Que sont les prêts à taux fixe de Binance ?

Les prêts à taux fixe de Binance ne prennent actuellement en charge que les stablecoins pour une durée déterminée de 30 jours. Veuillez consulter la page du produit pour obtenir les informations les plus récentes en la matière.

Pour en savoir plus, veuillez consulter les Conditions de service du prêt à taux fixe de Binance.

En cas d’appariement, les intérêts payables sur le prêt par l’emprunteur dans le cadre du service de prêt à taux fixe de Binance incluront un chiffre total couvrant le coût du financement et le financement des fonds d’assurance Binance. Ce montant est déterminé par Binance à son entière discrétion, et sur la base d’un certain nombre de facteurs, y compris, sans s’y limiter, les conditions du marché en vigueur telles que les « frais de service » ou les « Intérêts sur le prêt ».

Binance fournit toute une gamme de services de prêt, notamment des prêts à taux fixe, des prêts flexibles et des prêts VIP, afin de répondre aux demandes et aux scénarios des différent(e)s utilisateur(trice)s. Pour en savoir plus sur les prêts flexibles et le prêt VIP, veuillez consulter Qu’est-ce que le prêt flexible Binance ? Questions fréquentes et Qu’est-ce que le prêt VIP Binance ? Questions fréquentes.

Vous pouvez fixer les taux d’intérêt de l’ordre d’emprunt et de prêt en fonction de vos besoins. 

Oui, le montant minimal par ordre d’emprunt ou de prêt est actuellement d’un montant équivalent à 50 000 $ en stablecoins. Le montant d’emprunt maximal par utilisateur(trice) dépend du montant de la valeur de la garantie de l’emprunteur et au plafond d’emprunt des différentes cryptomonnaies dans le cadre des prêts à taux fixe. 

Le montant de prêt maximal par utilisateur(trice) dépend des actifs disponibles dans le compte Spot du prêteur et du plafond de prêt des différentes cryptomonnaies dans le cadre des prêts à taux fixe. Veuillez consulter la page du produit pour obtenir les informations les plus récentes en la matière.

Il n’y a pas de limite au nombre d’ordres que vous pouvez passer. Cependant, veuillez remarquer qu’un utilisateur peut avoir un maximum de dix ordres en attente à tout moment.

a. Pour les ordres passés ou sélectionnés à partir de la page de prêt à taux fixe :

Si votre ordre a déjà été apparié, il ne peut pas être modifié ou annulé. Si votre ordre n’a toutefois pas été apparié, vous pouvez toujours le modifier ou l’annuler à partir de Prêt - Ordres en attente.

b. Pour les ordres passés à partir de la page Simple Earn :

Vous ne pouvez pas modifier les ordres. Toutefois, vous pouvez annuler tous les ordres non appariés sous Prêt - Ordres en attente.

Remarques : 

• Si vous utilisez la fonctionnalité de fractionnement d’ordres pour votre ordre de prêt, vous ne pouvez pas modifier les ordres fractionnés qui sont déjà appariés. Les parties non appariées de l’ordre peuvent encore être modifiées ou annulées. 
• Si vous annulez votre ordre de prêt passé à partir de la page Simple Earn, les fonds prêtés resteront sur le compte Earn et peuvent être récupérés à tout moment.
• La récupération de vos actifs prêtés dans le cadre des produits flexibles peut entraîner l’annulation de l’ordre de prêt à taux fixe. Si le solde du compte Earn flexible n’est pas suffisant pour les ordres de prêt à taux fixe, les ordres passés plus tôt seront annulées en premier.

Pour éviter que les ordres des utilisateurs ne s’apparient entre eux par erreur, vous ne pouvez pas voir vos propres ordres sur le marché. Vous pouvez vérifier le statut de vos ordres depuis [Prêt à taux fixe] - [Ordres].

Historique du prêt de fonds :

• Vous pouvez consulter votre historique de prêt à partir d’[Ordres] - [Ordre de prêt] - [Historique des prêts].

• Si vous prêtez des actifs à partir de la page Simple Earn, vous pouvez également consulter votre historique de prêt à partir d’[Ordres] - [Historique Earn] - [Prêt à taux fixe].

Historique d’emprunt :

• Vous pouvez consulter votre historique d’emprunt à partir d’[Ordres] - [Ordre de prêt] - [Historique des prêts].

Il n’y a aucune limite quant à l’objet du prêt. Vous pouvez trader sur le marché Spot, les déposer dans les produits Binance Earn ou les retirer de Binance. 

Les intérêts du prêt sont calculés selon la formule suivante :

Intérêts du prêt = Montant de l’emprunt * Taux d’intérêt correspondant (y compris les frais de service des prêts à taux fixe) * Durée déterminée / 365

Remarque : les prêts à taux fixe de Binance sont un prêt à durée déterminée. Les intérêts sur le prêt sont facturés à l’avance au moment du transfert de fonds. Le montant réel que l’emprunteur reçoit correspond au montant emprunté moins les intérêts pré-calculés du prêt. Si l’emprunteur rembourse le prêt par anticipation ou si Binance liquide la garantie de l’emprunteur pour le remboursement d’un solde de prêt en souffrance ou lorsque le LTV du prêt atteint le LTV de liquidation avant l’expiration de l’ordre, le montant des intérêts du prêt à payer restera inchangé et ne sera pas remboursé. 

