FATF

Триллионы долларов штрафов, миллионы подозрительных отчетов и более 30 лет глобального контроля — а преступники по-прежнему легко отмывают свои доходы. Новые исследования, включая отчет #FATF и исследование Университета Чикаго показывают: система борьбы с отмыванием денег (#AML ) создает лишь видимость эффективности, превратившись в дорогостоящую бюрократическую машину.
От наркодолларов до глобальной бюрократии
В конце 1960-х США впервые столкнулись с масштабным потоком наркодолларов. Ответом стал Bank Secrecy Act 1970 года, обязавший банки отслеживать крупные операции. К 1989 году на встрече G7 в Париже была создана международная Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) — организация, которая должна была защитить мировую финансовую систему от преступников.
Сегодня FATF объединяет 40 стран и контролирует более 200 юрисдикций через региональные подразделения. Организация выпустила 40 рекомендаций, ставших международным стандартом AML. После терактов 11 сентября мандат расширился на борьбу с финансированием терроризма, позже добавились задачи по контролю распространения оружия массового уничтожения.
Принцип работы системы выглядит логично: банки выявляют подозрительные операции и сообщают в национальные финансовые разведки (FIU), которые анализируют данные и передают их правоохранителям. Те должны расследовать дела и конфисковывать преступные доходы.
Миллионы сигналов, тысячи приговоров
Реальность оказалась иной. В США количество отчетов о подозрительных операциях выросло с 50 000 в 1996 году до 4,6 млн в 2023-м. При этом число приговоров за отмывание практически не изменилось: было 827 в 1996 году, стало 1 312 в 2023-м.
Эффективность системы рухнула: если в середине 1990-х на 63 отчета приходился один приговор, то сейчас — на 2 900. Финансовая разведка США захлебнулась: на одного аналитика приходится более 14 000 отчетов в год.
Европейская статистика выглядит аналогично. Великобритания ежегодно получает свыше 460 000 сообщений, Германия — 265 000, Франция — 215 000. Банки предпочитают отправлять отчеты «про запас», поскольку штраф за недоподачу реален, а за «ложные тревоги» — нет.
Конфискации на уровне статистической погрешности
Еще хуже дела обстоят с изъятием преступных доходов. По данным ООН, в мире удается конфисковать лишь 0,2% от общего объема отмытых средств. Европол оценивает этот показатель чуть выше — около 1% от замороженных активов.
В США объемы конфискаций колеблются от $414 млн до рекордных $1,6 млрд в 2019 году. При оценочном годовом объеме отмывания в $715 млрд — $1 трлн глобально эти цифры выглядят каплей в море.
FATF честно признает: только 19% стран демонстрируют высокий уровень по конфискации активов. При этом социальные издержки системы никто не считает.
Банки-рецидивисты и беззубые штрафы
Громкие скандалы последних лет показывают системные провалы AML. Danske Bank пропустил через эстонский филиал €200 млрд подозрительных транзакций из России. Westpac в Австралии не сообщил о 23 млн операций на $7,5 млрд, включая платежи за эксплуатацию детей. TD Bank в США потерял контроль над $18,3 трлн транзакций за десятилетие.
Каждый скандал заканчивается одинаково: многомиллиардные штрафы, отставки топ-менеджеров, но никто не идет в тюрьму. Банки заранее закладывают возможные штрафы в бизнес-планы, рассматривая их как издержки ведения дела.
HSBC отмыл $800 млн картельных денег — штраф $1,9 млрд. Deutsche Bank пропустил $10 млрд через «зеркальные сделки» — штраф $630 млн. ING в Нидерландах получил рекордный для страны штраф €775 млн за пропуск сотен миллиардов «грязных» транзакций.
Простые схемы в эпоху сложных технологий
Парадоксально, но схемы отмывания не стали сложнее за 30 лет развития AML. Большинство преступников используют примитивные методы: тратят наличные, переводят средства между счетами, покупают золото и недвижимость.
Профессиональные отмыватели существуют, но берут высокие комиссии — от 2% до 17%. Поэтому преступники чаще занимаются самостоятельным отмыванием. Китайские сети предлагают «зеркальные транзакции» всего за 2-5% комиссии, что дешевле традиционных схем.
Криптовалюты создали новые возможности. Китайско-азиатские синдикаты, организующие криптовалютные мошенничества, нанесли ущерб американцам на $5,6 млрд только в 2023 году. Регуляторы пытаются закрыть пробелы новыми правилами, но преступники легко адаптируются.
Система потеряла фокус
Изначально AML создавалась для борьбы с наркокартелями. Логика была проста: сделать отмывание дороже и рискованнее, лишить преступников капитала через конфискации, увеличить вероятность поимки.
Сегодня у системы десятки целей — от коррупции до киберпреступлений и санкций. Размытый фокус снижает эффективность. При этом точные масштабы проблемы остаются загадкой: оценки варьируются от 2% до 31% мирового ВВП.
Взаимные оценки FATF показывают формальное соответствие, игнорируя реальные результаты. 97% стран имеют низкий или средний уровень эффективности по собственным критериям организации. Скандалы часто замалчиваются в отчетах, а между проверками проходят годы.
Глобальная система AML превратилась в бюрократический конвейер, который поставляет массу данных спецслужбам, но практически не мешает преступникам. Она больше защищает репутацию финансовых центров, чем борется с реальной преступностью. Затраты растут, правила усложняются, а результативность остается на уровне статистической погрешности.
$BTC
#мошенничество

