出金被冻卡只有两种可能，一种是收到了黑钱，另外一种就是交易触发了银行风控模型。而收到黑钱是冻卡的头号杀手。
这里说的黑钱不是传统的黑钱，而是专指诈骗的钱，其他的黑钱比如贪官的钱没问题的。因为只有涉诈资金有被害人，他会报警，警方会追踪钱的路径，所有经过的银行账户都会被盯上。像大家常听说的跑分洗钱，车队账户，这都是涉诈黑钱的流通途径。而币圈又是这类黑钱的集散中心，更需要防范这类资金，一旦成为一级涉案卡必被冻卡，孩得退赔，属于是赔了夫人又折兵。
如果是触发了银行的风控模型一般很少冻卡，基本上会被限制为非柜，也就是非柜台不可交易，只能去线下本人操作一下。这类没啥风险就是麻烦，常见的风控模型包括：高频小额交易，大额资金快进快出，还有与高风险地区或账户的交易，再一个就是与平时交易不符，之前每月都是几千块进出，突然出金三五十万，可能会被重点关注。
下面说一下如何规避黑钱和银行风控模型。如果是几百几千u的，就走大交易所吧，支付宝微信银行卡都行，一定要求对方用平台同名支付，所有什么用老婆的，老妈的都不行，出事了谁也保不了你。还有尽量避免那种只卖不收的，刚进驻没几周的，或是交易量太少的商家。如果多次交易可以选择同一个商家，因为总是陌生人异地单笔交易的话容易风控，可能锁定资金一周到一个月不等。
几千到五万u的，还是建议选择平台，而且是通过认证过的商家，大交易所会对提供认证的u商身份进行更严格的风控审核，并有严格的反洗钱机制，还会预留保证金，相对来说更靠谱一些，而且确实收到黑钱的概率会小很多。牢记一点，也是必须要求同名支付。
至于承诺的被司法冻结包赔，就算了吧，你们看过具体规则嘛，需要警方开具的证明，而且只赔付10%，上限两千u。只能说聊胜于无吧，还是要靠自己去研判。
对于五万u以上出金需求的朋友，可以去找名气大的otc博主，他们一般会承诺不用币圈资金支付，不管真假吧，他花那么大力气宣传自己， 名声和信誉就是最有力的保障，即便真出现问题，他们也会为了保住名声不会让你太亏。而且万一要是银行方面需要你提供大额资金来源的时候，他们还可以配合出票。当然即便是与他们交易也要在平台内部交易，并且要求同名。
以上交易都要保存所有的交易记录（如聊天记录、转账截图、平台订单号），防着万一被冻卡的话，向警方证明资金合法性。
接下来再说一下如何优化交易行为和账户管理，避开银行的风控红线。
首先是要分散交易额度和频率，尽量避免单笔大额转账。其次要保持账户的活跃，但千万不要有出金前先转账一块钱试试卡能不能用的想法，这就是触发风控模型的典型动作。你可以在出金前两周开始交交水电费，或者购物消费之类的。另外要避开银行风控高峰期，（深夜或节假日）进行大额交易，建议在工作日白天操作。
优先建议使用中小型商业银行而非四大行，因为中小银行的风控模型相对宽松一点。最好也不要用自己的工资卡和还贷款的卡。小心驶得万年船。
现在来说说一下为啥一直强调要平台同名支付，比如张三是u商，他在平台的认证名字一定是张三，如果他不是一个正经的商家，有打算把黑钱给出去，就会跟你说自己的账户交易频繁了，可不可以用老婆的账户给你打钱，如果你同意了，收到的钱很有可能是手机屏幕前某个被诈骗了的阿姨打来的，黑钱直接到你账上，你就是一级涉案卡，只要阿姨报案，你被冻卡还要退钱是必然发生的。
可如果要求同名支付，最多就是黑钱到了张三卡上，张三把黑钱转给了你，你有确凿的交易证据证明自己的交易合法，没有参与诈骗行为，而且你是二级卡，风险和处罚力度要小很多。
通过以上手法和规则，你就能避免99%以上的冻卡风险了，如果你问我还有没有其他办法，当然有，比如去香港兑换，或者用u卡，或是通过海妖的，还有通过加密友好地区出金然后转几手回内陆等方案其实并不适用于大部份的朋友。当然如果需要的朋友多，也可以出一期币圈出金海外回流版，损耗基本上能控制在千分之三吧。
在币圈混， 出金安全是一个很重要的问题但不是核心问题，核心是如何赚到金可以出，不然一切都只是一厢情愿罢了。
这里是区块链游民频道，拓展你的web3见识，祝各位早日财富自由，我们下期再见。