Une fois l’ordre passé, vos actifs de garantie seront automatiquement gelés sur votre compte Spot. Après l’appariement de l’ordre, vos actifs de garantie seront automatiquement transférés hors de votre compte Spot et conservés par Binance jusqu’à ce que le prêt soit remboursé dans son intégralité.

L’emprunteur est tenu de rembourser l’intégralité du prêt avant la date d’expiration. Si l’ordre de prêt n’est pas remboursé dans son intégralité avant la date d’expiration, des frais de retard seront automatiquement facturés, calculés sur une base horaire pour la durée de la période de grâce de 24 heures suivant la date d’expiration. Si l’ordre de prêt n’est pas remboursé intégralement dans les 24 heures suivant la date d’expiration, les actifs de garantie seront automatiquement liquidés pour rembourser l’ordre de prêt et les frais de retard.

Veuillez vous référer à la liste des garanties disponibles sur la page du produit. 

Remarque : le ratio de garantie s’applique à différents actifs de garantie en fonction de la liquidité du marché de l’actif ou des actifs en question.

Le ratio de garantie représente la valeur de votre garantie mise en gage après avoir été calculée en fonction du taux de réduction de la volatilité du marché. Veuillez vous référer à la page du produit pour connaître les derniers ratios de garantie en vigueur.

Par exemple :

L’utilisateur dispose de 2 000 000 tokens « A », avec un prix par token de 0,6 $. Voici la formule de calcul de la valeur de garantie effective :

Valeur initiale de l’actif = 2 000 000 * 0,6 $ = 1 200 000 $

Valeur de garantie = 300 000 * 100 % + (500 000 - 300 000) * 70 % + (1 000 000 - 500 000) * 30 % + (1 200 000 - 1 000 000) * 0 % = 590 000 $

Remarque : le taux de réduction de la garantie n’affecte que le montant maximal que vous pouvez emprunter avec un prêt à taux fixe. Il n’affecte pas la valeur réelle de vos actifs.

LTV signifie Loan-to-Value en anglais ou ratio prêt/valeur en français. Il s’agit de la valeur totale de votre prêt par rapport à la valeur de votre garantie (après application du ratio de garantie). La valeur est déterminée par le prix de l’indice des cryptomonnaies respectives.

LTV = valeur de prêt/valeur de garantie

Par exemple, en supposant un LTV initial de 70 % pour le token ABC : si vous avez mis en gage 1 000 ABC comme garantie, vous pouvez emprunter jusqu’à 700 ABC de crypto-actifs.

Le LTV initial correspond au ratio initial entre la valeur de la garantie que vous devez fournir et le montant de votre emprunt, qui est utilisé pour évaluer et contrôler le risque du prêt.

Remarque : le LTV initial actuel est de 72 %. Les ordres d’emprunt ne peuvent être appariés que lorsque le LTV est inférieur au LTV initial. Si le LTV d’un ordre en attente reste supérieur au LTV initial pendant 24 heures, le système annulera automatiquement votre ordre. 

Le LTV d’appel de marge représente un avertissement que la position du prêt se rapproche du LTV de liquidation. Lorsque votre position de prêt atteindra son LTV d’appel de marge, qui est de 77 % pour le moment, une notification d’appel de marge sera envoyée. Vous pouvez prendre des mesures en mettant en gage davantage d’actifs afin d’augmenter la valeur de la garantie et de réduire ainsi le LTV.

Par exemple, si le LTV d’appel de marge est de 77 %, le système vous rappellera d’approvisionner l’actif de garantie lorsque le montant de l’emprunt/la garantie est ≥ 77 %.

Le prêt est liquidé lorsque l’emprunteur manque à ses obligations en vertu du contrat de prêt et des conditions qui s’y rattachent. Dans ce cas, Binance a le droit d’obtenir la pleine propriété légale de la garantie déposée. 

Les défauts incluent, sans s’y limiter, les cas où le remboursement du prêt est en retard et où le ratio prêt/valeur (LTV) actuel dépasse le ratio prêt/valeur de liquidation, ce qui peut se produire lorsque la valeur de la garantie diminue.

Le LTV de liquidation désigne le point de basculement auquel Binance liquidera automatiquement les actifs de garantie pour récupérer le prêt et réduire le risque lorsque la valeur de l’actif de garantie chute à un certain pourcentage par rapport au montant emprunté.

Si l’ordre atteint le LTV de liquidation, qui est de 91 % pour le moment, le système exécutera immédiatement la liquidation forcée et utilisera les actifs de garantie pour rembourser le montant du prêt impayé. En cas de liquidation forcée, des frais de liquidation de 2 % du montant emprunté seront facturés et déduits de votre garantie. En cas de garantie restante après la liquidation forcée, le système la créditera sur votre compte Spot.

Par exemple, si le LTV de liquidation est de 91 %, lorsque la valeur de votre prêt/de l’actif de garantie dépasse 91 %, le système exécutera immédiatement la liquidation forcée.

