A adoção de criptomoedas disparou na América Latina no último ano. No entanto, ao contrário da maioria das regiões, a população da LATAM é mais impulsionada pela promessa de ‘liberdade econômica’ do que por suas características especulativas.
Desenvolvimentos recentes, como a expansão do Binance Pay no Brasil e a solicitação de licença de operação do Mercado Pago na Argentina, reforçam essa tendência. Em uma conversa com o BeInCrypto, representantes da CoinFlip, Bitcoin Argentina e Paybis discutiram como as condições econômicas instáveis levaram ao rápido crescimento dos pagamentos em criptomoedas na região.
Binance Pay e Mercado Pago Lideram na LATAM
Maio foi um mês agitado para a expansão de serviços de criptomoedas na América Latina. Durante o fim de semana, o Mercado Pago, a maior plataforma de pagamento online da região, anunciou sua solicitação para uma licença bancária digital completa junto ao Banco Central da Argentina.
Esta licença permitiria uma gama mais ampla de serviços financeiros tradicionais, incluindo ferramentas de investimento mais sofisticadas, linhas de crédito e contas totalmente regulamentadas.
Esse movimento significa um passo significativo na integração mais profunda do Mercado Pago em outro grande mercado da América Latina, construindo sobre suas operações estabelecidas no Brasil, México e Chile.
Enquanto o Mercado Pago já oferece serviços de pagamento em criptomoedas a clientes em países com operações existentes, obter uma licença bancária na Argentina poderia facilitar ofertas semelhantes dentro de um quadro bancário mais abrangente e regulamentado.
Enquanto isso, o Binance Pay recentemente se integrou ao Pix, o sistema de pagamento instantâneo amplamente utilizado no Brasil. Essa conexão direta permite que os usuários do Binance convertam instantaneamente mais de 100 criptomoedas em Reais Brasileiros para pagamentos ou transferências sem problemas.
Ambos os desenvolvimentos confirmam a mudança significativa da América Latina em direção às criptomoedas, à medida que os usuários buscam cada vez mais experiências financeiras alternativas além dos sistemas tradicionais.
Por que as Criptomoedas são Populares em Economias em Desenvolvimento?
Ao contrário dos usuários em países desenvolvidos que podem experimentar criptomoedas, indivíduos em nações em desenvolvimento muitas vezes dependem de sua utilidade prática para alcançar maior estabilidade financeira.
“Muitas pessoas na região não estão apenas experimentando criptomoedas; elas precisam delas. Seja para evitar a desvalorização da moeda ou para enviar dinheiro rapidamente através de fronteiras e sem intermináveis intermediários, as criptomoedas têm uma utilidade real aqui,” disse Daniel Polotsky, fundador da CoinFlip.
Dados coletados pela Paybis corroboram por que a demanda reflete a necessidade.
“A Argentina, atingida pela inflação, por sua vez, fomentou uma economia de stablecoins de base popular que agora sustenta o comércio e as economias do dia a dia. O México está aproveitando as criptomoedas para reduzir os custos de remessa— a exchange Bitso, sozinha, lida com cerca de 10% de todas as transferências EUA-México via stablecoins. A decisão de El Salvador em 2021 de reconhecer o Bitcoin ainda ancla um ecossistema de carteiras Lightning e turismo baseado em BTC. Mesmo mercados menores, como o Uruguai, apresentam altos tamanhos médios de transações ($246), sugerindo uma adoção discreta no mainstream”, disse Konstantins Vasilenko, cofundador e diretor de desenvolvimento de negócios da Paybis, ao BeInCrypto.
Valores Médios de Transação em Criptomoedas na América Latina. Fonte: Paybis.
No entanto, um impulso mais profundo do que apenas a necessidade econômica obriga esses usuários: a intensa busca por empoderamento financeiro.
A Perda de Confiança Impulsiona Alternativas Digitais
A popularização das criptomoedas na América Latina reflete um desejo profundo de assumir o controle e experimentar caminhos financeiros alternativos.
