文章轉載來源： 項目動態
在香港財富管理市場的調研中，一個值得關注的現象顯現。匯豐銀行調查顯示，52% 的中產家庭將流動資產配置爲現金，60% 的受訪者坦言，出於對市場波動的擔憂，其投資組合中的現金佔比顯著增加。即便銀行活期存款利率普遍低於 0.25%，大量投資者仍不得不將半數以上流動資產沉澱其中。
這並非出於收益偏好，而是苦於找不到兼顧安全、靈活與收益的優質標的。
香港金管局 2024 年報告顯示，本地貨幣市場基金平均年化收益 1.8%，低於 4.2% 的通脹率。同期加密貨幣市場 30 天波動率達 29%，導致 92% 的家庭投資者對鏈上資產望而卻步。
這種 “安全資產不增值，增值資產不安全” 的矛盾，本質是兩大行業難題的疊加：傳統金融存在效率瓶頸。從申購到贖回，傳統基金需經歷 T+2 結算週期，港股通資金甚至需要 T+3 到賬，投資者常因資金回籠慢錯失市場機會。
而區塊鏈世界存在信任鴻溝。儘管 DeFi 協議宣稱 “去中心化理財”，但智能合約漏洞、項目方跑路等風險事件頻發，2024 年上半年鏈上資產盜竊案涉案金額達 17 億美元。更關鍵的是，合規框架缺失讓機構資金難以入場 。香港證監會規定，面向零售投資者的加密資產需滿足 “12 個月波動率≤15%”，這將 95% 的原生代幣排除在外。
普通投資者的訴求簡單而直接：能否有一款產品，兼具銀行存款的安全性、餘額寶的靈活性，同時擁有超越活期的收益？
HashKey 理財頻道以精心設計的六大核心優勢，給出了肯定答案，爲市場提供了破局之道。
HashKey 理財頻道六大核心優勢：重塑穩健投資的黃金標準
第一大優勢：穩定生息，4%-5% 年化收益築牢安全墊
HashKey理財頻道首期推出的博時代幣化貨幣市場基金，底層配置美國短期國債、香港銀行同業存款、高信用商業票據或國際評級機構投資級債券等。這種 “超配安全資產” 策略，實現港幣 4%-4.5%、美元 4.5%-5% 的年化收益（費後），大幅高於香港銀行活期存款收益，收益每日通過基金淨值（NAV）實時體現。
該收益具有 “反週期特性”。2024 年 Q4 全球股市回調期間，該基金月度收益達 0.38%（美元份額），同期恆生指數下跌 5.2%，成爲投資者的 “收益穩定器”。以 10 萬美元持倉計算，一年收益接近 5000 美元，爲資產增值提供可靠保障。
第二大優勢：利息增強，持有超 3 個月疊加收益增益
基於 HashKey Chain 的生態激勵機制，持有該基金超過 3 個月的用戶，可按持倉市值獲得年化0.3%-0.5%的HSK代幣獎勵。HSK 可用於抵扣鏈上交易手續費等實現多個應用場景，切實提升投資者綜合收益。
以 10 萬港幣持倉爲例，持有滿一年可獲基礎收益 4000 港幣，加上 HSK 激勵 300-500 港幣，綜合收益達 4.3%-4.5%，較同類產品約高出 0.5 個百分點，爲穩健投資注入額外增長動力。
第三大優勢：極低風險，三重風控守護本金安全
產品設計將風險控制做到極致：其底層資產主要投資於期限不超過一年的高流動性工具，包括政府與類政府債券、金融機構和企業發行的存款及優質貨幣市場工具；凡涉及固定收益證券，必須獲得國際評級機構的投資級評級，以確保資產質量與信用安全。
基金管理人博時資管（香港）持有 SFC 第 9 類牌照，資產託管由香港證監會持牌機構HashKey Exchange通過其子公司HCSL 負責，實現 “管理人 - 託管人 - 交易所” 獨立合規管理；用戶申購前需完成 7 維度風險評測，涵蓋投資經驗、資產規模、風險偏好，確保產品與投資者風險承受能力匹配。
第四大優勢：高流動性 準實時申贖把握市場先機
針對傳統基金結算痛點，理財頻道實現 “準實時” 流轉：香港工作日 9:00前提交申購 / 贖回申請，當日 16:00-18:00 即可完成份額登記或資金到賬；9:00後提交則順延至次工作日處理，較傳統基金的 T+2 結算效率提升 60%，讓投資者在市場波動中擁有更多主動權。
實際應用中，這種流動性優勢成效顯著。理財頻道提供的高流動性，能夠顯著縮短資金調配週期。投資者在遇到市場突發波動時，可以在工作日當天完成理財產品贖回和資金到賬操作，相比傳統基金T+2甚至更長週期的資金到賬，大大提高了資金的靈活性和應變能力。無論是調倉應對市場波動，還是捕捉跨資產類別的投資機會，都能幫助投資者更高效地把握節奏，提升資金使用效率。
第五大優勢：0 交易所費用 透明收費降低投資成本
