¿Por qué está mi cuenta bancaria congelada o por qué tiene un reverso de cargo?
Un congelamiento de cuenta bancaria ocurre cuando un holder no puede acceder a los fondos en su cuenta debido a una acción legal o directiva del banco. Esto puede suceder por varias razones, veamos algunas:
- Actividad sospechosa: si el banco detecta actividades inusuales o sospechosas, como transacciones grandes o frecuentes que se desvían del comportamiento normal del cliente, puede congelar la cuenta para evitar posibles fraudes.
- Cumplimiento regulatorio: los bancos están obligados a cumplir con las regulaciones de prevención de lavado de dinero (AML) y financiamiento del terrorismo (CTF). Si una transacción genera alertas bajo estas regulaciones, el banco puede congelar la cuenta mientras investiga.
- Disputas o contracargos: un reverso de cargo ocurre cuando un comprador disputa una transacción y solicita a su banco que revierta el pago. El banco puede congelar la cuenta para verificar que los fondos estén disponibles para resolver el problema.
- Acciones legales: si hay un fallo legal o una orden judicial contra el cliente de la cuenta, el banco puede congelar la cuenta para cumplir con los requisitos legales.
- Problemas de verificación de cuenta: si hay problemas para verificar la identidad del cliente de la cuenta u otros detalles de la cuenta, el banco puede congelar la cuenta hasta que se complete el proceso de verificación.
¿Qué hacer cuando te enfrentas a una situación de cuenta bancaria congelada o reverso de cargo?
- Contacta a tu banco: oonte en contacto inmediatamente con tu banco para entender la razón del congelamiento.
- Proporciona la documentación requerida al banco: envía cualquier documento o información solicitada a tu banco de manera oportuna. Esto puede incluir identificación, prueba de transacción o explicaciones sobre la actividad reciente de la cuenta. Puedes descargar el recibo de la Orden P2P desde tu cuenta de Binance para presentarlo al banco.
- Solicita al banco documentación relacionada: se recomienda solicitar asistencia al banco para que te proporcione la documentación relacionada con la disputa, como el monto de la transacción, detalles del remitente, ID de la transacción y otra información relevante a través de correo electrónico. Esta documentación servirá como prueba para la contraparte y Binance para agilizar la resolución de la disputa.
- Contacta a tu contraparte: una vez que recibas la documentación de tu banco, compártela con la contraparte involucrada en la disputa. Esto puede ayudar a resolver el problema más rápidamente.
- Haz un seguimiento regularmente: mantén contacto regular con tu banco y la contraparte para verificar el estado del congelamiento y asegurarte de cumplir rápidamente cualquier requisito adicional.
- Busca asesoría legal: si la situación es compleja o involucra cuestiones legales, considera buscar el consejo de un profesional legal.
¿Cómo puede ayudar el equipo de Binance P2P?
Al recibir evidencia adecuada, el equipo de Binance P2P puede:
- Realizar una investigación exhaustiva: el equipo revisará los detalles de la transacción e investigará las circunstancias que rodean la disputa.
- Facilitar la mediación: el equipo puede mediar entre el comprador y el vendedor para ayudar a resolver cualquier disputa y alcanzar una solución mutuamente aceptable.
- Proporcionar orientación: el equipo puede ofrecer orientación sobre los pasos necesarios a seguir durante el proceso de resolución y asegurarse de que los usuarios estén informados sobre sus opciones.
- Ofrecer asistencia: a lo largo del proceso de resolución, el equipo brindará soporte a los usuarios, ayudándolos a navegar cualquier desafío que surja.
- Educar a los usuarios para prevenir problemas futuros: el equipo puede educar a los usuarios sobre las mejores prácticas para prevenir problemas similares en el futuro, promoviendo un entorno de trading más seguro y protegido.
¿Qué preparar para enviar al equipo de Binance P2P?
