DigitalBanking

Японська компанія Metaplanet, відома своєю стратегією накопичення біткоїнів, оголосила про амбітні плани щодо розширення. У липні 2025 року генеральний директор Саймон Герович в інтерв’ю Financial Times повідомив, що компанія прагне використати свої біткоїн-резерви як заставу для придбання прибуткових бізнесів, зокрема цифрового банку в Японії. Metaplanet, яка раніше займалася готельним бізнесом, наразі володіє 15 555 BTC вартістю близько $1.7 млрд, що робить її п’ятою серед публічних компаній-тримачів біткоїнів.
Герович назвав цю стратегію «біткоїн-золотою лихоманкою», підкреслюючи необхідність накопичити якомога більше BTC до 2027 року, щоб досягти мети у 210 000 $BTC — 1% від загальної пропозиції. Придбання цифрового банку дозволить Metaplanet надавати інноваційні фінансові послуги, перевершуючи традиційні банки. Цей крок відображає глобальну тенденцію використання криптоактивів для фінансування реальних бізнесів, як, наприклад, пілотний проєкт Standard Chartered та OKX.
Акції Metaplanet зросли на 345% у 2025 році, а обсяг торгів досяг $12.8 млрд у червні, що свідчить про інтерес інвесторів. Слідкуйте за новинами щоб бути в курсі, підписуйтесь на #MiningUpdates
#metaplanet #bitcoin #DigitalBanking #CryptoNews #Blockchain #BTC #JapanCrypto

Вы слышали термин «цифровые банки», но, как и многие, возможно, не до конца понимаете, что он означает. Это просто банк с хорошим мобильным приложением? Это совершенно новый тип финансового учреждения? Рост необанков и других цифровых платформ еще больше запутал ситуацию, заставляя миллионы людей задаваться вопросом, что отличает «цифровой банк» от традиционного банка.
Это руководство определит цифровые банки, объяснит, чем они отличаются от традиционных банков, и почему будущее цифрового банкинга будет выглядеть совершенно иначе благодаря появлению децентрализованных банковских технологий.
В 2025 году само определение «банка» оспаривается.

Что такое цифровой банк?
Проще говоря, цифровой банк — это тип финансового учреждения, которое полностью работает онлайн, без использования физических отделений. Это означает, что люди могут получать доступ к своим счетам, совершать платежи, переводить средства и управлять всеми своими финансами виртуально, через мобильное приложение или веб-сайт.
Отсутствие физических отделений является определяющей характеристикой, но важно отметить, что большинство цифровых банков по-прежнему предлагают традиционные банковские услуги. Это включает открытие текущих и сберегательных счетов, отправку и получение платежей, а также подачу заявок на кредиты — все это через смартфон, планшет или компьютер.
Под баннером цифрового банка находятся «необанки». Это особый тип финтех-компаний, которые предлагают банковские услуги посредством партнерства с существующими банками или путем получения независимых банковских лицензий.1 Их цель — предоставить более удобную и эффективную альтернативу традиционному банкингу, улучшив пользовательские интерфейсы и опыт.

Как мы объясним, необанки — это всего лишь один шаг в продолжающемся эволюционном процессе цифрового банкинга.
Чем цифровые банки отличаются от традиционных банков
Между ними есть несколько критических различий, например:
Физическая инфраструктура против доступа только к цифровым каналам
Традиционные банки зависят от сети физических отделений для обслуживания клиентов, управления счетами и транзакций. Эта инфраструктура сопряжена со значительными накладными расходами, такими как аренда, коммунальные услуги и персонал. Эти расходы перекладываются на клиентов через комиссии за обслуживание счета. Для традиционных банков личное взаимодействие считается необходимым для многих услуг, таких как открытие счетов, подача заявок на ипотеку или разрешение споров.
В свою очередь, необанки предлагают доступ через приложения и цифровые технологии, используя современные технологии для автоматизации процессов, снижения затрат и обеспечения круглосуточного доступа и удобства банковских услуг.2 Хотя поддержка клиентов может быть ограничена, они обычно предлагают поддержку по телефону, в онлайн-чате или по электронной почте, а также заранее написанные справочные руководства.

