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很多人以为B2B（企业对企业）支付就是简单地按个“发送”按钮，把钱从一家公司转到另一家。这种想法让很多稳定币项目只专注于优化支付渠道，比如支票、电汇或数字转账，却忽略了支付前后那些更关键、与具体业务相关的流程。实际上：
B2B支付是复杂工作流程的最终结果，这些流程包括数据验证、合规审查和多方审批，只有这些都完成后，钱才能真正转出去。
这种“以为只是付钱”和“实际需要先确认合同和操作细节”的差距，在跨境支付中尤为明显。跨境支付涉及不同国家的法律框架、当地税收规则和汇率波动，操作复杂性成倍增加。随着数字资产（尤其是稳定币）的兴起，它们开始与这些工作流程结合。如果能与强大的流程自动化结合，稳定币有望简化资金流动。
我想表达的是：引入稳定币不应该只被看作是“支付执行”环节的效率提升，而是需要融入以工作流程为核心的解决方案，才能抓住像 @PanteraCapital 提到的“万亿美元机会”。我认为，稳定币支付系统中最有价值的部分是流程协调层。就像 @robbiepetersen_说的：它能优化复杂的工作流程，覆盖尽可能多的地区
1）B2B支付的“需求层次”模型🔻
我们可以把B2B支付想象成一个“需求层次”金字塔，包含以下几个层级：
1️⃣数据收集与发票管理
B2B交易需要收集供应商信息、解析发票，并与采购订单或交付记录核对。
2️⃣合规与监管审查
企业必须确保供应商符合本地或国际法规，比如KYC（了解你的客户）和AML（反洗钱）要求。
3️⃣税务核对
计算本地和跨境税务（如代扣税或增值税）可能很复杂，尤其是在国际贸易中。
4️⃣审批与审计
很多公司需要多层审批，审计记录和实时审批状态的可见性让流程更复杂。
5️⃣支付执行
资金的最终转移（通过支票、ACH、SWIFT等渠道）只是金字塔的顶端。
只有认识到支付执行依赖于下面这些层，解决方案提供商才能打造一个完整的系统，覆盖所有阶段，避免因数据追踪不力、合规不足或审批链不完整导致的失败或延误。
💡稳定币的真正价值在于“可编程性”与流程的深度融合
稳定币的优势不仅是快速结算或低成本，其基于区块链的“可编程性”可以与智能合约结合，将复杂的B2B流程（如多方审批、条件支付）编码化。
例如，一个智能合约可以设定只有在货物清关、税务核对完成且买方确认无误后才释放款项。这种自动化不仅减少信任成本，还能大幅降低人为错误和欺诈风险。未来，稳定币项目如果能开发出行业专属的智能合约模板（例如物流、建筑或SaaS佣金），将更具竞争力。
2）跨境支付流程的真正瓶颈🔻
跨境B2B支付比国内支付更具挑战性，主要瓶颈包括：
——监管复杂性
每个国家对外国交易都有独特要求，不仅限于KYC/AML，还可能涉及贸易法和海关文件。
——细化税务义务
从进口关税到增值税，跨境交易需要精确追踪，有时还需在不同地区分担税务责任。
——复杂审批流程
子公司和母公司往往有复杂的签字程序，任何合规、产品分类或文件的偏差都可能导致支付卡死。
这些复杂性往往比支付渠道本身的摩擦更影响支付的及时性和准确性。
3）行业案例研究🔻
1️⃣ 货运与物流：
不仅仅是审计，货运行业涉及多方收费，燃油成本波动，多段运输导致发票复杂。
核心问题不是“付钱给货运公司”，而是确认费用是否与合同一致、货物重量和距离是否计算正确，以及处理异常情况。
只优化支付界面的解决方案忽略了核对发票细节的大问题，这个环节通常仍需大量人工或外包团队处理。更好的方法是整合运输文件，跟踪行程或负载变化，在支付前发现发票错误。
案例：Loop优先解决审计和流程逻辑，再加入支付功能；还有方案用AI自动扫描运输文件，处理异常后才解锁支付。
2️⃣ 建筑与上游供应链：
建筑项目涉及多层供应商，税收因地区和项目类型差异很大。
不仅仅是支付“50立方码混凝土”，承包商需确认采购与具体项目或许可证挂钩、适用正确的地方税，并确保采购在正确的预算代码下。
只加速交易的工具没解决核心问题。能自动化审批、整合许可证、协调预算的解决方案更有价值。
案例：Nickel整合税务计算引擎，根据用途、买家分类和地点处理不同税率；其他工具嵌入材料使用表，生成合规文件后再触发付款。
3️⃣ 燃料卡与支出管理：
管理车队或公司车辆涉及大量运营支出。
燃料是显而易见的成本，但司机可能购买非公司允许的商品（零食、个人燃料等）。控制和可见性比“付油钱”更重要。
