Giới thiệu
Huma Finance là một trong những dự án độc đáo nhất trong blockchain hiện nay. Nó đang tạo ra mạng lưới PayFi đầu tiên, kết hợp thanh toán và tài trợ thành một hệ thống trên chuỗi. Điều này cho phép mọi người vay tiền không phải bằng cách khóa tài sản tiền điện tử mà bằng cách sử dụng thu nhập tương lai của họ làm cơ sở của niềm tin.
Thay vì phụ thuộc vào tài sản đảm bảo, Huma cho phép người dùng vay dựa trên những thứ như lương, hóa đơn hoặc thậm chí là tiền gửi. Điều này được gọi là tín dụng dựa trên khoản phải thu. Hệ thống được điều khiển bởi mô hình Giá trị thời gian của tiền (TVM), nghiên cứu các mẫu thu nhập và dòng tiền để xem ai đó có thể an toàn vay bao nhiêu. Thông qua quá trình này, Huma có thể cho mọi người truy cập vào 70–90% thu nhập tương lai dự kiến của họ ngay lập tức, một cách an toàn và trực tiếp trên chuỗi.
Ý tưởng này là một sự thay đổi lớn vì nó làm cho tín dụng công bằng hơn và mở hơn cho những người thường không thể tiếp cận vay. Trong báo cáo này, chúng tôi sẽ xem xét Tài chính Huma một cách chi tiết: các khía cạnh cơ bản, cách thức hoạt động, lý do nó quan trọng và cách nó mang lại lợi ích cho mọi người và doanh nghiệp trên toàn cầu.
Vấn đề trong cho vay truyền thống
Trong tài chính bình thường và trong nhiều nền tảng DeFi, cho vay dựa trên tài sản đảm bảo. Điều này có nghĩa là nếu bạn muốn vay tiền, bạn cần phải đặt một cái gì đó có giá trị xuống, thường là nhiều hơn khoản vay đó.
Điều này gây ra hai vấn đề lớn. Thứ nhất, hầu hết người lao động, freelancer và doanh nghiệp nhỏ không có tài sản giá trị để làm tài sản đảm bảo. Điều này có nghĩa là họ không thể truy cập tín dụng khi họ cần. Thứ hai, ngay cả khi họ có tài sản, hệ thống không hiệu quả vì họ có thể chỉ cần một khoản vay nhỏ nhưng phải đặt một số tiền lớn hơn rất nhiều làm tài sản đảm bảo.
Tài chính Huma giải quyết vấn đề này bằng cách tập trung vào các dòng thu nhập thực tế. Nó tạo ra tín dụng dựa trên những gì mọi người sẽ kiếm được thay vì những gì họ đã sở hữu. Điều này làm cho tài chính trở nên bao trùm, công bằng và thực tiễn hơn.
PayFi là gì?
PayFi là ý tưởng kết hợp thanh toán và tài chính thành một hệ thống. Trong trường hợp của Huma, điều này có nghĩa là kết hợp các cách mà mọi người nhận tiền, như lương hoặc kiều hối, với khả năng vay dựa trên những khoản thanh toán đó.
Ví dụ, nếu một người lao động biết họ sẽ được trả lương vào cuối tháng, họ có thể vay một phần lương đó ngay lập tức bằng cách sử dụng Huma. Nếu một freelancer đã phát hành hóa đơn cho một khách hàng, họ có thể truy cập lên đến 90% giá trị của hóa đơn trước khi nó được thanh toán. Các gia đình nhận tiền từ người thân ở nước ngoài có thể vay dựa trên các kiều hối dự kiến.
PayFi làm cho việc cho vay và vay mượt mà hơn và kết nối nhu cầu tài chính với dòng thu nhập trong thời gian thực.
Cách Tài chính Huma hoạt động
Quá trình của Tài chính Huma có thể được giải thích từng bước.
Bước 1: Hệ thống xem xét dữ liệu thu nhập của người dùng. Điều này có thể là hồ sơ lương, hóa đơn hoặc lịch sử thanh toán.
Bước 2: Mô hình Giá trị Thời gian của Tiền phân tích dữ liệu để xem mô hình dòng tiền và giá trị thu nhập tương lai.
Bước 3: Dựa vào điều này, Huma cung cấp thanh khoản tương ứng 70–90% thu nhập dự kiến.
Bước 4: Hợp đồng thông minh trên blockchain xử lý khoản vay và trả nợ, làm cho nó minh bạch và an toàn.
Bước 5: Người dùng nhận được thanh khoản ngay lập tức, có thể sử dụng cho nhu cầu hàng ngày, tình huống khẩn cấp hoặc phát triển kinh doanh.
Các tính năng chính
Tài chính Huma có một số tính năng quan trọng khiến nó khác biệt so với các dự án khác.
1. Cho vay không có tài sản đảm bảo: Người dùng không cần phải khóa tài sản crypto làm tài sản đảm bảo.
2. Tín dụng dựa trên khoản phải thu: Vay có thể thực hiện dựa trên lương, hóa đơn và kiều hối.
3. Mô hình Giá trị Thời gian của Tiền: Sử dụng phân tích tài chính thông minh về các mẫu thu nhập.
4. Ngay lập tức và an toàn: Hợp đồng thông minh đảm bảo an toàn và tốc độ.
5. Tài chính bao trùm: Mở rộng quyền truy cập tín dụng cho những người và doanh nghiệp bị loại trừ khỏi các hệ thống truyền thống.