HashKey 針對該產品不收取任何申購、贖回費用。在香港市場的同類貨幣市場基金中，投資者通常需要承擔一定的費用。例如，Phillip HKD Money Market Fund不收取申購和贖回費用，但管理費可高達0.5%年化，另有託管和會計費用等。E Fund (HK) Hong Kong Dollar Money Market Fund的管理費爲0.20%至0.60%，申購費用最高可達3%。
相比之下，HashKey理財頻道在費用結構上具有顯著優勢。HashKey不收取任何申購和贖回費用，僅由基金管理人收取0.2%的年化管理費和0.4%的其他費用，且這些費用已在公佈的收益率中扣除。以10萬美元的持倉計算，投資者每年可節省約800美元的交易成本，相當於在同等收益水平上額外獲得0.8%的“隱性收益”。
HashKey 的 “0 費用” 策略，讓投資者真正實現 “收益全歸自己”，重新定義行業收費標準。
第六大優勢：低投資門檻 1 美元起步開啓全民理財
最低 1 港幣 / 1 美元的申購金額，徹底打破傳統理財的 “高門檻” 壁壘。學生可用零花錢參與全球優質資產配置，家庭主婦能將日常結餘轉化爲穩定收益，跨境電商的零散外匯收入也能實現高效管理。
這種 “普惠設計” 帶來用戶結構年輕化，數據顯示，理財頻道 30 歲以下用戶佔比達 45%，顯著高於傳統基金的 18%。
細節打磨成就流暢投資之旅
產品優勢的落地，得益於細節處的精心設計。首次登錄理財頻道，用戶需完成 10 分鐘的風險評測，涵蓋教育背景、投資經驗、年收入等 7 個維度，系統根據結果推薦適配產品，保守型投資者僅可見貨幣市場基金，激進型用戶未來可解鎖結構化及高收益產品，實現投資決策的科學化。
HashKey 理財申購流程極簡高效，確認訂單後最快 10 分鐘內完成扣款。平臺提供 “賬戶總覽” 功能，用戶可實時查看理財資產估值、昨日收益、累計收益，歷史訂單可精確到每筆交易的訂單 ID、創建時間及資金流向，透明度較傳統理財提升 30%，徹底消除 “黑箱操作” 擔憂。
合規科技賦能傳統金融升級
支撐這些優勢的，是 HashKey 集團的 “合規科技” 實力。自主研發的 HashKey Chain 二層網絡，將區塊鏈交易成本從以太坊的 3 美元降至 0.0001 美元，確認時間從 2-3 秒縮短至 0.01 秒，實現 “無感上鍊”。代幣化技術讓基金份額可分割至 0.1 單位，打破傳統基金最小申購限制，爲小額投資創造條件。
合規框架搭建至關重要：所有資產上鍊前通過 KYC（客戶身份識別）和 KYT（交易監控），智能合約內置反洗錢規則，確保每筆交易符合 FATCA、CRS 等國際標準。這種 “技術 + 合規” 雙重保障，吸引香港本地銀行、家族辦公室等機構投資者入場，已有 3 家持牌銀行將該產品納入員工福利計劃。
從產品創新到生態構建的破局邏輯
HashKey 理財頻道的價值，遠超單一產品範疇，揭示了資產管理的三大進化方向。
收益可視化革新。傳統基金依賴月度淨值報告，投資者收益感知滯後。理財頻道通過 NAV 實時更新、每日收益推送，讓 “資產增值” 觸手可及，數據顯示，這種可視化設計使客戶持倉週期延長 23%，複利效應的清晰呈現增強了投資者信心。
風險評估精準化。7 維度風險評測系統將投資者風險承受能力量化爲 5 個等級，避免 “保守型客戶買高風險產品” 的問題，提升了合規性和專業性，讓風險匹配更科學。
生態協同化發展。HSK 激勵機制使投資者從 “產品使用者” 轉變爲 “生態共建者”，持有基金獲得的代幣可兌換鏈上服務，形成可持續的金融生態。目前已有 12 個海外基金項目申請接入 HashKey Chain，推動產品矩陣良性擴張。
結語：以硬實力迴應真需求
在香港金融科技周的圓桌論壇上，HashKey Exchange 董事總經理 Terence Pu 指出：“投資者需要的是看得見的安全、算得清的收益、摸得着的便捷。” 理財頻道的六大核心優勢，正是對這一需求的精準迴應。
當全球資產配置進入 “後動盪時代”，HashKey 理財頻道證明，真正的金融創新是用科技賦能傳統，實現安全與效率的統一、專業與普惠的結合。對於投資者而言，這是一個無需在風險與收益間妥協的新時代開端；對於行業而言，這是一次迴歸本質的範式革命，讓每一分錢都能在合規框架下高效運轉，讓穩健投資成爲觸手可及的選擇。
在資產配置的迷霧中，HashKey 理財頻道以紮實的產品力成爲穿越週期的價值錨點，更開啓了傳統金融與區塊鏈世界互通的大門，預示着一個兼顧安全、效率與普惠的新金融時代的到來。