Устаревшие системы против современных технологических стеков
Традиционные банки работают на том, что мы называем «устаревшей инфраструктурой», что является вежливым способом сказать, что это старые системы, которые являются сложными, негибкими и трудными для обновления. Это, естественно, приводит к неэффективности, задержкам и уязвимостям безопасности. При попытке осуществлять современный банкинг с устаревшими инструментами маловероятно достижение оптимальной производительности.
Напротив, необанки используют современные API и облачные системы для обеспечения гораздо более быстрой и гибкой работы пользователей.3 Они также могут модульно интегрироваться с другими финтех-сервисами, чтобы предлагать более персонализированные услуги и быстро адаптироваться к меняющимся потребностям клиентов. Однако даже необанки зависят от устаревших систем для основных банковских функций, таких как соблюдение нормативных требований и перевод средств. За элегантными и современными интерфейсами по-прежнему стоят связи с устаревшей инфраструктурой.

Модели комиссий и гибкость
Традиционные банки известны своими высокими или скрытыми комиссиями за ежемесячное обслуживание, овердрафт, снятие наличных в банкоматах и банковские переводы, среди прочего. Эти сборы могут быстро накапливаться.
Необанки обычно предлагают более низкие комиссии, некоторые даже рекламируют банковские услуги без комиссий. Однако, избегая таких комиссий, как ежемесячное обслуживание, они могут устанавливать ограничения на бесплатное снятие наличных в банкоматах, взимать плату за некоторые транзакции или предлагать многоуровневые платные услуги по типу «freemium».4 Прозрачность необанков часто намного лучше, чем у традиционных банков, но крайне важно читать мелкий шрифт.

Пользовательский опыт против пользовательского контроля
Одно большое трение, с которым сталкиваются владельцы счетов в традиционных банках, заключается в том, что банки могут замораживать счета, блокировать платежи и ограничивать снятие средств. Это означает, что пользователи никогда не имеют полного владения своими средствами и по сути доверяют свои деньги банку.
Необанки значительно улучшили банковский опыт, предлагая хорошо продуманные и интуитивно понятные приложения с полезными функциями для составления бюджета, отслеживания расходов и получения мгновенных уведомлений. Открытие счетов и управление услугами также упрощены, но, несмотря на все эти улучшения, они по-прежнему работают в той же нормативной базе, что и традиционные банки. Это означает, что они сталкиваются с теми же правилами и ограничениями.
Деобанки: Следующий шаг в цифровом банкинге
Модель цифрового банкинга, включая необанки, является централизованной и кастодиальной. Это создает ситуацию, когда пользователи по-прежнему зависят от третьей стороны для управления своими средствами и контроля доступа к своим счетам. Что, если бы существовал новый способ, сочетающий удобство цифрового банкинга с автономией и прозрачностью децентрализованных финансов?
Вот тут-то и появляются деобанки.
Деобанк — это децентрализованная финансовая платформа на основе блокчейна, которая предоставляет услуги цифрового банкинга с прозрачностью, автономией и гибкостью. Они используют децентрализованные технологии, чтобы предоставить пользователям больший финансовый контроль.
Вот что отличает деобанки:

Некастодиальные или гибридные варианты счетов: Некастодиальные кошельки дают пользователям полный контроль над своими закрытыми ключами и средствами, в то время как гибридные модели сочетают кастодиальные и некастодиальные функции.
Прозрачность данных в блокчейне (on-chain): Все транзакции записываются в публичный блокчейн, обеспечивая большую прозрачность и возможность аудита.5
Отсутствие зависимости от устаревшей финансовой инфраструктуры: Деобанки строятся на новой инфраструктуре, уменьшая зависимость от посредников и устаревших систем.6
Безграничные и программируемые деньги: Стейблкоины и смарт-контракты дают пользователям доступ к глобальной финансовой системе с автоматизированными финансовыми процессами.
Максим Сахаров, генеральный директор группы и соучредитель WeFi, ведущего поставщика деобанков, объясняет, как недопонимание цифровых банков помогает формировать подход WeFi к «банкингу».

