os “investidores” queiram continuar a ganhar dinheiro. Esta técnica permite aos vigaristas encontrar novas vítimas com o mínimo esforço.
Em alguns casos, existem fraudes com estruturas de recompensas elaboradas onde os “investidores” ou “colaboradores” devem recrutar outras vítimas para ganharem o seu salário. Casos como estes são frequentemente conhecidos como esquemas em pirâmide.
Um castelo de cartas está destinado a cair eventualmente.
Normalmente, os cabecilhas têm um plano de fuga posto em marcha para quando atingirem um certo nível de lucro ou sentirem que o esquema está prestes a colapsar. Por outro lado, enquanto um pequeno número de investidores poderá ver retornos, a grande maioria é arrasada e deixada sem nada.
Para ajudar os utilizadores a identificar os esquemas Ponzi no mundo dos activos virtuais, a nossa equipa de risco da Binance desenvolveu esta fórmula após analisar inúmeros casos reais:
Convite + Promessa de retornos irrealisticamente elevados + Lucro garantido + Recompensas de recomendação = Esquema Ponzi
O utilizador, a quem chamaremos Lily, participa num fundo de investimento em activos virtuais que gera, inicialmente, 10% de retorno. No entanto, segundo o vigarista, se a Lily quiser continuar a “lucrar”, deve recomendar novos clientes para investir.
O vigarista promete à Lily uma recompensa de 15% por convidar dez clientes. Se esses novos clientes continuarem a convidar outras pessoas, a Lily receberá 7% como recompensa de segundo nível, e assim por diante.
A Lily apercebe-se de que este é um esquema Ponzi apenas após este colapsar com todos os fundos.
Pode ser difícil identificar um esquema Ponzi, mas aqui estão alguns sinais comuns a ter em atenção.
Tem cuidado com ofertas de activos virtuais de elevado retorno ou com “esquemas” que bloqueiam o teu dinheiro sob termos confusos e arbitrários. Regra geral, é sempre melhor realizar pesquisas minuciosas antes de tomar quaisquer decisões de investimento.
Trata todas as oportunidades de investimento que prometem retornos elevados garantidos como possíveis fraudes. Tende a haver um contrapeso entre o risco e a recompensa; qualquer investimento que prometa retorno atrativo e garantia de 100% é altamente suspeito.
Aborda os convites para te juntares a “equipas de investimento” com cautela, especialmente se publicitarem retornos que parecem bons demais para serem verdade.
Pede documentação oficial por trás de qualquer “plano” ou “esquema” de investimento em activos virtuais. Se a estratégia de investimento for confidencial ou descartada como demasiado complexa para explicar, é provável que seja uma fraude.
Questiona como qualquer “esquema” gera retornos para os seus investidores. Tem cuidado se for através de um método do qual nunca ouviste falar.
No infeliz caso de seres vítima de um esquema Ponzi, aqui estão alguns passos que podes dar para ajudar a mitigar os danos.
Se tiveres fornecido informações sensíveis, altera as tuas palavras-passe e congela imediatamente a tua conta bancária ou quaisquer outras contas financeiras afetadas.
Denuncia o incidente às autoridades locais de aplicação da lei. A Binance trabalha em estreita colaboração com as autoridades de aplicação da lei, e a nossa cooperação resulta regularmente em deteções e apreensões. Embora a recuperação do teu dinheiro esteja longe de ser garantida, esta é, na maioria dos casos, a única opção disponível.
Denuncia o caso aos moderadores do site, aplicação ou plataforma das redes sociais de onde o vigarista te abordou. Fornece-lhes detalhes como o nome do perfil do vigarista e qualquer outra informação que possa ajudar a impedir que outros sejam defraudados.
Tem cuidado com os “serviços de recuperação”. Embora haja quem ofereça assistência legítima, há quem faça falsas promessas ou exija pagamentos adiantados. Não sejas defraudado duas vezes.
Também encorajamos todos os utilizadores, sejam recentes ou antigos, a lerem os nossos artigos contra fraudes para se prepararem para as fraudes de activos virtuais mais comuns.
Aprende sobre fraudes: um guia definitivo para as fraudes mais predominantes dos ativos virtuais
Aprende sobre fraudes: investimentos falsos em activos virtuais s a ter em atenção
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Aviso de Risco: os preços dos ativos virtuais estão sujeitos a elevado risco de mercado e volatilidade de preços. Só deves investir em produtos com os quais estejas familiarizado e onde compreendas os riscos associados. Deves considerar cuidadosamente a tua experiência de investimento financeira, objetivos de investimento e tolerância ao risco. Este material não deve ser interpretado como aconselhamento financeiro. O desempenho passado não é um indicador fiável do desempenho futuro. O valor dos teus ativos virtuais pode descer, bem como subir, e podes não conseguir recuperar o valor inicial. És o único responsável pelas tuas decisões. A Binance não é responsável por quaisquer perdas em que possas incorrer. Para mais informações, consulta os nossos Termos de utilização e Aviso de risco.
