你玩虚拟货币+涉及的风险从来就不是来自银行，如果你现在纠结的还只是银行会不会查你，那你未来很可能死都不知道自己咋死的。
银行的问题从来都不是大问题，银行给你打电话确认，很好解决。哪怕银行出于风控冻结你的账户了，也都很好解决很好解冻，而且并不会对你造成什么实际损失。
你真正的风险是来自公安司法系统，是刑事犯罪风险+。
币圈交易，无非就是你花钱买币，或者收钱卖币。
你的钱和币可能确实是干净的，但你怎么保证交易对手的钱和币也是干净的?你怎么保证他的钱和币一定不涉及跨境换汇，不涉及电信网络诈骗，不涉及敲诈勒索，不涉及赌博类犯罪?
你现在躺在沙发上，吹着空调喝着咖啡，你当然可以理直气壮的说你不知道，当然可以说他违法犯罪跟你有啥关系，你又没违法犯罪，谁敢牵连冤枉你?
但等到真出问题那一天就不是这个画面了。大多数人其实都没啥跟警察打交道的经验，遇到警察讯问都慌。等警察把你抓起来讯问的时候，你说你不知道?国家都定性虚拟货币不受法律保护了你不知道?各种平台铺天盖地的各种宣传，现在虚拟货币都是犯罪分子洗钱在使用，你不知道?到时候手铐拷着你，大灯照着你，警察皱下眉头你都会慌，你能有勇气跟警察互怼?
然后警察告诉你，你的行为涉嫌非法经营，涉嫌掩饰隐瞒犯罪所得罪+，涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪+，得判你三年五年的。到时候你解释?你咋解释?这些罪名的认定标准到底是啥你都不知道，你除了喊冤还能干啥?你不吓尿就不错了。
这时候警察说看你也不像坏人，你只要好好配合，把笔录签了，认罪认罚，马上放了你，你只要愿意退赔就不再追究你了，那个时候你能挺得住不签字?你一点法律不懂，连警察之前说那一堆罪名具体怎么认定具体能不能认定你都不确定，你就真敢拿自己的自由当赌注硬挺着不签字?别闹了，99%的人都是挺不住的。大概率你笔录都不看就会秒怂秒签字的。
大多数人，不要总觉得自己能在法庭上舌战群儒慷慨激昂据理力争把公检法说的哑口无言。大多数人，你都走不到法庭那个环节就得慌的让你认啥认啥让你签啥签啥了。就算退一步，你知道不能随便签字，那你知道哪些东西能签哪些不能签吗?你啥也不知道，你就硬挺着?这的法律里，你可没有什么保持沉默的权力。
现实中，你买卖贵金属，买卖奢侈品，买卖烟酒，也可能涉及赃物或者账款。但因为买卖这些东西本身是合法的，所以只要你的交易行为符合一个普通消费者的一般情况，只要公安和检察院没法证明你知道或者应该知道或者大概率知道，那你就是不知情的，你就是善意取得，你就是善意第三人，你是不用因为买卖到赃物或者收到赃款而承担责任的。
但对于虚拟货币，因为924通知+《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》，买卖虚拟货币被认定为是非法经营活动。你在参与一项非法活动，然后还涉及到了赃款或者赃物，那这时候就不是公安机关要证明你“明知”了，而是反过来，你要想办法证明自己对收到的币或者钱是违法所得这件事主观上处于“不明知”的状态。你如果没法证明你不知道，那你就是知道，就是可以强行推定你明知。
一旦认定了你明知，明知是脏钱是脏币你还收?不罚你罚谁?
另外，千万不要随便相信和使用网上的各种小技巧。
包括但不限于什么让你收到钱马上转到别的卡，让你编造理由立刻取现，让你带着口罩到某个偏僻的地方线下现金交易，让你使用境外聊天软件沟通，让你使用加密聊天软件，甚至让你及时删除沟通记录。这些根本不是在帮你，反而是在害你。
你收到的钱，要么出问题要么不出问题。如果没出问题，那这些行为根本没有任何必要。而一旦出了问题，这些行为虽然会加大公安机关冻结你的账户罚没你的资金的难度，但同时另一方面，这些行为也会被当做你主观明知的证据。毕竟，如果是正常交易，你为啥要快进快出呢?你为啥要编造理由立刻取现呢?你为啥非得要鬼鬼祟祟的现金交易呢?你的这些异常行为是否代表你早已明知这笔交易有问题呢?你明知有问题还参与交易，你是不是在帮助犯罪呢?