Wex、Fleetcor、Mudflap等工具结合实时政策控制，让经理能看到司机是否购买非车队相关商品，并优化加油站选择。
案例：解决方案整合车联网和路线优化软件，检测里程或燃料异常，标记可疑购买，确认后再放行交易。
4️⃣ 供应商管理与发票审批：
大公司可能有数万供应商，发票格式各异（数字、PDF、纸质）。
应付账款团队需确保发票有效、无重复、分配到正确预算代码，并符合供应商协议。
支付是最简单的部分，验证一张3500美元的发票是否正确或多收了100美元才是大工作量。
案例：Tipalti、Coupa等整合发票录入、费用管理和供应商入驻流程，将杂乱数据标准化，允许多级审批，处理货币转换后才释放资金。
5️⃣ SaaS平台的销售佣金：
SaaS公司销售佣金结构复杂，产品类型、地区或订阅层级影响百分比和奖金。
计算和验证佣金比发送奖金更复杂，偏差会导致争议。
自动化透明的佣金结构需整合CRM数据，跟踪订阅使用情况，处理多销售代表的分成。
案例：CaptivateIQ、Spiff专注于数据和流程，处理复杂情况，避免人工表格错误。
4）整合稳定币支付以提升流程效率🔻
传统支付渠道（支票、ACH、SWIFT）在跨境场景中慢且贵，稳定币作为数字结算方式逐渐受到关注。关键点包括：
🔹缩短结算时间
稳定币可实现近乎即时的结算，绕过多方银行，特别适合所有流程条件已满足的场景，避免不必要的支付延迟。
🔹自动化合规检查
整合稳定币的流程平台可通过智能合约设定条件（如供应商身份验证、合规文件、交付证明），只有满足条件才触发链上支付，减少人工干预和错误。
🔹透明的汇率管理
稳定币通常与美元等主要货币挂钩，降低汇率波动风险，简化对账。高级流程还能自动将稳定币兑换成当地货币，减少人工财务管理。
🔹小额交易成本节约
对于跨境小额频繁支付（如给海外承包商的微型发票），稳定币可降低固定交易费用，流程优化还能批量处理以减少区块链网络费用。
🔹拓展增值服务
整合稳定币后，企业可探索即时融资、实时发票贴现或动态折扣等新服务，这些功能可通过流程自动化实现。
💡Web3与传统金融的融合趋势
虽然稳定币基于区块链，但其在B2B场景中的应用离不开与传统金融系统的对接。例如“自动将稳定币兑换成当地货币”需要与本地银行或支付网关合作。
Web3支付平台需要构建“桥接”机制，确保区块链支付与传统金融无缝衔接。这种融合不仅能提升用户体验，还能吸引对区块链技术持谨慎态度的传统企业采用稳定币。
5）以流程为核心的跨境优势🔻
——提升透明度和可审计性
自动化审批确保从KYC到合同匹配的每一步都有记录，降低争议和合规风险。
——减少人工干预
每阶段的人工监督会导致延迟和错误，端到端流程（以稳定币结算为最后一步）可显著缩短周期。
——支持全球扩展的 scalability
依赖临时支付方式的公司难以扩展，而整合稳定币和动态合规管理的流程平台能以更低成本快速进入新市场。
——综合价值主张
只提供“支付”服务的公司缺乏差异化，整合文档、监管和支付流的平台对客户更不可或缺，带来更稳定的高利润业务。
📍结论：
虽然人们常认为B2B支付只是快速转账的问题，但跨境支付的真正障碍在于不完善的工作流程，包括数据管理分散、监管复杂、审批链冗长和税务变化。尽管许多稳定币项目专注于优化支付渠道，但稳定币本身无法解决复杂的流程问题。
我认为，以流程为核心的项目，通过优化基础层（供应商验证、发票核对、税务管理、多层审批），结合稳定币的实时结算和汇率简化优势，才能在支付市场中占据主导地位。
万亿美元的机会属于那些采取全面策略的项目——优化流程协调，发挥稳定币效率，提供更快、更经济的国际支付服务，同时无缝整合合规、税务和文档需求。
稳定币在B2B支付中的潜力远超“更快更便宜的转账”。其真正的价值在于与自动化流程的深度整合，通过智能合约、去中心化身份和区块链透明性解决传统支付的痛点。
Web3支付平台需要以流程为核心，覆盖数据管理、合规、税务和审批，同时与传统金融系统无缝对接，才能在万亿美元的B2B市场中脱颖而出。未来，随着技术的成熟和监管的完善，稳定币可能不仅改变支付方式，还会重塑全球供应链金融的格局。
🔹原文编译链接：https://x.com/DeFi_Cheetah/status/1916099318324551690?t=5OE0oO15Sog2pn9rhyIdkg&s=19
