Morgan Stanley está bajo investigación por parte de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) por posibles fallos en los controles contra el lavado de dinero (AML) relacionados con su clientela adinerada, según el Wall Street Journal, citando fuentes familiarizadas con el asunto.
La investigación podría determinar si el banco de Wall Street evaluó adecuadamente el riesgo del cliente y siguió los procedimientos AML para sus departamentos de negocios de riqueza e institucionales. FINRA ha solicitado información sobre clientes tanto nacionales como internacionales gestionados entre octubre de 2021 y septiembre de 2024.
Personas familiarizadas con el asunto dijeron que las unidades bajo cuestionamiento incluyen Morgan Stanley Wealth Management, su división de valores institucionales y E*Trade, la plataforma de trading digital que adquirió en 2020.
FINRA acusó a Morgan Stanley el pasado agosto por presentar registros inexactos tras descubrir más de 535,000 transacciones no reportadas de valores municipales y de deuda desde mayo de 2018 hasta julio de 2022.
Revisiones de riesgo de clientes de Morgan Stanley consultadas
FINRA supuestamente está pidiendo a Morgan Stanley que produzca datos sobre personas políticamente expuestas (PEPs) como funcionarios extranjeros de alto rango, sus familiares y asociados cercanos.
Los reguladores también están revisando qué empleados de Morgan Stanley fueron responsables de manejar clientes expuestos a vulnerabilidades de lavado de dinero debido a sus conexiones políticas.
FINRA no es una agencia gubernamental, pero bajo la ley federal, tiene la autoridad para imponer sanciones a los corredores-dealers que incumplen con los estándares regulatorios.
En abril de 2024, WSJ informó que Morgan Stanley enfrentaba otras investigaciones federales, incluyendo del Departamento de Justicia, la Comisión de Valores y Bolsa (SEC), la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) y la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro.
Las investigaciones que indagan en la unidad de gestión de patrimonio de la firma supuestamente profundizaron en la incorporación de nuevos clientes por parte de Morgan Stanley, que se alegan estar involucrados en corrupción y tráfico de drogas.
FINRA ha solicitado al banco organigramas y canales de informes para los equipos encargados del lavado de dinero, cumplimiento de sanciones y detección de delitos financieros.
El regulador le dijo a Morgan Stanley que explicara cómo asigna perfiles de riesgo a los clientes que utilizan E*Trade, sus brazos de banca privada y servicios institucionales.
Morgan Stanley supuestamente ha estado tratando de renovar sus sistemas AML después de que la Reserva Federal calificara sus prácticas de gestión de riesgos como "débiles". Algunos de los esfuerzos enumerados que la institución financiera ha mencionado incluyen cerrar miles de cuentas y reducir operaciones en partes de América Latina.
Sin embargo, documentos internos revisados por el Journal en 2023 mostraron que las cuentas en el negocio de gestión de patrimonio de Morgan Stanley tenían características de lavado de dinero o evasión fiscal. En ese momento, el 24% de más de 46,500 clientes que tenían cuentas de gestión de patrimonio internacional fueron señalados por lavado de dinero.
Los empleados están inquietos por las solicitudes de datos de FINRA
Según personas informadas sobre el asunto, Morgan Stanley ha recibido al menos seis solicitudes de información de FINRA, la última llegando en las últimas semanas. Algunos empleados dentro del banco estaban supuestamente preocupados por la integridad y precisión de las respuestas enviadas a FINRA.
En al menos un caso, la firma tuvo que proporcionar más datos después de que los reguladores encontraron que las presentaciones iniciales eran "insuficientes".
Un portavoz dijo a WSJ que el banco ha realizado inversiones significativas en programas de cumplimiento en todos los ámbitos.
"La existencia de estos exámenes de supervisión y el ida y vuelta con nuestros reguladores no es única de Morgan Stanley, ni es una indicación de un problema en nuestro negocio o controles", supuso el representante.
Morgan Stanley puede haber recibido el "visto bueno" de buena conducta de la Fed sobre los procedimientos de verificación de clientes de E*Trade, pero otros reguladores no están convencidos sobre sus políticas de protección al cliente.
La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) ha encontrado supuestamente que miles de cuentas de gestión de patrimonio no realizaron la debida diligencia mejorada (EDD) como se requiere para clientes de alto riesgo. Las revisiones de EDD se inician cuando un cliente presenta un riesgo elevado de delitos financieros y se supone que deben realizarse de forma recurrente.
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