把幣提回銀行卡就被凍結？別慌——8年老兵教你避開 OTC 後遺症
在圈裏混了 8 年，見過太多人在 OTC 交易後“當時安全、隔月爆雷”。很多情況並非你違法，而是流水鏈路被公安順藤摸瓜帶到你賬戶上。下面是關鍵細節與可操作辦法：
一、爲啥“當時安全，隔月被盯上”？
資金鍊路隱蔽——你收到的錢可能來自被騙贓款。受害人報案後，警方追查資金流向，順着鏈路就會把你的賬戶列爲覈查對象。被凍結不等於定罪，只要能證明自己不知情、合規操作，多數能解封，但證據要齊。
二、5 種最容易觸發風控的行爲
頻繁更換收款卡、異地登錄；
交易備註寫“買幣/USDT”等敏感詞；
錢一到賬就立刻轉走，流水像“洗錢”；
收款實名與打款人信息不符；
凌晨 2–5 點進行大額交易。
三、收到凍結通知怎麼辦（第一時間要做的事）
辨真假：真正的銀行/公安不會讓你轉賬或透露密碼；
配合官方流程：若被要求走公對公退款，索要收據和結案證明；
準備證據：把交易記錄、聊天記錄、銀行流水按時間線整理好（越完整越好）。
四、凍結後可能的四種結局
最好：能證明清白，24–72 小時內解封；
常見：賬戶臨時管控，1–3 個月恢復；
較差：涉詐資金被凍結，但其他資金可操作；
最麻煩：被列入長期風控名單，需要辦新卡或專用 OTC 卡。
五、降低被風控的 6 個日常習慣（實操清單）
只用頭部、合規的交易平臺，選老用戶對接；
收款人實名必須與賬戶一致；
大額拆單，優選白天做交易；
交易備註寫“購物款/貨款/服務費”，避免出現“幣”“USDT”等字眼；
辦專用 OTC 收款卡——只進不出，專收款項；
切勿幫陌生人代收代轉資金。
小結
被凍不慌，但別掉以輕心：平時把流程做清、證據保全好，一旦被查能自證清白就有底氣。