Он говорит: «Люди думают, что «цифровой банк» автоматически означает больший контроль и прозрачность для пользователя. Они предполагают, что, поскольку они используют элегантное приложение, у них больше власти, но на самом деле многие цифровые банки являются централизованными организациями, работающими в тех же ограничениях, что и традиционные учреждения. Вот почему WeFi сосредоточена на создании платформы, которая предоставляет пользователям возможность самостоятельного хранения средств, прозрачность через данные в блокчейне и возможность участвовать в безразрешительной финансовой системе».
Будущее банкинга может вообще не выглядеть как банк
Будущее цифрового банкинга быстро выйдет за рамки банковских лицензий и централизованного контроля. Кошельки с самостоятельным хранением, протоколы DeFi и программируемые смарт-контракты создали новый класс финансовых платформ, которые выглядят как банки, но не действуют как они. Они будут предлагать сбережения, кредитование и платежи, но децентрализованным и безразрешительным образом.
Агне Линге, руководитель отдела роста WeFi, объясняет: «С точки зрения WeFi, деобанк оценивается по его приверженности децентрализации, расширению прав и возможностей пользователей и прозрачности, а также по инструментам для управления их финансами без посредников. Деобанки — это логический следующий шаг для цифрового банкинга, создающий более справедливое и доступное финансовое пространство для всех».
Переосмысление того, чем может быть банк
Времена изменились. Мы прошли путь от физических отделений до необанков, а теперь и деобанков, причем каждый шаг приносит нам больше удобства и доступности. Однако конечной целью должно быть расширение прав и возможностей и контроль пользователя.
Мы должны переосмыслить, как работают финансы в децентрализованном мире, и это может означать, что завтрашние цифровые банки вообще не будут банками.
#WeFi #Deobank #DigitalBanking #CryptoBank #cryptocard
PS: Хотите открыть одним из первых счет в Deobank WeFi регистрируйтесь по ссылке в первом комментарии.