Tại sao Tài chính Huma lại quan trọng
Tài chính Huma quan trọng vì nó cầu nối khoảng cách giữa nền kinh tế thực và blockchain. Nó làm cho việc cho vay trở nên thực tiễn cho hàng triệu người lao động và doanh nghiệp. Thay vì bị giới hạn cho những người sở hữu crypto, nó bao gồm những người kiếm tiền theo cách hàng ngày.
Nó cũng thúc đẩy sự công bằng. Cho vay truyền thống thiên vị những người đã có tài sản. Huma cung cấp quyền truy cập dựa trên thu nhập, không phải tài sản. Điều này làm cho các hệ thống tín dụng công bằng hơn.
Cuối cùng, nó củng cố DeFi bằng cách thêm tính hữu ích trong thế giới thực. Nó cho thấy cách blockchain có thể giải quyết các vấn đề ảnh hưởng đến cuộc sống hàng ngày, không chỉ giao dịch crypto.
Lợi ích cho cộng đồng
Tác động của Tài chính Huma lan rộng ra nhiều nhóm khác nhau.
Đối với cá nhân, nó cho phép ứng lương và thanh khoản khẩn cấp mà không cần bán tài sản. Đối với freelancer, nó cung cấp sự ổn định bằng cách biến các hóa đơn chưa thanh toán thành tiền mặt ngay lập tức. Đối với doanh nghiệp nhỏ, nó cung cấp quyền truy cập vào quỹ sử dụng các khoản phải thu, giúp hoạt động diễn ra suôn sẻ. Đối với các gia đình, đặc biệt là những người phụ thuộc vào kiều hối, nó tạo ra sự an toàn tài chính bằng cách làm cho tiền có sẵn trước khi các chuyển khoản đến.
Tất cả những lợi ích này có nghĩa là độc lập tài chính lớn hơn và nhiều quyền kiểm soát hơn đối với tài chính cá nhân và doanh nghiệp.
Tại sao Huma lại khác biệt
So với các dự án DeFi khác, Tài chính Huma rất khác biệt. Hầu hết các dự án tập trung vào tài sản crypto và tài sản đảm bảo. Huma tập trung vào các khoản thanh toán và thu nhập thực tế. Hầu hết các dự án tách biệt thanh toán khỏi cho vay. Huma kết hợp chúng thành PayFi. Hầu hết các dự án dựa vào việc đảm bảo quá mức. Huma sử dụng phân tích thu nhập với mô hình TVM.
Điều này khiến Huma không chỉ là một dự án DeFi khác mà là một thể loại tài chính hoàn toàn mới.
Thách thức và Giải pháp
Như tất cả các đổi mới, Tài chính Huma có những thách thức.
Một thách thức là xác minh độ tin cậy của dữ liệu thu nhập. Huma giải quyết điều này bằng cách sử dụng blockchain để đảm bảo dữ liệu là thực và minh bạch.
Một thách thức khác là rủi ro vỡ nợ. Huma giảm thiểu rủi ro này bằng cách cho vay chỉ lên đến 90% thu nhập và giữ cho việc trả nợ tự động hóa với hợp đồng thông minh.
Việc áp dụng cũng là một thách thức, vì mọi người cần phải học và tin tưởng vào hệ thống. Huma đang giải quyết vấn đề này bằng cách nhắm đến các freelancer, người lao động và doanh nghiệp đối mặt với những thách thức tín dụng thực tế và có thể thấy ngay lợi ích.
Tương lai của Tài chính Huma
Tương lai của Tài chính Huma là đầy hứa hẹn. Khi công việc gig, làm tự do và công việc từ xa phát triển trên toàn cầu, nhu cầu về tín dụng dựa trên thu nhập sẽ tăng lên. Hàng triệu người không thể sử dụng cho vay dựa trên tài sản đảm bảo sẽ thấy Huma hữu ích.
Theo thời gian, Huma có thể trở thành mạng lưới PayFi chính toàn cầu. Bằng cách kết hợp thanh toán, tài chính và blockchain, nó có tiềm năng tiếp cận hàng triệu người dùng và trở thành một trụ cột của tài chính Web3.
Kết luận
Tài chính Huma là một dự án thay đổi cách chúng ta nghĩ về tín dụng. Nó tập trung không phải vào những gì mọi người sở hữu mà vào những gì họ sẽ kiếm được. Bằng cách này, nó tạo ra cho vay công bằng, bao trùm và đổi mới.
Đối với cá nhân, nó mang lại sự giảm bớt tài chính. Đối với doanh nghiệp, nó đảm bảo sự ổn định. Đối với thế giới blockchain, nó giới thiệu một trường hợp sử dụng thực tiễn kết nối nhu cầu thực tế với giải pháp trên chuỗi.
Nói một cách đơn giản, Tài chính Huma đang xây dựng tương lai của cho vay.
@Huma Finance 🟣 đang tạo ra mạng lưới PayFi đầu tiên cho phép mọi người vay dựa trên lương, hóa đơn và kiều hối mà không cần tài sản đảm bảo. Bằng cách sử dụng mô hình TVM và hợp đồng thông minh, Huma cung cấp tín dụng ngay lập tức và công bằng trên chuỗi, trao quyền cho người lao động, freelancer và doanh nghiệp nhỏ. Một bước tiến thực sự cho sự bao trùm tài chính. #HumaFinance