El grupo bancario más grande de Alemania, Sparkassen, está entrando en el mercado de criptomonedas en un movimiento histórico, permitiendo a millones de clientes comerciar Bitcoin y otros activos digitales directamente a través de su aplicación bancaria.
El movimiento va más allá de un simple lanzamiento de producto. En un país donde la banca tradicional ha moldeado durante mucho tiempo las finanzas del consumidor, la decisión de las Sparkassen refleja un cambio institucional más amplio hacia el reconocimiento de los activos digitales como una parte legítima del futuro financiero.
El lanzamiento, previsto para los próximos 12 meses, es un cambio de política importante de la Asociación de Bancos de Ahorro de Alemania (DSGV), que había decidido no ofrecer servicios de criptomonedas hace unos años.
En 2023, el comité interno de Sparkassen desestimó las criptomonedas como demasiado volátiles, arriesgadas y muy alejadas de la zona de confort de la banca tradicional. Hoy, esa misma institución se está preparando para incorporar a millones de alemanes a Bitcoin y otros activos digitales.
DekaBank, el proveedor de servicios de valores central propiedad de alrededor de 350 Sparkassen, facilitará el nuevo servicio.
La claridad de MiCAR y la demanda del cliente impulsan a las Sparkassen hacia las criptomonedas
El cambio se produce a raíz de la implementación de la Regulación de Mercados en Criptoactivos (MiCAR) por parte de la Unión Europea, que proporciona un marco regulatorio armonizado para los criptoactivos en los estados miembros de la UE. DSGV citó que la claridad regulatoria de MiCAR, la presión competitiva y la innegable demanda de los clientes parecen haber creado fuerzas demasiado fuertes para que incluso los bancos más conservadores de Europa las ignoren.
“Por lo tanto, habilitaremos a los interesados en la auto-determinación para acceder a la oferta de criptomonedas de DekaBank a través de la aplicación de Sparkasse en el futuro”, dijo la asociación en un comunicado oficial.
El servicio está diseñado como un producto de autoservicio y no incluirá asesoramiento de inversión ni soporte en sucursales. Los clientes recibirán advertencias destacadas sobre la alta volatilidad y el potencial de pérdida total inherente a las inversiones en criptomonedas como Bitcoin.
El producto está dirigido a inversores “auto-determinados” que buscan acceso directo a activos digitales.
Este enfoque cauteloso refleja tendencias más amplias de la industria, con muchas instituciones tradicionales ofreciendo acceso a criptomonedas mientras evitan la responsabilidad de asesoramiento en un entorno regulatorio en evolución.
El momento coincide estrechamente con el punto de inflexión que llegó con la regulación de Mercados en Criptoactivos de la UE, que proporcionó un manual de reglas tan esperado para los bancos que ingresan al espacio. Ya no obligadas a navegar en un área gris, las Sparkassen finalmente podrían construir un marco compatible respaldado por la infraestructura de valores de DekaBank.
Aún así, la regulación por sí sola no explica la urgencia. Matthias Dießl, presidente de la Asociación de Bancos de Ahorro de Baviera, insinuó el verdadero motor en una entrevista en abril con Bloomberg: “Nuestros clientes están pidiendo esto.” Con bancos cooperativos alemanes rivales como Volksbanken ya corriendo hacia los servicios de criptomonedas, las Sparkassen arriesgaban perder relevancia si no actuaban en consecuencia.
La creciente demanda de Bitcoin y la presión de las fintechs impulsan a los bancos tradicionales a adaptarse
El movimiento de las Sparkassen hacia el mercado de criptomonedas sigue movimientos similares de sus competidores. El banco central de las cooperativas alemanas, DZ Bank, se está asociando con la Bolsa de Stuttgart para un piloto de trading de criptomonedas que se expandirá este año.
Mientras tanto, proveedores de fintech como Trade Republic han acumulado una escala considerable para servir a inversores minoristas de criptomonedas y están presionando a los bancos tradicionales para innovar.
El momento también coincide con un resurgimiento del interés en Bitcoin, que alcanzó un máximo histórico de $111,970 a finales de mayo. La adopción institucional se ha acelerado, con más de 200 empresas ahora poseyendo Bitcoin en sus tesorerías corporativas.
Philippe Laffont, el fundador del fondo de cobertura Coatue Management, dijo que agregó Bitcoin a la lista Fantastic 40 de su firma, una colección de inversiones que considera grandes ganadores hasta 2030.
Eso se debe en parte a que Laffont cree que la capitalización total del mercado de la criptomoneda más grande del mundo podría llegar a ser de hasta $5 billones algún día. Eso implica que el valor total de Bitcoin podría aumentar un 134% desde una capitalización de mercado de alrededor de $2.1 billones.
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