“Instituições financeiras tradicionais em muitos países da América Latina não têm longos históricos de estabilidade ou de atender perfeitamente à população. Estamos falando de décadas de inflação, fechamento de bancos, controles de capital, uma escassez de mercados investíveis—coisas que erodem a confiança ao longo do tempo,” disse Polotsky, acrescentando: “Não é surpresa que as pessoas possam se inclinar para moedas digitais. Muitas vezes há uma profunda desconfiança em relação ao governo e à autoridade centralizada quando se trata de dinheiro.”
À medida que a região continua a enfrentar esses problemas financeiros, os pagamentos em criptomoedas oferecerão cada vez mais um refúgio.
A Batalha Contínua com Sistemas Centralizados
Manuel Ferrari, presidente do Bitcoin Argentina, usa frequentemente pagamentos em criptomoedas para facilitar transferências de dinheiro. Ao fazer isso, ele evita os processos onerosos do sistema financeiro tradicional da Argentina.
“Recentemente estive no Brasil e reduzi significativamente a carga tributária que o governo argentino teria imposto se eu tivesse usado o sistema financeiro tradicional”, disse Ferrari ao BeInCrypto, acrescentando: “Eu também experimento isso regularmente—meu filho está estudando no exterior e toda vez que preciso enviar dinheiro ou fazer pagamentos, confio no Bitcoin. Usar o sistema tradicional seria quase impossível e proibitivamente caro.”
Ferrari acrescentou que os sistemas financeiros tradicionais muitas vezes adotam uma abordagem reativa em relação aos pagamentos em criptomoedas. Vendo as criptomoedas como uma ameaça, eles frequentemente criam obstáculos para complicar seu uso.
“Acredito que essa situação persistirá. É improvável que os estados reduzam os impostos sobre transferências financeiras tradicionais. Pelo contrário, provavelmente tentarão taxar e regulamentar todos os pagamentos baseados em blockchain, criptomoedas e, eventualmente, Bitcoin. É por isso que penso que os mercados centralizados serão cada vez mais taxados e regulamentados”, disse ele.
À medida que a demanda aumenta, os sistemas financeiros tradicionais enfrentarão a escolha de afundar ou flutuar.
Os Bancos Tradicionais se Adaptarão à Ascensão das Criptomoedas?
Os bancos tradicionais frequentemente impõem requisitos rigorosos em países que enfrentam disparidades e desigualdades econômicas significativas, como documentação extensa e altas taxas operacionais.
Esses fatores são ainda mais agravados pela falta de agências físicas em áreas menos acessíveis. Consequentemente, milhões de pessoas estão efetivamente excluídas de serviços financeiros básicos.
Em meio a uma crescente aceitação das criptomoedas, os sistemas tradicionais terão que se adaptar.
“Acho que isso vai empurrar as instituições tradicionais a inovar ou ficar para trás. Quando você tem milhões de pessoas transacionando de forma peer-to-peer sem nunca entrar em um banco, isso é um chamado para despertar. Vamos ver mais parcerias entre fintechs e bancos, e mais modelos híbridos que misturam finanças tradicionais com trilhos de blockchain,” disse Polotsky.
Instituições tradicionais em países com alta demanda por criptomoedas terão que se adaptar ainda mais rápido. Algumas já começaram a fazer as mudanças necessárias.
“O banco central do Brasil agora estima que 90% do valor em cadeia que flui pelo país envolve stablecoins como opção de pagamento. Diante dessa realidade, instituições tradicionais estão se movendo rapidamente. O BTG Pactual do Brasil, por exemplo, lançou o BTG Dol, uma moeda atrelada ao USD emitida pelo banco que se conecta diretamente ao seu corretor e aplicativo móvel, algo impensável há alguns anos”, disse Vasilenko ao BeInCrypto.
Enquanto isso, o impulso para a integração de pagamentos em criptomoedas na América Latina não mostra sinais de parar.
