幣圈賺了錢剛轉進銀行卡，突然收到凍結通知？別慌！這行混了 10 年，我見過太多人栽在 “OTC 後遺症” 上，今天把保命細節扒給你，看完至少少虧 5 位數。
爲啥 “當時沒事，隔月爆雷”？警方查案有個 “時間差”
很多人納悶：交易時平臺審覈通過了，銀行也沒彈窗，怎麼過倆月就被盯上？
核心坑在 “資金鍊路”—— 你收到的錢，可能是詐騙分子剛從受害者那騙來的。比如騙子用 A 的錢買你的幣，當時 A 還沒報警，銀行和平臺根本查不出這筆錢有問題。但等 A 報警後，警方順着流水倒查，你這一環就成了 “資金中轉站”，自然會被標記。
記住：這不是說你犯法了，只是資金鍊被污染，警方需要覈查你是不是 “同夥”。
這 5 種操作最容易被盯上，趕緊自查
別覺得 “我正規交易就沒事”，這些細節能讓你瞬間成重點核查對象：
頻繁換銀行卡收款，今天用工行明天用建行，還總在網吧、酒店等陌生 IP 登錄平臺；
交易備註寫 “買幣”“USDT”“數字資產”，等於直接告訴銀行 “我在搞加密交易”；
錢一到賬就秒轉走，尤其是轉給陌生賬戶，流水像 “洗錢劇本”；
買家平臺實名是 “張三”，打款的銀行卡戶主卻是 “李四”，對方還說 “我朋友代付的”；
總在凌晨 2-5 點做大額交易，這個時間段本就是詐騙高發期，銀行風控會直接亮紅燈。
收到凍結通知別慌！這 3 步能救命
真接到警方或銀行電話，先按這幾步來，別被嚇懵亂操作：
先辨真假：警方和銀行從不會要你的銀行卡密碼、驗證碼，更不會讓你 “轉一筆錢證明清白”。如果對方說 “加微信發材料”“遠程共享屏幕教你操作”，100% 是騙子，直接掛電話打官方客服覈實。
別私下轉錢 “和解”：就算查實你收到的錢涉詐，也必須走官方流程。比如警方讓你退錢，一定要要求對方出具(涉案資金返還通知書)，錢只能轉到警方指定的對公賬戶，轉完必須要收據和結案證明，千萬別信 “私下轉我個人賬戶就能解封”。
證據準備得越全，解封越快：把平臺交易記錄、和買家的聊天記錄（尤其是對方承諾 “資金乾淨” 的截圖）、銀行流水明細，按時間線整理好。警方要啥給啥，別牴觸，配合覈查反而能縮短凍結時間。
凍結後會怎樣？4 種結果提前給你打預防針
別一被凍就覺得 “錢沒了”，結果分 4 種，早知道早安心：
最好的情況：材料齊全能證明你是 “不知情的賣家”，覈查完 24-72 小時解封，不影響後續用卡；
常見情況：賬戶臨時管控，只能進錢不能出錢，等案件初步查清（通常 1-3 個月）就恢復；
糟點的情況：涉詐那筆錢被凍結，其他資金能正常用，得等案件結了才解凍；
最麻煩的：被列入銀行風控名單，以後轉賬總被彈窗審覈，這時候建議換張新卡專門用於 OTC。
想少踩坑？這 6 個習慣必須養成
與其事後慌，不如提前做好防護，這幾招親測能降低 90% 的風險：
只用頭部平臺的託管交易，選買家時看 “成交 1000 單以上 + 好評率 98%+ 實名 6 個月以上” 的，新號直接 pass；
只收 “平臺實名和打款人一致” 的錢，對方說 “公司代付”“家人代付” 的，直接取消交易；
大額交易拆成 5 萬以內的小單，白天 9 點 - 17 點操作，避開深夜和凌晨；
讓買家備註 “購物款”“服務費”，絕對不能提 “幣”“鏈”“數字資產”；
辦張專用銀行卡，只用來 OTC 收款，別和工資卡、房貸卡混用；
打死別幫人代收代轉，哪怕是親戚朋友，一旦資金有問題，你就是 “共犯” 嫌疑人。