Bem-vindo ao US Crypto News Morning Briefing — seu resumo essencial dos desenvolvimentos mais importantes em criptomoedas para o dia seguinte.
Pegue um café para uma leitura interessante, pois a criptomoeda pode estar chegando à sua hipoteca. O regulador de habitação dos EUA agora está explorando como a criptomoeda pode se qualificar como garantia em pedidos de empréstimos para moradia, sinalizando uma potencial reviravolta em como os americanos compram casas na era digital.
Notícias de Criptomoedas do Dia: Regulador de Habitação dos EUA para Estudar Hipotecas Lastreadas em Bitcoin
A recente cobertura de Notícias de Criptomoedas dos EUA da BeInCrypto destacou o crescente apelo do Bitcoin em relação aos títulos do tesouro ou títulos. Agora, os reguladores estão analisando criptomoedas para garantia de hipotecas na América.
Bill Pulte, diretor da Agência Federal de Financiamento Imobiliário (FHFA) dos EUA, anunciou que o regulador começará a estudar como as participações em criptomoedas podem ser usadas para se qualificar para hipotecas.
Embora o compromisso de Pulte sinalize uma potencial mudança de política, os detalhes sobre a implementação permanecem obscuros por enquanto.
No entanto, com hipotecas lastreadas em criptomoedas, os mutuários podem usar ativos digitais como Bitcoin como garantia em vez de vendê-los por moeda fiduciária. Na prática, os mutuários depositam sua criptomoeda em um credor, que a bloqueia durante o prazo do empréstimo.
Em troca, os mutuários recebem uma hipoteca fiduciária para comprar uma casa, com a criptomoeda como garantia. Os mutuários mantêm a propriedade da criptomoeda se os pagamentos forem feitos a tempo e o valor da garantia for mantido.
Não obstante, a mudança representa uma mudança notável para a FHFA, que supervisiona grandes entidades como Fannie Mae, Freddie Mac e os Bancos Federais de Empréstimos para Moradia.
O renomado defensor e investidor de criptomoedas Anthony Pompliano saudou a medida como inteligente, dado que poderia trazer Bitcoin e stablecoins para as avaliações de crédito imobiliário convencionais.
Notavelmente, como Pompliano, Pulte também é um defensor vocal de criptomoedas. Divulgações financeiras recentes indicam um portfólio variando entre $500.001 e $1 milhão em Bitcoin e Solana.
Michael Saylor Oferece o Modelo de Crédito Bitcoin da MicroStrategy para Orientar a Avaliação de Risco Hipotecário
No entanto, a volatilidade continua sendo um risco chave. Se o Bitcoin ou outro ativo usado como garantia cair significativamente de preço, o mutuário pode enfrentar uma “chamada de margem”. Isso exigiria que eles complementassem sua garantia para evitar a liquidação.
“Na minha opinião, as stablecoins devem ser absolutamente consideradas como patrimônio líquido para potenciais candidatos a hipotecas. Ativos voláteis provavelmente não deveriam ser”, desafiou um usuário.
Nesse contexto, Michael Saylor propôs a estrutura de Crédito Bitcoin da MicroStrategy (agora Strategy), reconhecendo este modelo de risco-recompensa.
Oferecendo-se para compartilhar o Modelo de Crédito Bitcoin proprietário de sua empresa com a FHFA de Pulte, Saylor destacou que vários fatores são considerados ao gerar spreads estatísticos de Risco BTC e Crédito BTC.
Com base na publicação de Saylor, o modelo de crédito Bitcoin da MicroStrategy calcula o risco de crédito usando a volatilidade do preço do Bitcoin e a duração do empréstimo, entre outros fatores.
Modelo de Crédito BTC da MicroStrategy. Fonte: strategy.com
Este modelo poderia transformar a elegibilidade para hipotecas para detentores de criptomoedas, potencialmente ignorando as restrições de Fannie Mae e Freddie Mac, conforme observado em um estudo de 2024 do Journal of Financial Regulation.
Enquanto isso, e tradicionalmente, usar criptomoedas para comprar uma casa exige a venda de ativos, o que acarreta um evento tributável nos EUA.
Vender Bitcoin ou Ethereum incorre em imposto sobre ganhos de capital, até 37% para os maiores rendimentos, incluindo impostos federais e estaduais, particularmente em estados como a Califórnia. Os compradores podem evitar a realização de ganhos e adiar impostos usando criptomoedas como garantia em vez de vendê-las.
Vale a pena notar que a Coinbase já permite que os usuários tomem emprestado USDC usando Bitcoin como garantia, evitando vendas de ativos e implicações fiscais.
Se a FHFA aprovar a inclusão de participações em criptomoedas nas avaliações de hipotecas, poderá ganhar popularidade entre investidores de alto patrimônio líquido, legitimando potencialmente a criptomoeda como um ativo financeiro na política federal de habitação.
“Quando comprei uma casa no ano passado, forneci um resumo de portfólio do DeBank como comprovante de fundos. Nenhum banco aceitaria tal documento, mas os corretores de imóveis aceitarão o documento para ofertas em dinheiro”, comentou o mesmo usuário.
Mais de perto, para o varejo, a mudança pode abrir novos caminhos para que eles participem do Sonho Americano sem sacrificar suas posições de investimento de longo prazo.
Em outros lugares, o investidor Charlie Bilello destacou que o pagamento mensal da hipoteca para comprar uma casa com preço médio nos EUA aumentou 89% nos últimos cinco anos.
Gráfico do Dia
Pagamento de habitação do comprador de casa mediano nos EUA em casa com preço mediano. Fonte: Charlie Bilello no X Byte-Sized Alpha
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