Como las transacciones bancarias están fuera del control de Binance, una prueba en video válida es esencial para ayudar al equipo de Binance a manejar el caso de manera efectiva. Aquí tienes lo que necesitas preparar:
- Prueba en video que demuestre el problema: proporciona una prueba en video clara y válida que muestre los detalles relevantes de la transacción y cualquier comunicación con el banco.
- Pruebas claras del banco: si estás reportando un congelamiento bancario o un contracargo relacionado con una orden P2P específica, es fundamental presentar pruebas claras del banco que muestren que el problema está directamente relacionado con el pago de la orden P2P reportada. Esto puede incluir:
- Monto de transacción
- Detalles del remitente
- ID de transacción
- Cualquier comunicación del banco respecto al congelamiento o reembolso
- Documentación relevante: asegúrate de que toda la evidencia presentada esté directamente vinculada a la transacción P2P en cuestión. Cualquier evidencia que no esté claramente vinculada a la transacción P2P se considerará inválida.
Al proporcionar estos materiales, puedes ayudar al equipo de Binance P2P a investigar y resolver el problema de manera efectiva.
Pasos para enviar una prueba en video válida
Haz clic para expandir los pasos a continuación que se aplican a tu caso:
Si tu prueba es un correo electrónico del banco, sigue estos pasos para enviar una prueba en video válida:
- Usa un segundo dispositivo (como un teléfono o cámara) para grabar todo el proceso. No se aceptan grabaciones de pantalla.
- Abre la App Store o Google Play y accede a tu aplicación de correo desde allí.
- Muestra el proceso de inicio de sesión (puedes ocultar tu contraseña).
- Encuentra el correo electrónico de tu banco y ábrelo. Muestra el contenido completo del correo electrónico, especialmente la parte que menciona el congelamiento del banco o el cargo revertido relacionado con una transacción P2P específica.
- Asegúrate de que el correo electrónico incluya:
- Un ID de transacción que coincide con el pago del comprador.
- Un monto congelado que coincide con el pago del comprador.
- Un nombre que coincida con el comprador o el remitente.
- Asegúrate de que la dirección de correo electrónico del remitente sea visible en el video.
- Termina el video después de mostrar toda la información necesaria y envía el video a Atención al cliente de Binance.
Al seguir estos pasos, puedes asegurarte de que tu prueba en video sea válida y pueda ser utilizada por el equipo de Binance P2P para manejar tu caso de manera efectiva.
- Usa un segundo dispositivo (como un teléfono o cámara) para grabar todo el proceso. No se aceptan grabaciones de pantalla.
- Abre la aplicación de pago relevante a través de App Store o Google Play.
- Inicia sesión en tu aplicación de pago (puedes ocultar tu contraseña).
- Navega a la sección donde la aplicación muestra el congelamiento bancario o el cargo revertido relacionado con una transacción P2P específica.
- Para validar la transacción, asegúrate de que la transacción mostrada en el video cumpla al menos con uno de los siguientes criterios:
- El ID de transacción coincide con el pago del comprador.
- El monto congelado/revertido coincide con el monto del pago del comprador.
- El nombre mostrado coincide con el nombre del comprador (o el nombre del remitente).
- Muestra tu número de cuenta bancaria y el nombre del titular de la cuenta en el video.
- Termina el video y envíalo a Atención al cliente de Binance.
Otras formas de prueba aceptadas
- También se acepta una grabación de video de la conversación con el soporte de chat del banco a través de la aplicación del banco.
- Si la prueba es una carta o un informe impreso, debe incluir un sello húmedo de la entidad válida.
- Si estás grabando una llamada del banco, el número de teléfono del banco debe ser visible, y los detalles anteriores deben mencionarse verbalmente.
La Plataforma no es una parte actuante en las transacciones P2P. En consecuencia, cualquier disputa entre usuarios que participen en transacciones P2P es independiente de la plataforma. La Plataforma no tiene ni los derechos ni las obligaciones para resolver disputas que surjan de tales transacciones.
Para obtener más información, consulta la Política de Transacciones de Usuarios de Binance P2P.