Si le marché est volatil et que la valeur de la garantie devient inférieure à la valeur totale de la dette, vous devez rembourser immédiatement les arriérés restants.

En cas d’appel de marge ou de liquidation, vous serez averti(e) par in-mail, par e-mail et par SMS. Ces notifications servent d’avertissement de risque et Binance ne peut garantir la bonne réception ou lecture de celles-ci. Il vous incombe de suivre vous-même les ordres de prêt. 

En utilisant ce service, vous acceptez que, dans certaines circonstances, vous puissiez être dans l’impossibilité de recevoir ou d’obtenir des rappels par SMS ou par e-mail, ou de les recevoir en différé. Ces circonstances comprennent, sans s’y limiter, l’encombrement du réseau personnel, un environnement réseau médiocre, des restrictions locales, les politiques du fournisseur de services et les dysfonctionnements de l’appareil.

Remarque : si l’heure de l’appel de marge et l’heure de l’appel de liquidation sont trop proches, la notification d’appel de marge sera automatiquement annulée par le système et vous ne recevrez que la notification d’appel de liquidation. 

Binance se réserve le droit de délivrer de telles notifications, mais n’a aucune obligation de le faire et n’a aucune responsabilité envers les utilisateur(trice)s lorsque ces notifications ne sont pas reçues.

Les prêts à taux fixe de Binance sont des prêts à durée déterminée et les intérêts sur les prêts sont facturés à l’avance au moment du décaissement. Le montant réel que l’emprunteur reçoit correspond au montant emprunté moins les intérêts pré-calculés du prêt. Vous avez le droit de rembourser le prêt par anticipation mais, en cas de remboursement anticipé ou si l’ordre est liquidé avant l’échéance, les intérêts du prêt restent entièrement exigibles et dus, et ne seront pas remboursés.

Lorsque la fonctionnalité de remboursement automatique est activée, Binance transfère automatiquement le montant du remboursement de l’ordre de prêt en cours depuis votre compte Spot à l’expiration du prêt. Cette fonctionnalité permet aux utilisateurs d’éviter les pénalités s’ils ne remboursent pas l’ordre de prêt à temps.

Remarque : si vous n’avez pas suffisamment d’actifs sur votre compte Spot pour rembourser le prêt en intégralité, le remboursement automatique échouera. Le remboursement partiel n’est pas disponible. Vous pouvez désactiver le remboursement automatique à tout moment avant l’expiration de votre ordre.

Les intérêts de rendement ne s’accumulent qu’une fois que votre ordre de prêt est apparié. Ces intérêts sont calculés selon la formule suivante :

Total des récompenses d’intérêt = montant prêté * taux d’intérêt correspondant * durée déterminée / 365

Remarque : les intérêts de rendement ne commenceront à s’accumuler qu’une fois l’ordre apparié et pas avant. Les intérêts seront versés avec la restitution de vos actifs prêtés dans les 24 heures suivant la date d’expiration.

Les prêts à taux fixe de Binance s’engagent à protéger la sécurité des actifs des utilisateur(trice)s. Binance adopte des mécanismes de garde de plateforme et de sur-garantie. Lorsque le LTV des fonds empruntés est supérieur à un certain seuil, les actifs de garantie déposés sur le compte de gestion des garanties de Binance sont automatiquement liquidés pour rembourser le prêt.

Une fois l’ordre apparié, vous ne pouvez pas récupérer les actifs prêtés avant la date d’expiration ni demander un remboursement anticipé. Vos actifs prêtés ainsi que les intérêts de rendement seront restitués sur votre compte Spot dans les 24 heures suivant la date d’expiration ou, le cas échéant, le remboursement anticipé.

Si les fonds empruntés sont remboursés par anticipation par l’emprunteur ou si la liquidation se produit car le LTV est élevé, vos actifs prêtés seront restitués avant la date d’expiration. Le montant des intérêts de rendement reste inchangé. Les intérêts de rendement et vos actifs prêtés seront versés sur votre portefeuille Spot dans les 24 heures suivant la fin de l’ordre.

Une fois la fonctionnalité de renouvellement automatique activée, Binance créera automatiquement un nouvel ordre de prêt pour vous en fonction du taux d’intérêt et du montant du dépôt de l’ordre en cours après l’expiration de l’ordre de prêt en cours et la restitution des actifs prêtés. Vous pouvez désactiver la fonctionnalité de renouvellement automatique à tout moment avant l’expiration de votre ordre.

En activant la fonctionnalité de fractionnement des ordres, vous pouvez fractionner un ordre de prêt volumineux en plusieurs sous-ordres et les fournir séparément. Le taux d’appariement des ordres s’en trouvera amélioré.

Remarque : votre sous-ordre doit respecter l’exigence de quantité minimale de prêt pour le prêt à taux fixe de Binance, c’est-à-dire que chaque sous-ordre doit être supérieur à un montant équivalent à 50 000 $. Une fois la fonctionnalité de fractionnement des ordres activée, les sous-ordres partiellement appariés ne peuvent pas être modifiés. Tout sous-ordre non apparié peut toujours être modifié ou annulé.