在 OTC 交易中，为有效避免因收到黑钱而导致银行卡被冻结，可留意以下要点：
一、防止冻卡的实用技巧
选择优质平台：优先在币安、欧易等大平台进行 OTC 交易。这些平台与大陆监管机构、执法机构沟通顺畅，且具备更完善的风控手段。
考虑提现策略：尽量选择支持 T+1/T+2 提现策略的 OTC 平台。像币安的 T+1、火币的严选交易（相对于自由交易为 T+2 提现），虽然卖币后不能立即提现，但能降低涉嫌洗钱的风险。
优选交易币种：避免直接采用 USDT 等稳定币进行 OTC 交易，尽量选择 BTC、ETH 这类主流币。
使用专用银行卡：OTC 交易专用的银行卡应与工资卡等日常使用的卡分开，选用平常不用的单独卡。这样即便该卡被冻结，也不会影响其他资金的使用，且在配合调查时，更容易说清资金流向。
选择合适银行：尽量使用地方性银行的卡，如各地的城商行、农商行。而工农中建招等大中型股份制、商业银行，由于在全国各地都有网点，执法机构基本可以直接冻结。
避免频繁交易：不要与固定商家或固定用户频繁交易。同一个用户一天内间接性购买 3 笔以上，或者买入后过几个小时又卖出，都存在极大的洗钱嫌疑，风险很高。
谨慎选择商家：尽量主动与大商户、大做市商交易，少挂单，避开问题区域的商户。不过作为普通用户，很难分辨商家是否靠谱，比如有不少与火币蓝盾服务商家交易的用户也遭遇了冻卡。
调整变现方式：减少提现频率，加大单次变现金额。
注意资金处理：OTC 交易后，不要将资金转到自己的其他银行卡，以免污染其他资金，给配合调查带来麻烦。若急需用钱，可通过 ATM 取现或在线消费。
选择合适时段：尽量在工作日的正常作息时间进行变现，比如早 9 点到晚 9 点之间。
延迟资金转出：卖出 USDT 换成人民币后，不要马上转出，可在账户内放置一段时间。
二、冻卡后证明自身未参与洗钱的方法
若不幸惨遭冻卡，可从以下几方面证明自己没有参与洗钱活动：
表明个人进行的是正常的比特币买卖交易，不涉及洗钱等违法交易。
说明自身对于因卖币收到的欠款涉嫌犯罪一事并不知情。
积极配合提供所有的交易记录、聊天记录、链上转账记录等相关证据。
明确自身清楚个人从事数字资产交易并不触犯法律。
三、解除冻结所需材料
当 OTC 交易的出金银行卡被公安司法冻结时，通常需要提供以下材料才能解除冻结：完整的交易记录，包括银行卡流水、链上交易记录、交易平台的订单记录；包含沟通交易过程内容的微信聊天记录；以及其他可以证明资产合法的证据，甚至可能需要收入证明等。
四、冻卡后的解决办法
一旦收到黑钱导致银行卡被冻结，可按以下步骤解决：
首先，前往开户行了解冻卡的原因以及有权冻结的机关。冻卡原因主要分为银行风控和公安冻结两种：
银行风控：卡片近期若出现频繁大额转账、分散转入集中转出、集中转入分散转出、快进快出、夜间交易频繁、账户不留余额等情况，都属于交易异常，可能触发银行反洗钱风控系统，导致冻结。
公安冻结：通常是因为账户收到过其他涉案赃款，可能是直接收到，也可能是间接流过。公安会对所有涉案流水流经的关联账户进行止付冻结，以防止资金转移，方便案件侦查。
针对这两种冻卡原因，解决方式如下：
银行风控冻结：携带身份证和银行卡到开户行沟通，并提交相关的流水对账证明。如果涉及到公安部分政策指令，还需到本地公安部门配合调查。若触发了反诈中心模控，需填写反诈要求的反欺诈申请表，通过审核后才能解冻。
公安司法冻结：先观察 3 天，看临时止付是否会变成正式冻结（续冻半年）。如果转为正式冻结，要第一时间到开户行查询冻结该卡的公安单位名称、案件编号和负责案件的民警姓名，然后与负责民警取得联系，了解冻卡原因并配合调查。在核实本身没有违法违纪行为后，账户会被解冻。
