O que são os Empréstimos de Taxa Fixa da Binance?

De momento, os empréstimos de taxa fixa da Binance apenas suportam criptomoedas estáveis a prazos fixos de 30 dias. Consulta a página do produto para obteres as informações mais recentes.

Para obter informações detalhadas, consulta os Termos do serviço de empréstimos de taxa fixa da Binance.

Após a correspondência, os juros a pagar sobre o empréstimo pelo mutuário sob o serviço de empréstimos de taxa fixa da Binance incluirão como um valor agregado cobrindo o custo de financiamento e o financiamento para fundos de garantia da Binance. Esse valor é determinado pela Binance a seu exclusivo critério e com base em vários fatores que podem incluir, mas não estão limitados a, condições de mercado prevalecentes, como "taxas de cobrança" ou "juros de empréstimo".

A Binance oferece uma variedade de serviços de empréstimo, incluindo empréstimos de taxa fixa, empréstimos flexíveis e empréstimo VIP, para satisfazer as necessidades e as situações dos diferentes utilizadores. Para obteres detalhes sobre empréstimos flexíveis e empréstimos VIP, consulta O que são os empréstimos flexíveis da Binance e Perguntas Frequentes e O que são os empréstimos VIP da Binance e Perguntas Frequentes.

Podes definir as taxas de juros da ordem de empréstimo e fornecimento de acordo com as tuas necessidades. 

Sim, de momento, o valor mínimo para cada ordem de empréstimo ou fornecimento de empréstimo é de 50 000 USD em criptomoedas estáveis equivalentes. O valor máximo de empréstimo por utilizador está sujeito ao valor de garantia do mutuário e ao limite de empréstimo de diferentes moedas para empréstimos de taxa fixa. 

O valor de fornecimento máximo de empréstimo por utilizador está sujeito aos ativos disponíveis do fornecedor na conta à vista e ao limite de fornecimento de diferentes moedas para empréstimos de taxa fixa. Consulta a página do produto para obteres as informações mais recentes.

Não existe limite para o número de ordens que podes colocar. No entanto, tem em conta que um utilizador pode ter um máximo de 10 ordens pendentes a qualquer momento.

a. Para ordens colocadas ou selecionadas a partir da página de empréstimo de taxa fixa:

Se a tua ordem já tiver obtido correspondência, não poderá ser editada ou cancelada. No entanto, se a tua ordem ainda não tiver sido correspondida, podes editá-la ou cancelá-la em Empréstimo - Ordens pendentes.

b. Para ordens colocadas a partir da página Simple Earn:

Não podes editar as ordens. No entanto, podes cancelar quaisquer ordens não correspondidas em Empréstimo - Ordens pendentes.

Nota: 

• Nota que, se utilizares a funcionalidade de divisão de ordem para a tua ordem de fornecimento, não poderás editar as ordens divididas que já obtiveram correspondência. As partes da ordem não correspondidas podem ainda ser editadas ou canceladas. 
• Se cancelares a tua ordem de fornecimento efetuada a partir da página Simple Earn, os fundos fornecidos permanecerão na conta Earn, que pode ser resgatada a qualquer momento.
• O resgate dos teus ativos fornecidos em produtos flexíveis pode causar o cancelamento da ordem de fornecimento de taxa fixa. Se o saldo na conta Simple Earn for insuficiente para as ordens de fornecimento de taxa fixa, as ordens colocadas anteriormente serão canceladas primeiro.

Para evitar que os utilizadores correspondam às suas próprias ordens por engano, não podes ver as tuas próprias ordens no mercado. Podes verificar o estado das tuas ordens em [Empréstimo de taxa fixa] - [Ordens].

Histórico de fornecimento:

• Podes consultar o teu histórico de fornecimento em [Ordens] - [Ordem de empréstimo] - [Histórico de empréstimos].

• Se forneceres a partir da página Simple Earn, também podes consultar o teu histórico de fornecimentos em [Ordens] - [Histórico Earn] - [Fornecimento de taxa fixa].

Histórico de empréstimo:

• Podes consultar o teu histórico de empréstimo em [Ordens] - [Ordem de empréstimo] - [Histórico de empréstimo].

Não há limitação para a finalidade do empréstimo. Podes transacionar no mercado à vista, depositá-lo nos produtos da Binance Earn ou levantá-lo da Binance. 

Os juros do empréstimo são calculados de acordo com a seguinte fórmula:

Juros do empréstimo = Valor do empréstimo pedido * Taxa de juros correspondente (incluindo as taxas de cobrança do empréstimo de taxa fixa)* Duração fixa / 365

Tem em atenção que: os empréstimos de taxa fixa da Binance são um empréstimo a prazo fixo. Os juros do empréstimo são cobrados antecipadamente no momento da transferência dos fundos. O valor real que o mutuário recebe corresponde ao valor emprestado menos os juros do empréstimo pré-calculados. Se o mutuário reembolsar o empréstimo antecipadamente ou a Binance liquidar a garantia do mutuário no âmbito do reembolso de um saldo do empréstimo em atraso ou quando o LTV do empréstimo atingir o LTV de liquidação antes de a ordem expirar, o valor dos juros do empréstimo a pagar permanecerá inalterado e não será reembolsado. 