Nos últimos anos, bancos digitais passaram a incorporar serviços de compra, venda e custódia de criptomoedas diretamente em seus aplicativos. No Brasil, nomes como Nubank, Itaú, BTG Pactual e Banco do Brasil anunciaram diferentes soluções que prometem facilitar o acesso a ativos digitais para milhões de clientes. 
Mas o que isso significa na prática? Estamos diante de uma transformação estrutural na adoção de cripto, ou ainda se trata de uma estratégia de marketing com funcionalidades limitadas?
Neste artigo iremos te apresentar os principais movimentos dos bancos digitais em relação ao universo cripto, entender como esses serviços funcionam, quais são seus limites frente às exchanges especializadas, e se isso realmente pode impulsionar o uso das criptomoedas por um público mais amplo.
O que os bancos digitais estão oferecendo?
A maioria das instituições financeiras que passaram a oferecer cripto ativos começou com operações básicas: compra e venda de criptomoedas diretamente pelo app, com interface amigável e integradas à conta corrente. 
Aproveitando o fato de que os usuários já conheciam a plataforma, seria apenas um oferecimento de um novo item. O Nubank, por exemplo, oferece acesso a Bitcoin e Ethereum dentro do seu aplicativo, permitindo aquisições a partir de valores baixos, como R$ 1.
Outros bancos, como o BTG Pactual (com a plataforma Mynt) e o Itaú foram além, chegando a criar ambientes mais robustos, com carteiras digitais integradas e projetos de tokenização de ativos reais. O Banco do Brasil foi pioneiro ao permitir que contribuintes brasileiros pudessem pagar tributos com criptomoedas, mesmo que a função ainda dependa de integração com outras fintechs.
Exchanges versus Bancos: quem oferece mais possibilidades?
Embora o acesso via bancos seja mais intuitivo para quem já é cliente dessas instituições, ainda existem diferenças significativas em relação às exchanges especializadas. Em geral, os bancos oferecem uma seleção muito restrita de criptomoedas (normalmente apenas Bitcoin e Ethereum), não disponibilizam opções de transferência para carteiras externas, nem funcionalidades mais avançadas como staking, yield farming, futuros ou derivativos.
Já nas exchanges, é possível negociar dezenas ou centenas de ativos, com taxas mais competitivas, ferramentas de análise técnica, suporte a carteiras descentralizadas e maior exposição ao ecossistema DeFi. Para investidores mais experientes, esse é um ponto crucial. 
Além disso, o controle sobre as chaves privadas — ou a possibilidade de transferir cripto para carteiras próprias — segue como uma vantagem marcante das plataformas nativas de cripto.
Regulação e segurança: bancos estão adiante nesse aspecto?
Se por um lado os bancos digitais oferecem serviços limitados, por outro, transmitem maior sensação de segurança para iniciantes. Muitos desses bancos estão sujeitos à fiscalização do Banco Central e operam sob regimes regulatórios mais claros, o que passa maior confiança para uma parcela do público ainda desconfiada do setor cripto.
A integração das criptomoedas à infraestrutura bancária tradicional também favorece a rastreabilidade e conformidade com normas fiscais, o que pode ser um diferencial para quem busca praticidade e transparência tributária.
E, é claro, não se esqueça de um detalhe importantíssimo: exchanges são uma novidade, uma entrada direta em um universo novo, o que é bem diferente do “venha tomar um cafezinho conosco” do tradicional mundo dos bancos (ainda que os bancos digitais não tenham agência, o “espírito” de suas operações é muito parecido com os bancões de antigamente). Esse tipo de coisa também faz muita diferença - por ser encarado como ponto adicional de segurança.
Contudo, essa mesma regulação pode ser vista como uma barreira à liberdade e à inovação: transferências restritas, taxas embutidas elevadas (além de pouco transparentes em alguns casos) e falta de integração com protocolos descentralizados são frequentemente apontados como limitações estruturais desses serviços.
Experiência do usuário: ponto forte dos bancos digitais
Um ponto em que os bancos digitais claramente se destacam é a experiência do usuário (UX). As interfaces para compra de cripto costumam ser simples, intuitivas e pensadas para quem nunca investiu antes nesse tipo de ativo. A integração direta com o saldo bancário, a eliminação de etapas como cadastros em novas plataformas e a confiabilidade já estabelecida junto ao cliente são fatores que têm facilitado a entrada de novatos no mercado.
Esse conforto pode ser um fator determinante para a adoção em massa, principalmente entre pessoas que desejam ter uma pequena exposição à cripto economia, mas não se sentem prontas para explorar ferramentas mais complexas.
Isso seria apenas marketing ou uma tendência sólida?
Ainda é cedo para afirmar se a integração cripto dos bancos é uma tendência irreversível ou apenas um movimento oportunista diante do crescimento do setor. Muitos especialistas apontam que os bancos estão testando modelos, observando a receptividade do público e avaliando riscos regulatórios antes de avançar de forma mais agressiva.
O fato é que, com a regulação cripto avançando no Brasil e no mundo, os bancos provavelmente não querem ficar de fora da nova fase do mercado financeiro. A próxima geração de serviços financeiros deve envolver tokenização, smart contracts, stablecoins e integração entre finanças tradicionais e descentralizadas (TradFi e DeFi).
Qual o impacto dessa inserção na adoção de cripto?
Talvez o maior legado dessa movimentação dos bancos digitais não esteja nos serviços em si, mas na educação financeira e na mudança de percepção do público em relação aos cripto ativos. Ao inserir o Bitcoin e outros ativos dentro de apps já utilizados por milhões de brasileiros, os bancos ajudam a quebrar barreiras e reduzem o medo do desconhecido.
Mesmo que a experiência ainda seja limitada, trata-se de uma porta de entrada importante. E é bem possível que parte desses usuários, com o tempo, busque aprender mais sobre o setor e migre para plataformas com maior liberdade e sofisticação.
Já tinha notado que seu banco digital vende cripto?
O movimento dos bancos digitais rumo à integração de criptomoedas é um passo significativo no processo de massificação dos ativos digitais. Embora ainda limitado em escopo e funcionalidades, esse movimento contribui para a normalização do uso de cripto no cotidiano das pessoas.
Se é apenas marketing ou uma tendência sólida, o tempo dirá. Mas uma coisa é certa: quanto mais acessíveis forem as criptomoedas, maior será o interesse do público geral. E nesse cenário, bancos e exchanges ainda têm papéis complementares, e não necessariamente concorrentes.
E você, já comprou cripto por um banco digital?
#cripto #defi #DigitalBanking
---
Foto disponível em Freepik