A Associação de Bancos do Quênia (KBA) agora está explorando estruturas de colateral tokenizado, de acordo com um recente artigo de opinião de Frank Mwiti, o CEO da Bolsa de Valores de Nairóbi (NSE).
Essa revelação marca um passo significativo na modernização do setor bancário do Quênia e na alinhamento com a crescente tendência de adoção de blockchain nos mercados financeiros.
Como o órgão máximo dos bancos comerciais no Quênia, o interesse da KBA em tokenização ressalta seu compromisso em aproveitar tecnologias emergentes para melhorar empréstimos, investimentos e eficiência de capital. O uso de colateral tokenizado – a representação digital de ativos tradicionais, como imóveis ou títulos, em um blockchain – está sendo examinado por seu potencial para:
Agilizar o processamento de empréstimos
Reduzir atritos nas transferências de ativos, e
Melhorar a transparência.
Esta iniciativa coloca a KBA ao lado de outras instituições importantes que abraçam a tokenização.
Reguladores Financeiros da África do Sul lançam o Projeto Khokha 2 para emitir, liquidar e acertar Debêntures Tokenizadas: https://t.co/zrpYb8yqwd @FintechHubSA #IFWG
— BitKE (@BitcoinKE) 11 de fevereiro de 2021
Notavelmente, a Bolsa de Valores de Nairóbi (NSE) recentemente se associou à Hedera Hashgraph e DeFi Technologies para explorar a emissão de tokens de segurança em uma plataforma regulamentada. Essa parceria visa facilitar a tokenização e a negociação de títulos quenianos, abrindo os mercados de capitais para mais investidores, incluindo aqueles da diáspora.
TOKENIZAÇÃO | A Bolsa de Valores de Nairóbi (NSE) se junta ao Conselho da Rede #Hedera para Acelerar a Tokenização de Ativos do Mundo Real
A NSE se junta a outros membros do Conselho na execução de um nó na Hedera com poderes de governança https://t.co/T8px1qzKw8 @NSE_PLC @hedera @InsideHedera pic.twitter.com/sYDz9nbEZv
— BitKE (@BitcoinKE) 31 de outubro de 2024
Os movimentos tanto da KBA quanto da NSE refletem uma tendência mais ampla no ecossistema financeiro do Quênia – uma mudança em direção a uma infraestrutura digital que apoie produtos financeiros habilitados por blockchain. Para o setor bancário, colateral tokenizado poderia permitir a liquidação mais rápida de empréstimos garantidos, desbloquear novos modelos de empréstimo e reduzir barreiras para participação no mercado de crédito formal.
O que é Colateral Tokenizado?
De uma perspectiva bancária, colateral tokenizado refere-se à representação digital de ativos de colateral tradicionais (como propriedades, veículos, ações ou depósitos fixos) em um blockchain ou livro-razão distribuído – transformando-os em “tokens” que podem ser facilmente rastreados, verificados e transferidos.
Aqui está uma análise do que isso significa na prática:
Colateral na Banca Tradicional
No empréstimo convencional, os mutuários devem penhorar ativos (como títulos de terra ou veículos) para garantir empréstimos. Esses ativos servem como colateral que o banco pode apreender se o mutuário inadimplir.
Este processo é frequentemente:
Baseado em papel e lento
Caro para verificar e processar
Susceptível a fraudes ou propriedade pouco clara
A dívida de $824 bilhões da África e empréstimos opacos apoiados por recursos prejudicam seu potencial, alerta o presidente do Banco Africano de Desenvolvimento
O continente pagará $74 bilhões em pagamentos de serviço da dívida este ano [2024] apenas, um aumento acentuado em relação a $17 bilhões em 2010.… pic.twitter.com/2M7Dy1wP4J
— BitKE (@BitcoinKE) 24 de abril de 2024
O que o Colateral Tokenizado Muda
Com a tokenização, esses ativos físicos ou financeiros são convertidos em tokens digitais em uma plataforma blockchain. Cada token é uma representação segura e programável de um ativo – vinculada de forma única ao seu correspondente no mundo real.
Por exemplo:
Um título de terra pode ser tokenizado e armazenado em um blockchain
Um registro de veículo ou recibo de armazém também pode ser digitalizado como um token
Esses tokens podem então ser:
Usado como colateral em transações de empréstimos em tempo real
Automaticamente verificado através de contratos inteligentes
Negociado ou reatribuído com maior eficiência
RELATÓRIO | McKinsey revela que cerca de $2 trilhões em ativos poderiam ser tokenizados até 2030
“Nossa estimativa é exclusiva de stablecoins, incluindo depósitos tokenizados, stablecoins de atacado e moedas digitais de bancos centrais (CBDCs) para evitar contagem dupla, já que estas geralmente são usadas como o… pic.twitter.com/CyPisrgFym
— BitKE (@BitcoinKE) 25 de junho de 2024
Benefícios para os Bancos
Processamento de empréstimos mais rápido: Verificação instantânea e rastreamento de colateral
Custos reduzidos: Menos papelada e administração manual
Maior transparência: Trilhas de auditoria em tempo real de ativos penhorados
Acesso mais amplo: Pode expandir opções de colateral para populações desbancarizadas
Risco reduzido: Menos disputas sobre propriedade ou valor
BANCOS | Gigante Bancário Sul-Africano, NedBank, lançará um aplicativo pioneiro de contrato inteligente na Agricultura
“Nossos clientes agrícolas querem processos rápidos. Eles desejam soluções sem atritos e custo-efetivas. Eles abraçam a tecnologia.” – @Nedbank https://t.co/75XV72HgH2 pic.twitter.com/50vqHFT8H5
— BitKE (@BitcoinKE) 7 de abril de 2025
Casos de Uso Potenciais
Plataformas de empréstimos digitais que aceitam imóveis tokenizados
Financiamento da cadeia de suprimentos, onde bens em trânsito são tokenizados e usados para crédito
Finanças da diáspora, onde ativos no Quênia são tokenizados e penhorados remotamente
TradeMark East Africa prestes a lançar um sistema de corredor de comércio digital baseado em blockchain entre o Reino Unido e o Quênia: https://t.co/1FX8n2IX6m @TradeMarkEastA
— BitKE (@BitcoinKE) 27 de setembro de 2021
Desafios
Incerteza regulatória em torno de ativos tokenizados
Necessidade de verificação de ativos confiáveis e emissão de tokens
Integração com sistemas bancários existentes
[TÉCNICA] EDITORIAL | Em Crypto We Trust? Por que a Credibilidade é a Real Moeda (ou Token) na Era da Descentralização: A indústria cripto foi construída sobre os ideais de sistemas sem confiança e proto descentralizados.. https://t.co/qzhS314cyM via @BitcoinKE
— Top Kenyan Blogs (@Blogs_Kenya) 22 de junho de 2025
Em resumo, colateral tokenizado permite que os bancos usem blockchain para tornar os empréstimos mais rápidos, seguros e inclusivos – especialmente em economias como a do Quênia, onde confiança, documentação e acesso permanecem barreiras chave.
Embora esses esforços permaneçam na fase exploratória, eles estão sendo observados de perto por partes interessadas chave, incluindo reguladores, instituições financeiras e parceiros tecnológicos. Se bem-sucedidos, podem preparar o terreno para serviços financeiros mais inclusivos e eficientes impulsionados por blockchain.
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