在今年，銀行開始在俄羅斯人購買加密貨幣或從兌換商那裏收取資金後封鎖他們的卡。加密投資者如何保護他們的資金？

變動與對資金流動的更嚴格控制有關，這一控制措施已在銀行中實施。政府的嚴格性被解釋爲打擊欺詐者和尋找租賃賬戶給惡意者的人的鬥爭。

銀行對客戶操作的處理方式有何變化

自去年夏天起，修正案要求銀行在「未經自願同意的轉帳」時退還客戶資金。俄羅斯中央銀行維護著轉帳數據庫，收集有關不可靠帳戶和轉帳者的信息——來自銀行家和執法機構的資訊。

在2025年夏季，當局將刑法中關於「不當支付手段的交易」的處罰納入其中——可處以最多六年監禁和最高500,000盧布的罰款。此外，法律中針對反洗錢的法條（115-ФЗ）中使用了可疑操作的標準。

銀行和支付運營商必須封鎖任何可疑操作，甚至可以完全關閉客戶的賬戶。

「在一個日曆年內兩次或多次拒絕進行操作，可能成為銀行與客戶之間終止關係的理由，」Sberbank合規管理部主任拉里薩·扎洛米基娜解釋道。

在十月份，檢查銀行客戶操作的審計員向俄羅斯金融監察局和聯邦財政部抱怨標準過於模糊，並要求縮減標準數量——目前法律中有超過150個可疑操作的標準。審計員承認：現在的可疑操作中也包括「正常操作」。

購買加密貨幣和交換商之間有什麼關係？

現在，俄羅斯的加密貨幣買家只能通過p2p中介使用俄羅斯的銀行卡進入和退出加密貨幣，GMT法律的創始人安德烈·圖加林解釋道。

他表示，p2p市場充斥著骯髒的資金流動，包括來自詐騙的資金。也就是說，在通過p2p出售加密貨幣時，賣家很有可能會將資金轉入其卡中，無論是來自詐騙受害者的資金（同時騙子將自己獲得加密貨幣），還是來自在線賭場玩家的押注（包括非法的）。

「結果，加密貨幣的賣家開始與詐騙或洗錢有關聯，其資料將被納入中央銀行的數據庫，之後銀行根據法律必須封鎖他所有的訪問和帳戶，」安德烈·圖加林說。

Bits.media最近報導了一起案例：一名男子因為以500盧布購買5 USDT並將資金轉入某個為烏克蘭組織捐款的人的卡中而被指控資助恐怖主義。

經常交換加密貨幣的俄羅斯人該如何處理

如果涉及到通過p2p進行的定期交易——應該努力避免接受第三方的資金，建議加密律師和前FSB調查員丹尼斯·馬雅索夫。這是直接面臨根據詐騙或不當資金運作條款承擔刑事責任的風險，律師相信。

他建議記錄所有訂單，保存所有通信、交易所的收據、交易的哈希值、操作過程中的螢幕截圖——而且要保存在外部設備或隨身碟上。

在通信中詢問買家需要加密貨幣的目的是有益的。電腦和手機上不應存儲所有這些信息。

「這些物品在任何緊急調查行動中將優先被扣押——然後再請求並證明這些物品中正是存有你的無辜證據。特別是隨身碟將非常有助於保持冷靜和神經的穩定，」馬雅索夫解釋道。

Bits.media的專家建議在與買家/賣家的通信中不要轉向第三方消息應用程序，如Telegram，而是直接在交易平台上進行交流。在第三方消息應用程序中，通信更容易被刪除。如果無法避免在外部進行通信，保存屏幕截圖會很有幫助。

所有上述建議可能有助於，例如，如果加密貨幣是由一名騙子用其受害者的卡付款購買的。通過通信，或許能證明給執法機構，受害者不是加密貨幣的賣家，而是騙子所欺騙的賣家。

如果事情發展到被傳喚到執法機構，即使只是「談話」和「提供說明」，也應該帶上律師，丹尼斯·馬雅索夫強調。

安德烈·圖加林建議完全停止使用p2p平台進行加密貨幣的交換。

任何交換商都建議專家檢查其是否具備「擁有自己的技術解決方案和法律上能夠代表某些內容的能力（這可以通過查看網站底部的“政策”來輕鬆檢查）」。

現在，只有經過事先檢查的持牌平台適合交換，這些平台直接與盧布和俄羅斯支付系統運作，GMT法律的創始人表示。

另一種可行的選擇：通過自己在外國的銀行賬戶和卡直接與持牌的加密交易所/交換商進行交易。

丹尼斯·馬雅索夫建議Bits.media的讀者提前通過AML服務檢查加密錢包。如果平台上有客戶身份識別（KYC）規則——這也可以幫助避免麻煩。

「當銀行聽到“加密貨幣”這個詞時，往往不情願地解鎖被封鎖的資金。是的，這是不合法的，這是錯誤的，但他們不幸的是扣留了資金，不願意交還。這一點必須考慮，」馬雅索夫抱怨道。

要解除封鎖，必須聯繫銀行。

如果銀行自己沒有宣布封鎖原因，首先要詢問銀行此原因，律師KA Pen & Paper的丹尼斯·德拉古諾夫建議。第二步：收集信息和文件，以證明賬戶擁有者的合法業務（如果他是企業主），以及所進行操作的合法性。第三步：將所有收集的證據通過電子郵件或紙質文件親自發送給銀行。

對於那些以前從未使用過加密交換商的人，應該給出什麼建議？也許最好是繼續不交涉？

新手該如何處理，之前從未交換過加密貨幣

接受Bits.media訪問的專家直接建議：如果有疑慮，最好不要交涉。如果不得不交涉，有兩種選擇：

獨立徹底了解交換商的運作方式，如何檢查其可靠性，確保跟上法律的變化。最初的測試交易——僅限於小額資金。

尋求良好檢查過的熟人的支持，避免使用任何其他幫助者的服務。更不要使用Telegram機器人。

七八年前，加密市場的新人根本無法獲得關於合法加密交換商及如何檢查其合法性的資訊，GMT法律的創始人安德烈·圖加林說。然而現在，律師指出，對於交換商和所有加密平台的要求已經立法，公開且可獲得。

俄羅斯的加密貨幣交易市場會怎樣發展

市場將繼續存在，但會變得更加集中，更加受到國家的監控。

在刑法中，根據與轉帳有關的類似情況，可能會出現針對非法加密交易的單獨條款，律師丹尼斯·馬雅索夫推測。

安德烈·圖加林相信，最終任何未獲得許可的交易都將成為非法。

到2027年，俄羅斯可能會出現對加密交換商的許可制度，要求進行客戶身份識別（KYC）並遵守反洗錢法（AML），並進行加密交易的監控和報告。

根據GMT法律的負責人的看法，俄羅斯人在尋找購買和出售加密貨幣的熟悉方式時，可能會轉向外國平台——至少是那些現在已經開始直接與盧布和盧布支付系統合作的平台。

「再也無法開設交換商」：加密貨幣交易的罰款將會導致什麼

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