Huma Finance đang cách mạng hóa cho vay phi tập trung bằng cách tiên phong một lớp giao thức tài sản thực (RWA) mới mà sử dụng các nguồn thu nhập làm tài sản thế chấp. Khi DeFi tiếp tục trưởng thành, một trong những hạn chế chính của nó là sự phụ thuộc quá mức vào cho vay có tài sản thế chấp, nơi người dùng được yêu cầu khóa các tài sản crypto có giá trị để vay. Mô hình này, mặc dù an toàn, lại loại trừ phần lớn cá nhân và doanh nghiệp không nắm giữ crypto đáng kể nhưng sở hữu các nguồn thu nhập ổn định và dự đoán được. Huma Finance giải quyết rào cản này một cách trực tiếp.
Sự đổi mới cốt lõi của Huma nằm ở khả năng bảo lãnh cho các khoản vay bằng cách sử dụng các tín hiệu tài chính ngoài chuỗi, như lịch sử bảng lương, hồ sơ hóa đơn, doanh thu từ đăng ký, hoặc các khoản thanh toán lương hưu. Bằng cách xây dựng hạ tầng mang dữ liệu thu nhập lên chuỗi một cách có thể xác minh, Huma cho phép một loại khoản vay mới không cần tài sản thế chấp hoặc được hỗ trợ bởi thu nhập. Điều này cho phép người dùng tận dụng tiềm năng dòng tiền trong tương lai của họ thay vì tài sản không sử dụng.
Để đạt được điều này, Huma tích hợp một số thành phần chính: xác minh danh tính, hệ thống danh tiếng phi tập trung, theo dõi thanh toán trên chuỗi, và các oracle dữ liệu an toàn. Những yếu tố này tạo thành xương sống của một hệ thống điểm tín dụng phi tập trung. Người dùng có thể chia sẻ các chứng chỉ có thể xác minh và bằng chứng thu nhập thông qua các phương pháp bảo vệ quyền riêng tư, cho phép người cho vay đánh giá khả năng tín dụng mà không tiết lộ thông tin nhạy cảm.
Tác động của điều này là sâu sắc. Người lao động tự do ở các thị trường mới nổi, người làm nghề tự do, chủ doanh nghiệp nhỏ và những người có thu nhập thấp đều có thể tiếp cận vốn theo cách mà trước đây chưa bao giờ có thể trong tài chính truyền thống. Huma mở khóa hiệu quả vốn cho những nhóm này trong khi thúc đẩy sự bao gồm tài chính trên quy mô toàn cầu.
Hơn nữa, giao thức Huma được thiết kế với khả năng tương tác và khả năng mở rộng trong tâm trí. Nó hỗ trợ các tích hợp với các nhà cung cấp bảng lương, các nền tảng fintech, kho bạc DAO, và các stablecoin trên chuỗi. Ví dụ, một DAO có thể mở rộng các khoản vay cho các người đóng góp của mình dựa trên khoản thanh toán hàng tháng, trong khi một fintech có thể cung cấp các khoản vay vi mô cho người dùng có lịch sử ngân hàng đã được xác minh thông qua các API của Huma.
Token HUMA đóng vai trò là nền tảng của hệ sinh thái. Nó quản lý các bản nâng cấp giao thức, cung cấp các ưu đãi staking cho các nhà cung cấp dữ liệu và người bảo lãnh, và phục vụ như tài sản thế chấp cho các quỹ rủi ro. Thiết kế này đảm bảo rằng mọi bên liên quan trong hệ sinh thái — người vay, người cho vay, các validator và các nhà phát triển — đều được liên kết về mặt kinh tế.
Khi câu chuyện RWA tiếp tục thu hút sự chú ý trong crypto, đặc biệt với sự quan tâm từ các tổ chức và việc token hóa trái phiếu, bất động sản và trái khoán, cho vay dựa trên thu nhập trở thành biên giới hợp lý tiếp theo. Huma Finance là một trong số ít các dự án trực tiếp giải quyết cơ hội này với một hạ tầng hoàn chỉnh từ đầu đến cuối. Thành công của nó có thể định hình lại các thị trường tín dụng trong Web3, mở ra một nền kinh tế tín dụng trị giá hàng ngàn tỷ đô la phản ánh tiềm năng thu nhập thực tế.