O Escritório do Controlador da Moeda (OCC) emitiu novas diretrizes permitindo que bancos nacionais e associações de poupança federais se envolvam em atividades relacionadas a criptomoedas sem aprovação regulatória prévia.

Alinhada com ações recentes do Federal Reserve, essa mudança de política abre caminho para que bancos nacionais ofereçam custódia de cripto, facilitem negociações sob a direção dos clientes e terceirizem serviços de ativos digitais, tudo enquanto aderem às diretrizes estabelecidas de gerenciamento de risco de terceiros.

O OCC abre caminho para que os bancos entrem no cripto com cartas-chave

O OCC apoiou a mudança de política com duas cartas vitais – Carta Interpretativa 1183, datada de 7 de março, e Carta Interpretativa 1184, datada de 7 de maio.

Essas cartas efetivamente tornaram obsoleto a prática crítica de "não objeção" do acordo de 2021. Elas também levaram à retirada do OCC de dois avisos interagenciais sobre riscos relacionados a cripto em 2023.

A Carta 1184 expande o que atividades os bancos nacionais estão autorizados a perseguir. Ela permite que eles negociem criptomoedas em nome dos clientes, comprem e vendam moedas e façam parcerias com subcustódios para armazenar ativos digitais, desde que tenham práticas robustas de gerenciamento de risco.

O OCC disse que as atualizações refletem a evolução contínua do sistema financeiro. O Controlador Interino Rodney E. Hood enfatizou que instituições que desejam realizar novas atividades em um banco devem estar em comunicação direta e próxima com a agência para garantir que essas atividades permaneçam seguras e sólidas. Ele também disse que o OCC deseja que os bancos tenham gerenciamento de risco adequado para novos serviços e aqueles que já ofereceram por algum tempo.

Isso abre caminho para que bancos tradicionais atraíam clientes de serviços que até recentemente eram preservados por empresas de fintech e plataformas nativas de cripto.

Federal Reserve alinha-se com a posição do OCC

Essas atualizações de política estão alinhadas com a decisão do Federal Reserve de 24 de abril de retratar sua orientação de pré-aprovação para atividades cripto, que se aplicava aos bancos membros estaduais.

O surgimento dessa nova aliança entre o OCC e o Fed mostra que há um esforço coordenado por parte dos reguladores federais para trazer serviços bancários que integrem criptomoedas ao mainstream.

O OCC disse que o sistema bancário dos EUA agora é considerado "bem posicionado" para facilitar atividades de ativos digitais, desde que as operações sejam seguras, sólidas e justas.

Mas a Senadora Cynthia Lummis, uma conhecida apoiadora de cripto, prometeu continuar apoiando o cripto até que nenhum obstáculo reste. Ela e outros advogam que uma linguagem mais favorável seja usada para permitir que a inovação prossiga.

Bancos abraçam a entrada no mercado de cripto

Com o caminho agora claro, os bancos nacionais estão se preparando para lançar ofertas de cripto, incluindo serviços de custódia para ativos digitais e liquidações através de stablecoins e gerenciamento de ativos tokenizados.

A decisão reflete mudanças de mercado mais amplas e um aumento na demanda dos clientes por ativos digitais. Uma pesquisa Harris de abril de 2025 mostrou que cerca de 55 milhões de americanos—aproximadamente 1 em 5—são proprietários parciais de algum tipo de criptomoeda.

A migração para o digital nos serviços financeiros não é uma moda, disse Hood, mas uma evolução significativa do setor. Ele disse que o OCC considera as finanças digitais como parte integral do futuro da banca, em vez de uma tendência ou moda.

O valor de mercado de criptomoedas do mundo agora é aproximadamente $3,33 trilhões. Isso mostra os riscos financeiros para os bancos que estão prestes a ganhar taxas de custódia, receitas de transação e lealdade de clientes a longo prazo em uma indústria de rápido crescimento.

Grandes bancos já estão em posição de aproveitar essa oportunidade. Alguns deles, como JPMorgan Chase, BNY Mellon e Citigroup, indicaram que estão formando novas equipes de serviços de cripto ou ampliando sua infraestrutura de ativos digitais.

No entanto, enquanto as portas da regulamentação se abrem, existem desafios na implementação do ideal. Os bancos ainda precisam construir a tecnologia, treinar sua equipe e construir modelos de conformidade de risco que sejam compatíveis com os riscos particulares do cripto, como cibersegurança, volatilidade de ativos, integridade de custódia, etc.

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