虽然你的账户只要涉及了赃款或者脏币警察就一定会把那几个罪名往你身上套，但实际上警察也不傻，你究竟是真参与了犯罪，还是说只想打个擦边球占点小便宜，还是纯粹被骗了的大傻子，警察经手了那么多案子，警察应对上也是有区分的。
你没有各种异常行为，就是正常交易，警察吓唬你一波，你以后不敢再碰虚拟货币了，还愿意退赔省得警察费事，警察也就不会再为难你了。但如果你真是所有对抗侦查的手段都上一遍，然后你还说你不知情，说你是正常交易，你觉得警察信吗?不把你送进去，你觉得警察那说得过去吗?
总的来说，现在国家的态度就是境内不允许搞这个。你要在境内搞，要么有风险要么难度大。
比如你找大平台，找时间久信誉好的OTC+，注意审核对方的流水，核对确保对方交易账户和KYC+信息一致，然后用市场公允价格进行交易。这样也不是没风险了，这样只是出了问题的时候，你把这些资料交给警方，警方有可能减轻处罚或者不处罚你。
又比如你找纯小白，他这第一次参与虚拟货币就是跟你交易，并且你还得确保他使用的资金是他的合法收入，同时你还得确定他拿到虚拟货币就是为了纯投资。就不说找到个纯小白有多难，你还得确保他的目的是纯投资纯持有。对，你没听错，他的用途你也得负责，甚至他未来傻乎乎被别人骗了都有可能牵连到你。目前有特别多这种案例，你们的交易完全没问题，但他拿着跟你买的虚拟货币用来换汇出境了，用来参与赌博了，甚至是他傻乎乎的币被骗了，警察问他币是哪来的，他说是跟你买的，你照样有被处罚的风险。
所以，你在境内，你只能尽可能降低风险，你几乎就不可能做到无风险。
有没有完全无风险的模式?有，但你得境外，而且得全境外。
虚拟货币交易在境外一些国家和地区是合法的，那些国家是有政府颁发牌照的机构参与虚拟货币交易的。你只需要确保自己的钱和币不违法，然后你去与持牌平台持牌机构做交易，那你就是C to B交易，你就不用去审核对方了，你也天然就是不知情的善意第三人了。对方的钱和币哪怕出了问题也不用你负责，因为对方合法持牌，钱和币的审核是对方的KYC责任而不是你这个普通个人投资者的责任。
但是，要适用境外的这套法律环境，你就得全境外，境外的合法账户、境外的合法资金、境外的合法交易所，你资金如果要跨境理论也得合法结汇进出。
如果做不到全境外，那就又回到之前的困境了，国内是不承认任何虚拟货币交易平台和机构的，所以，你在国内做的所有虚拟货币相关交易都相当于是CtoC交易，你都是有义务去审核对方的。
那什么叫审核到位?要多到位才叫足够到位?无论你审核多到位，警方都可以质疑你，既然你审核到位了为啥还没发现对方的钱是黑钱呢?既然收到了黑钱，那对不起，你就是没审核到位，你就是“明知”。
可能你确实没有参与犯罪，可能你确实不知道对方的钱或者币涉及犯罪，可能你就是图个方便或者图个小小的差价，但对不起，这个是推定明知。
我不炒币，但这几年市场环境太差了，周围好多干金融的小伙伴都有试着炒炒币。可以说，傻乎乎
踩坑的交易员一大堆。而且就我看到的案例，越是觉得自己就是做做交易，觉得炒炒币不违法就肯
定没问题的人，越是容易踩坑，因为你完全没有防范意识啊。
而且，涉及虚拟货币的雷往往都有滞后性，就是说，你今天做的交易，可能几天甚至几个月几年之后才出问题。
所以，如果金额确实不小的话，根据我周围认识的朋友的成功经验，最好尽早找个律师咨询一下，准备出一套方案备着，省得哪天暴雷了，警察站你面前的时候你抓瞎。
而且，你找几个律师朋友聊聊就懂了，第一次很重要，比大多数人想象的要重要的多。第一次的问询第一次的笔录第一次你的应对，很多时候会极大的影响公检法对你案子的最终判断。咱不指望非得把黑的说成白的，但起码不能因为你自己的慌乱失误被别人把白的抹成黑的了吧?很多东西，你说成白的，它也就白了，可能一点也不难。可一旦被抹成了黑的，你再想翻成白的，可就难如登天了哦。
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