مع تقدم العالم والتكنولوجيا، تتقدم أيضًا الأشياء اليومية مثل المال. ما كان في السابق سلعًا، مثل الملح أو النحاس أو الذهب، تطور لاحقًا إلى نقود ورقية يصدرها البنك، وفي المستقبل سوف تكون بتات في نظام يسيطر عليه بنك مركزي.

العملات الرقمية للبنوك المركزية هي عملات رقمية تصدرها البنوك المركزية للدول وتُقدم كبديل للنقود التي تُستخدم يوميًا في جميع أنحاء العالم، باستثناء بعض الدول. وعادةً ما تكون حاضرة في محادثات التشفير لأنها تشترك في البيئة التكنولوجية التي تعمل فيها ويمكنها حتى تطبيق تقنية البلوك تشين في تنفيذها، ولكن بخلاف كونها رقمية، فإن الواقع هو أنها تشترك في القليل جدًا مع تقنية التشفير (والفلسفة).

ستُستخدم كما نستخدم الأموال الحالية، لإرسال المدفوعات وتلقيها ودفع الضرائب، إلى جانب استخدامات أخرى. وتعمل بلدان مثل الصين والسويد على عملاتها الرقمية للبنوك المركزية منذ عام 2017.

ترتبط المزايا الرئيسية لهذه العملة الرقمية بما يلي:

الشمول المالي: سيتمكن كل شخص لديه اتصال بالإنترنت وجهاز محمول من تلقي المدفوعات وإرسالها إلى أي شخص، أينما كان، دون الحاجة إلى حساب مصرفي. وهذا أمر نشهده بالفعل من خلال شركات التكنولوجيا المالية والتطبيقات المالية، لكن لم يكن من الممكن تصوره باستخدام النقد.

الحد من الأنشطة غير القانونية: يتيح النقد اليوم إجراء عمليات شراء ونفقات بعيدة كل البعد عن رصد السلطات في كل بلد، من دون أن يعرف أحد ما الغرض من تلك الأموال. ويُقدّر أن استخدام التقنيات الجديدة سيمكّن هذه العملات الرقمية من «حل» هذه المشكلة.

الراحة في الاستخدام اليومي: إن عدم شغل المال حيزًا ماديًا في حياتنا، وتحوله بدلًا من ذلك إلى بيانات نحملها على هواتفنا المحمولة، يجعل استخدامه أكثر راحة بكثير في حياتنا اليومية، إذ لن نضطر إلى التفكير في الحالات التي نحتاج فيها اليوم إلى النقد أو لا نحتاج إليه.

إضافة إلى ذلك، نعتقد أن هذه العملات قد تساعد، باعتبارها بوابة لرقمنة المال، على إثارة فضول بعض الأشخاص الراغبين في معرفة المزيد عن المال الرقمي والتعرّف إلى تقنية البلوك تشين والعملات المشفرة، وما تقدمه من مزايا.

لكن مثلما لها مزايا، فإن لها عيوبًا لا تبعث على التفاؤل بشأن المستقبل، ونعتقد أنه لا ينبغي تجاهلها.

إن زيادة سهولة التعاملات الإلكترونية والحد من الأنشطة غير القانونية يعنيان أيضًا مزيدًا من الرقابة. وستتاح للسلطات التي تصدر هذه الأموال الرقمية إمكانية تتبع كل التحركات التي تُجرى بها، لذا يُرجّح أن تُفقد الخصوصية المالية إلى حد كبير، متى أنشأت الدول بنية تحتية وخصصت ميزانية كافية لممارسة تلك الرقابة. كذلك، بما أن هذه الأموال قابلة للبرمجة، فمن الممكن برمجة وظائف مختلفة تضر بالمستخدم النهائي؛ كأن يُسمح باستخدامها لأغراض معينة دون غيرها، أو أن تكون لها مدة صلاحية، ما يجبر المستخدمين على إنفاقها ويقوّض قدرتهم على الادخار والحفاظ على قيمتها.

تحدث بالفعل خبراء كثيرون في هذا المجال عن التهديدات الرقمية التي قد تضر بالمستهلكين وتحدّ من استقلاليتهم في ما يتعلق بأموالهم.

إضافة إلى العيوب المذكورة أعلاه، توجد عيوب تشترك فيها هذه الأموال مع الأموال التي تصدرها البنوك المركزية، ومنها قدرتها على إصدار أموال بلا حدود، الأمر الذي يؤثر في قيمة العملات التي يحتفظ بها المستهلكون.

ختامًا، من المرجح جدًا أن تنتشر الأموال عبر العملات الرقمية للبنوك المركزية في جميع أنحاء العالم، سواء أراد المواطنون ذلك أم لا. ومن دون تخيل مستقبل ديستوبي، يمكننا استنادًا إلى المعلومات الواردة هنا أن نرى أن العملات الرقمية للبنوك المركزية تجمع بين أسوأ ما في الأموال الورقية (الإصدار غير المنضبط والرقابة من السلطات) وأسوأ ما في العملات المشفرة (إمكانية التتبع: تسجيل كل المعلومات التي تمر عبرها على الإطلاق).

في مواجهة هذا المستقبل، من المهم التفكير في كيفية مواصلة حماية خصوصيتنا في حياتنا اليومية. واليوم، تُعد العملات المشفرة الخيار الأفضل، والبيتكوين أفضلها لهذا الغرض. وثمة خيار آخر أقل ملاءمة قليلًا للاستخدام اليومي، لكنه قد يساعد على تنويع ثروتنا مع الحفاظ على الخصوصية التي نسعى إليها، وهو الذهب؛ إذ لا تتعقب سلطة مركزية استخدامه وإنفاقه تلقائيًا.

لا تمثل المعلومات والتحليلات الواردة في هذه المذكرة أي نوع من التوصيات الاستثمارية، وإنما قُدّمت لأغراض إعلامية وتعليمية فقط.