Ngân hàng Mỹ được phép giữ tiền mã hóa cho khách: Hướng dẫn mới đơn giản hóa việc quản lý rủi ro

Ba cơ quan quản lý ngân hàng hàng đầu của Mỹ (#OCC , #Fed và #FDIC ) vừa đưa ra một hướng dẫn chung quan trọng về cách các ngân hàng nên xử lý việc lưu trữ tài sản tiền mã hóa (crypto) cho khách hàng. Đây không phải là quy định mới, mà là lời nhắc nhở rằng các ngân hàng phải áp dụng chặt chẽ các quy tắc hiện có về quản lý rủi ro và tuân thủ pháp luật khi tham gia vào lĩnh vực này.

Điều quan trọng là các ngân hàng được phép giữ hộ crypto cho khách hàng, dù là giữ giùm (ủy thác) hay giữ trực tiếp. Tuy nhiên, họ phải tuân thủ nghiêm ngặt tất cả các luật pháp hiện hành và quản lý chặt chẽ mọi rủi ro có thể xảy ra.

Các rủi ro chính mà ngân hàng cần đặc biệt lưu ý bao gồm:

An toàn trên mạng: Đảm bảo hệ thống không bị tấn công.

Quản lý "chìa khóa riêng" (private key): Đây là mã bảo mật quan trọng nhất của tài sản crypto. Nếu ngân hàng giữ mã này, họ sẽ chịu toàn bộ trách nhiệm nếu có bất kỳ sự cố nào xảy ra.

Biến động giá của Crypto: Giá crypto có thể lên xuống rất nhanh, ngân hàng cần có phương án đối phó.

Chống rửa tiền và cấm vận: Đảm bảo không có tiền bẩn hay giao dịch trái phép.

Giám sát đối tác: Nếu thuê công ty bên ngoài giữ crypto, ngân hàng vẫn phải chịu trách nhiệm và cần kiểm tra kỹ đối tác đó.

Tóm lại, hướng dẫn này cho phép các ngân hàng tham gia vào thị trường crypto nhưng đồng thời khẳng định rằng đây là một hoạt động có rủi ro và trách nhiệm pháp lý rất cao, đòi hỏi sự giám sát và quản lý cực kỳ chặt chẽ.