Assim que a ordem é colocada, os teus ativos de garantia são automaticamente congelados na tua conta à vista. Após a correspondência da ordem, os teus ativos de garantia serão automaticamente transferidos da tua conta à vista e retidos pela Binance até que o empréstimo seja reembolsado na íntegra.

O Mutuário deve reembolsar a totalidade do empréstimo antes do fim da data de vencimento. A Taxa de Mora será automaticamente aplicada, acumulando a cada hora durante o período de carência de 24 horas após o fim da data de vencimento, caso a ordem de empréstimo não seja reembolsada na íntegra antes do fim da data de vencimento. Se a ordem de empréstimo não for reembolsada na totalidade nas 24 horas após o fim da data de vencimento, os ativos de garantia serão automaticamente liquidados para reembolsar a ordem de empréstimo e a Taxa de Mora.

Consulta a lista de garantias disponíveis na página do produto. 

Tem em atenção que: o rácio de garantia aplica-se a diferentes ativos de garantia, dependendo da liquidez do mercado do(s) ativo(s) correspondente(s).

O rácio de garantia representa o valor da tua garantia penhorada depois de ter sido calculada com base na taxa de desconto de volatilidade do mercado. Consulta a página do produto para veres o rácio de garantia mais recente.

Exemplo:

O utilizador tem 2 000 000 de moedas "A", com um preço de token de 0,6 USD. Abaixo, encontra-se a fórmula para calcular o valor efetivo da garantia:

Valor inicial do ativo = 2 000 000 * 0,6 USD = 1 200 000 USD

Valor da garantia = 300 000 * 100% + (500 000 - 300 000) * 70% + (1 000 000 - 500 000) * 30% + (1 200 000 - 1 000 000) * 0% = 590 000 USD

Tem em atenção que: a taxa de desconto de garantia afeta apenas o valor máximo que podes pedir emprestado recorrendo ao empréstimo de taxa fixa. Não tem implicações no valor real dos teus ativos.

"LTV" significa "Rácio Empréstimo/Valor" ("Loan-to-Value", em inglês). É o rácio entre o valor total do empréstimo e o valor da garantia (depois de aplicado o rácio de garantia). O valor é determinado pelo preço de referência das respetivas moedas.

Rácio empréstimo/valor = Valor do empréstimo / valor da garantia

Por exemplo, utilizando um LTV inicial de 70% para o token ABC: se tiveres penhorado 1000 ABC como garantia, poderás pedir emprestado até 700 ABC em criptomoedas.

O LTV inicial é o rácio inicial entre o valor da garantia que tens de prestar e o valor do teu empréstimo, que é utilizado para avaliar e controlar o risco do empréstimo.

Tem em atenção que: o LTV inicial atual é de 72%. As ordens de empréstimo só ficam aptas para correspondência quando o LTV é inferior ao LTV inicial. Se o LTV de uma ordem pendente permanecer superior ao LTV inicial durante 24 horas, o sistema cancelará automaticamente a tua ordem. 

O LTV do pedido de margem adicional consiste num aviso de que a posição do empréstimo está a aproximar-se do LTV de liquidação. Quando a tua posição de empréstimo atingir o LTV do pedido de margem adicional, que é de 77% de momento, será enviada uma notificação de pedido de margem adicional. Podes tomar medidas para resolver esta questão, recorrendo à penhora de mais ativos para aumentar o valor da garantia, reduzindo, assim, o LTV.

Por exemplo, se o Rácio Empréstimo/Valor do pedido de margem adicional for de 77%, o sistema lembrar-te-á de que deves reforçar os ativos de garantia quando o valor do empréstimo/valor de garantia for igual ou superior a 77%.

A liquidação do empréstimo terá lugar se o Mutuário não cumprir as suas obrigações ao abrigo do contrato de empréstimo e dos termos associados. Nesse caso, a Binance tem o direito de obter a propriedade legal total da garantia depositada. 

Os incumprimentos incluem, entre outros, os casos em que o reembolso do empréstimo está atrasado e o LTV atual excede o LTV de liquidação, o que poderá ocorrer quando o valor da garantia diminui.

O LTV de liquidação refere-se ao ponto de viragem no qual a Binance irá liquidar automaticamente os ativos de garantia para recuperar o empréstimo e reduzir o risco, caso o valor do ativo de garantia baixe para uma determinada percentagem em relação ao valor do empréstimo.

Se a ordem atingir o LTV de liquidação, que é de 91% de momento, o sistema executará imediatamente a liquidação forçada e utilizará os ativos de garantia para reembolsar o valor do empréstimo em dívida. Em caso de liquidação forçada, será cobrada uma taxa de liquidação de 2% do valor do empréstimo, a qual será deduzida da tua garantia. Se houver alguma garantia remanescente após a liquidação forçada, o sistema voltará a transferir a garantia restante para a tua conta à vista.

Por exemplo, se o Rácio Empréstimo/Valor de liquidação for de 91%, quando o valor do teu empréstimo/valor do ativo de garantia exceder 91%, o sistema irá executar de imediato a liquidação forçada.