Ядерная бомба по борьбе с отмыванием денег активирована - председатель FATF (Международной организации по борьбе с отмыванием денег) прямо назвал криптовалюту, требуя от стран тщательного расследования потоков средств через фиктивные компании, заявляя: "Преступники используют crypto для трансакций через границы"! Это не обычный призыв, а окончательное предупреждение о глобальном регуляторном шторме!
Как ведущий аналитик, я всю ночь разбирал документы и прямо говорю вам: краткосрочный негатив, долгосрочный ядерный позитив! Ниже закройте глаза и слушайте внимательно, возможность будет озвучена только один раз!

Глубокий ядерный взрыв новостей:
Регулирующий нож уже поднят: FATF - высший орган по борьбе с отмыванием денег в мире, его политика напрямую влияет на 194 страны! Этот сигнал означает: страны будут疯狂 ужесточать KYC для бирж, обновление мониторинга на блокчейне и даже замораживать подозрительные счета! В краткосрочной перспективе это неизбежно вызовет панические распродажи на рынке!

Крипта только что получила глобальное предупреждение «смотри себе за спину» — и это не от какого-то инфлюенсера…
Это от FATF — группы наблюдателей, которых на самом деле боятся правительства.
Только 40 из 138 стран соблюдают правила.
Результат? Удушающие $51 миллиард в грязных крипто-потоках в 2024 году.

Позвольте этому осесть.
Это не опечатка. Это ваши деньги плавают в нетрекерных водах. 🌊💸

💣 Что такое FATF и почему они только что взорвались на крипте
FATF = глобальный регулятор финансовых преступлений.
Думайте о них как о «Интерполе по отмыванию денег».

Правительство Пакистана предпринимает сильные шаги для легализации и регулирования криптовалюты, планируя создание Национального криптосовета. Это может стать важным поворотным моментом, создающим прозрачную правовую основу и способствующим развитию цифровых активов в этой стране.
Важный поворотный момент для Пакистана
Согласно газете Dawn, правительство #Pakistan запланировало создание Национального криптосовета после встречи министра финансов Мухаммада Аурангзеба с советниками по цифровым активам президента США Дональда Трампа. Это рассматривается как признак того, что Пакистан хочет изменить свою прежнюю позицию от полного запрета к более гибкому подходу к криптовалютам.

Биткойн и правило путешествий FATF

Правило путешествий ФАТФ, первоначально применявшееся к традиционным финансам для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, теперь распространилось на транзакции с биткойнами. Однако этот шаг является спорным, поскольку он противоречит основным принципам конфиденциальности и финансовой свободы Биткойна.

#FATF требует, чтобы поставщики услуг виртуальных активов (VASP) собирали информацию «Знай своего клиента» (KYC) и обменивались данными с другими организациями в ходе транзакций. Это вынуждает пользователей предоставлять личную информацию третьим лицам, увеличивая риск утечки данных или несанкционированного отслеживания.