La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) reveló planes para permitir que las empresas ofrezcan a los consumidores recomendaciones genéricas sin cumplir con todas las costosas reglas sobre la provisión de asesoramiento personalizado.
Este es uno de los mayores cambios en el asesoramiento de inversión en una década. Millones de ahorradores británicos tendrán acceso a 'apoyo específico' bajo nuevas reglas amplias para ayudar en la búsqueda de mejores rendimientos de su dinero.
El análisis de Barclays muestra que alrededor de 13 millones de adultos en el Reino Unido están manteniendo alrededor de £430 mil millones en efectivo, basado en los ahorradores que actualmente tienen más de seis meses de ingresos en ahorros, que podrían ser invertidos.
Mientras tanto, empresas como Hargreaves Lansdown y Vanguard ya han comenzado a ofrecer estos servicios.
La FCA revela nuevos cambios en el mercado de asesoramiento financiero del Reino Unido
La FCA describió un 'cambio que ocurre una vez en una generación' en el mercado de asesoramiento financiero del Reino Unido. Este cambio permitirá a las empresas sugerir a un grupo de personas que tienen tanto efectivo que consideren invertir parte en acciones para obtener mejores rendimientos con el tiempo.
El movimiento llega más de una década después de la Revisión de Distribución Minorista de la FCA, que tenía como objetivo aumentar la calidad del asesoramiento financiero pero también lo ha hecho más costoso para la población. Esto dejó a muchas personas incapaces de permitirse tales servicios, resultando en una 'brecha de asesoramiento'.
La FCA dijo que el nuevo régimen es un remedio creado para ayudar a más de la mitad de los ahorradores británicos, quienes dijeron en una encuesta reciente que necesitaban más asistencia para invertir su dinero.
Según el argumento del regulador, 7 millones de adultos británicos tienen más de £10,000 en ahorros en efectivo y ninguna inversión. Por lo tanto, entre 13.5 millones y 30.6 millones de personas podrían beneficiarse de esta asistencia específica.
El regulador también dijo que consultaría sobre el desarrollo de reglas para esta nueva actividad de apoyo específico para diciembre, permitiendo a las empresas hacer ofertas genéricas a grupos de consumidores con características similares.
Esto ya no se vería afectado por los requisitos gravosos de dar a los clientes una 'recomendación personal', como llevar a cabo una evaluación de idoneidad completamente detallada.
Aparte de estos nuevos cambios, la FCA también planea introducir una segunda categoría, más enfocada, llamada 'asesoramiento simplificado'. En esta categoría, las empresas podrán hacer una sugerencia sobre un producto financiero a un cliente, sujeto a un breve documento que detalle sus 'hechos relevantes esenciales' - sin tener que llevar a cabo la evaluación de idoneidad completa.
Varias figuras prominentes reconocieron la importancia de la propuesta de la FCA
Varias figuras prominentes han comentado sobre las propuestas de la FCA. Dan Olley, director ejecutivo de Hargreaves Lansdown, el mayor sitio de inversión 'hágalo usted mismo' del Reino Unido, dijo que las propuestas serán genuinamente transformadoras para cimentar una cultura de inversión minorista saludable en el Reino Unido.
Según Olley, era obvio que hay momentos importantes en la vida cuando varias personas se encuentran en la brecha de asesoramiento. Además, elaboró que en esta situación, uno no puede permitirse el asesoramiento financiero pero necesita más ayuda de la que las reglas permiten.
James Daley, un líder del grupo de consumidores Fairer Finance, dijo que los cambios estaban avanzando en la dirección correcta. Sin embargo, insiste en que estas propuestas deben implementarse con fuertes protecciones al consumidor - y que los clientes deben tener confianza en que estas opciones no conducirán a su explotación.
Jon Cleborne, el líder de Vanguard en Europa, también comentó sobre el tema de discusión. Cleborne destacó que las propuestas de la FCA son importantes para ayudar a más personas a disfrutar de los beneficios de la inversión a largo plazo y alcanzar sus objetivos financieros.
Por último, Verona Kenny, la directora de distribución en Aberdeen Adviser, informó que más del 40% de los individuos reconocieron que han hecho poco para prepararse financieramente para la jubilación. Según su argumento, los nuevos cambios parecen ser la mejor oportunidad en una generación para abordar este problema.
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