Se o mercado estiver volátil e o valor da garantia for inferior ao valor total em dívida, és obrigado a reembolsar imediatamente os restantes atrasos.

Serás notificado por in-mail, e-mail e SMS em caso de pedido de margem adicional ou liquidação. Estas notificações servem como aviso de risco e não garantem a entrega atempada. És responsável por monitorizar as ordens de empréstimo por tua conta. 

Ao utilizar o serviço, concordas que, em determinadas circunstâncias, poderás não receber lembretes por SMS ou e-mail ou, por outro lado, recebê-los com atraso. As circunstâncias incluem, entre outras, o congestionamento da rede pessoal, fraco ambiente de rede, restrições locais, políticas do prestador de serviços e mau funcionamento do dispositivo.

Tem em atenção que se o pedido de margem adicional e o pedido de liquidação ocorrerem num período de tempo demasiado próximo, a notificação de pedido de margem adicional será automaticamente cancelada pelo sistema, pelo que receberás apenas a notificação de pedido de liquidação. 

A Binance reserva-se o direito de enviar tais notificações, mas não tem obrigação de o fazer e não tem qualquer responsabilidade para com os utilizadores quando tais notificações não são recebidas.

Os empréstimos de taxa fixa da Binance são um empréstimo de prazo fixo, e os juros do empréstimo são cobrados antecipadamente no momento do desembolso. O valor real que o mutuário recebe corresponde ao valor emprestado menos os juros do empréstimo pré-calculados. Tens o direito de reembolsar o empréstimo antecipadamente, mas, no caso de reembolso antecipado ou se a ordem for liquidada antes do vencimento, os juros do empréstimo permanecem totalmente disponíveis para pagamento e em dívida, e não serão reembolsados.

Quando a funcionalidade de pagamento automático estiver ativada, a Binance transferirá automaticamente o valor de reembolso da ordem de empréstimo atual da tua conta à vista após a expiração do empréstimo. Esta funcionalidade ajuda os utilizadores a evitar penalizações por não reembolsarem a ordem de empréstimo a tempo.

Tem em atenção que: se não tiveres ativos suficientes na tua conta à vista para reembolsar o empréstimo na íntegra, o reembolso automático não ocorrerá. Não existe a opção de reembolso parcial. Podes desativar a funcionalidade de reembolso automático a qualquer altura antes de a tua ordem expirar.

Os juros de retorno começam a acumular assim que a tua ordem de fornecimento obtém correspondência. Os juros de retorno são calculados de acordo com a seguinte fórmula:

Recompensas totais de juros = Valor fornecido * Taxa de juros correspondente * Duração fixa / 365

Tem em atenção que: os juros de retorno só começarão a acumular assim que existir correspondência para a ordem, nunca antes. Estes serão distribuídos juntamente com a devolução dos ativos emprestados no prazo de 24 horas após o fim da data de expiração.

Os Empréstimos de Taxa Fixa da Binance comprometem-se a proteger a segurança dos ativos dos utilizadores. A Binance adota mecanismos de custódia e de sobregarantia de plataforma. Assim que o LTV dos fundos emprestados for superior a um determinado ponto de viragem, os ativos de garantia depositados na conta de gestão de garantias da Binance serão automaticamente liquidados para reembolsar o empréstimo.

Depois de a ordem obter correspondência, não poderás resgatar os ativos emprestados antes do fim da data de expiração nem solicitar o reembolso antecipado. Os teus ativos emprestados, juntamente com os juros de retorno, serão transferidos para a tua conta à vista no prazo de 24 horas após o fim da data de expiração ou terá lugar o reembolso antecipado, conforme aplicável.

Se o Mutuário reembolsar os fundos emprestados antecipadamente, ou caso a liquidação ocorra devido ao LTV elevado, os teus ativos emprestados serão devolvidos antes do fim da data de vencimento. O valor dos juros de retorno permanecerá inalterado. Os juros de retorno e os ativos emprestados serão libertados para a tua carteira à vista no prazo de 24 horas após o fecho da ordem.

Após a ativação da funcionalidade de renovação automática, a Binance criará automaticamente uma nova ordem de fornecimento para ti com base na taxa de juros e no valor do depósito da ordem atual depois de a ordem de fornecimento atual expirar e de os ativos emprestados te serem devolvidos. Podes desativar a funcionalidade de renovação automática a qualquer altura antes de a tua ordem expirar.

Ao ativares a funcionalidade de divisão de ordens, poderás dividir uma ordem de fornecimento grande em várias subordens e fornecê-las separadamente. Desta forma, a taxa de correspondência de ordens será melhorada.

Tem em atenção que: a tua subordem tem de cumprir o requisito de valor mínimo de empréstimo para o empréstimo de taxa fixa da Binance, ou seja, cada subordem tem de ser superior ao equivalente a 50 000 USD. Após a ativação da funcionalidade de divisão de ordens, não será possível modificar as subordens com correspondência parcial. Todas as subordens sem correspondência poderão ainda ser modificadas ou canceladas.